Commerzbank Kreditkarte: Alle Vor- & Nachteile der drei Modelle

Ihr seid auf der Suche nach einer Kreditkarte einer Filialbank? Dann solltet Ihr Euch die drei folgenden Modelle der Commerzbank Kreditkarte genauer ansehen. In diesem Test vergleichen wir für Euch die Classic, Gold und Premium Kreditkarten. So habt Ihr am Ende über alle relevanten Vor- und Nachteile, sowie über die jeweiligen Leistungen der einzelnen Karten einen guten Überblick.

Die Commerzbank Kreditkarten im Vergleich

Mit der folgenden Übersicht könnt Ihr die Commerzbank Kreditkarten direkt untereinander und mit anderen Kreditkarten vergleichen.

Commerzbank Classic Kreditkarte

• kostenlose Bezahlung in Euro in Euro-Ländern
• weltweite Bargeldabhebungen
• als Visa oder als Mastercard verfügbar
• Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Swatch Pay
• Bis zu 4.000 € Bargeldverfügung pro Monat

Zur Kreditkarte

Zum Testbericht

Commerzbank Gold Kreditkarte

• Reiseversicherungen inklusive
• Priority-Pass Zugang zu über 1.4000 Airport-Lounges
• kostenlose Bezahlung in Euro in Euro-Länder
• weltweite Bargeldabhebungen
• als Visa oder als Mastercard verfügbar
• Bis zu 6.000 € Bargeldverfügung pro Monat

Zur Kreditkarte

Zum Testbericht

Commerzbank Premium Kreditkarte

• 25 kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland
• Reiseversicherungen inklusive
• Priority-Pass Zugang zu über 1.4000 Airport-Lounges
• kostenlose Bezahlung in Euro in Euro-Länder
• als Visa oder als Mastercard verfügbar
• Bis zu 6.000 € Bargeldverfügung pro Monat

Zur Kreditkarte

Zum Testbericht

American Express® Platinum Card

• 30.000 Membership Rewards® Punkte Startguthaben
• Restaurantguthaben: 150 € pro Jahr
• Zutritt zu 1.200 Flughafen-Lounges mit dem Priority Pass
• bis zu 5 Zusatzkarten
• umfangreiches Versicherungspaket
• kontaktloses Bezahlen, Apple Pay & Google Pay
• jährlich 200 € SIXT ride Guthaben
• jährlich 200 € Online-Reiseguthaben

Zur Kreditkarte

Zum Testbericht

Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Auslandseinsatzgebühren
• 0 € Fremdwährungsgebühren
• flexible Rückzahlung (20 Tage)
• Reiseversicherungen inklusive
• Eff. Jahreszins: 24,69 %

Zur Kreditkarte

Zum Testbericht

TF Bank Mastercard Gold

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
• 0 € Abhebegebühr
• Flexible Rückzahlungsmöglichkeit
• zinsfreie Einkäufe bis 51 Tage
• Reiseversicherungen inklusive
• Eff. Jahreszins: 24,79%

Zur Kreditkarte

Zum Testbericht

Welche Kreditkarten bietet die Commerzbank an?

Die Commerzbank, eine der größten deutschen Filialbanken mit 450 Filialen im Inland, bietet Euch wie viele andere Banken ein unterschiedliches Set an verschiedenen Kreditkartenmodellen an:

• ClassicKreditkarte
• GoldKreditkarte
• PremiumKreditkarte
• Prepaid Kreditkarte
• Mastercard Debit
• Young Visa
• Kreditkarten für Unternehmen
• TUI Card Kreditkarten
• American Express Platinum

In diesem Artikel stellen wir Euch die Kartenmodelle ClassicKreditkarte, GoldKreditkarte und PremiumKreditkarte der Commerzbank vor. Das Kartensystem der drei Kreditkarten basiert sowohl auf einer Visa Card als auch auf einer Mastercard. Der Kartentyp wird als Charge Card beschrieben. Mit dieser Art von Karte sind bei Kreditkartenabrechnungen also keine Teil-Abbuchungen möglich. Am Ende des Monats wird der gesamte Betrag des festgelegten Zeitraumes abgebucht.

Die drei Kartenmodelle sind an ein Girokonto der Commerzbank gebunden. Die PremiumKreditkarte ist nur mit PremiumKonto erhältlich. Für die anderen Modelle könnt Ihr auch das kostenlose Girokonto oder das StartKonto beantragen. Für die Beantragung erhaltet Ihr momentan einen 50 Euro Bonus.

Neben den regulären Commerzbank Kreditkarten werden auch weitere Karten von der Bank ausgegeben, wie beispielsweise eine Mastercard Debitkarte, eine Prepaid Karte, eine Young Visa für Schüler, Studenten und Auszubildende sowie die American Express Platinum Card. Die TUI CARD Kreditkarten werden ebenso von der Commerzbank angeboten.

Commerzbank ClassicKreditkarte

Das Einsteigermodell der drei Kreditkarten stellt eine wesentliche Grundlage für die Commerzbank Karten dar. Allerdings bietet die Classic Variante die wenigsten Leistungen unter den Modellen an.

Vorteile

Grundsätzlich liefert die Commerzbank ClassicKreditkarte lediglich durchschnittliche Leistungen, wodurch die Karte beim Vergleich mit anderen nicht großartig heraussticht.

Demnach könnt Ihr mit der Karte gebührenfreie Zahlungen im Euroraum sowie weltweite Barabhebungen an Geldautomaten tätigen. Sichere Online-Einkäufe im Internet sind ebenso möglich.

Die Verfügbarkeit eines Online-Banking Kontos bei der Commerzbank ergänzt das Angebot der Classic Kreditkarte.

Eines der größten Pluspunkte ist die Tatsache, dass Ihr mit der Karte sowohl kontaktlos bezahlen, als auch digitale Zahlungsmethoden wie Apple Pay und Google Pay auf Euren Smartphones nutzen könnt.

Hinzu kommt die Möglichkeit, die Kreditkarte als Motivkarte zu erhalten. Dadurch könnt Ihr die Karte nach Eurem Geschmack mit einem selbstgewählten Bild aus einer vorhandenen Motivgalerie gestalten.

Falls Ihr in den letzten 24 Monaten kein Kunde der Commerzbank gewesen seid, dann könnt Ihr Euch bei Beantragung der Karte auf ein Startguthaben von 50 Euro freuen. Diesen Willkommensbonus erhaltet Ihr jedoch nur, wenn Ihr ein neues Girokonto bei der Bank eröffnet und dieses mindestens drei Monate lang aktiv nutzt, beispielsweise für die Abbuchung von Hausverwaltungskosten.

Gut zu wissen: Ein Girokonto bei der Commerzbank wird vorausgesetzt, um die Karte beantragen zu können. Dabei sind neue Girokonten dort nur kostenlos, wenn Ihr monatlich einen Mindestgeldeingang von 700 Euro habt, ansonsten fällt eine Kontoführungsgebühr von 9,90 Euro pro Monat an.

Nachteile

Das Classic Modell der Commerzbank Kreditkarten ist trotz kaum vorhandener Zusatzleistungen eine etwas kostspielige Karte. Die Jahresgebühr von 39,90 Euro ist zwar nicht zwingend hoch, allerdings kann der Preis in keiner Weise mit den gegebenen Konditionen gerechtfertigt werden.

Möchtet Ihr zur Hauptkarte eine weitere Zusatzkarte erhalten, dann wird die Jahresgebühr mit zusätzlichen 29,90 Euro pro Jahr verrechnet. Das Motiv auf der Karte ist ebenfalls nicht kostenlos: Hierfür wird eine Gebühr von fünf Euro verlangt.

Schade ist außerdem, dass jegliche Barabhebungen an Geldautomaten mit entsprechenden Gebühren versehen sind. Weltweit fällt dafür ein Entgelt von 1,95 Prozent des Kartenumsatzes beziehungsweise mindestens 5,98 Euro an, inklusive in Deutschland und in der Euro-Zone.

In Ländern mit Fremdwährung kommt zusätzlich eine Gebühr von 1,75 Prozent für Abhebungen und Zahlungen hinzu. Im Vergleich zu anderen Kreditkarten, insbesondere zu kostenlosen Alternativen, ist die Fremdwährungsgebühr damit zwar recht gering. In Kombination mit den restlichen Gebühren sammelt sich da jedoch einiges an Kosten an.

Im Gegensatz zu vielen Direktbanken ist ein Girokonto bei einer Filialbank häufig vonnöten, um dort eine Kreditkarte zu beantragen. Ob sich deshalb ein Kontowechsel für die Classic Kreditkarte mit fehlenden Zusatzleistungen lohnt?

Wir raten eher davon ab: Insbesondere wenn Ihr auf der Suche nach Sonderleistungen seid sowie noch kein Commerzbank Konto besitzt, solltet Ihr Euch entweder die Premiumkreditkarte genauer anschauen, oder entsprechende Konkurrenten im Blick haben.

Commerzbank GoldKreditkarte

Mit der Commerzbank GoldKreditkarte erhaltet Ihr für eine höhere Jahresgebühr deutlich mehr Vorteile als mit dem vorher beschriebenen Classic Modell.

Vorteile

Die Goldene Variante unter den Commerzbank Kreditkarten beinhaltet einige der oben genannten Vorteile. Somit ist es auch mit dieser Karte möglich, bargeldlos und kontaktlos oder über Euer Smartphone zu bezahlen, kostenlose Euro-Zahlungen zu tätigen und weltweit Geld abzuheben. Ein beliebiges Motiv für die Karte ist hier ebenfalls erhältlich.

Ein Versicherungspaket kommt mit der Gold Card allerdings neu dazu. Karteninhaber haben damit einen Anspruch auf folgenden Versicherungsschutz: Auslandsreisekrankenversicherung, Auslandsreiseunfallversicherung, Reiserücktrittskostenversicherung, Reiseabbruchsversicherung, Reiseservice- und Notrufversicherung.

Die Rücktrittskosten- sowie die Reiseabbruch-Versicherung decken maximal 5.000 Euro einer Reise pro Jahr. Der Selbstbehalt liegt bei einem Prozentsatz von 20 Prozent.

Die Versicherungsleistungen gelten ebenso für mitreisende Familienmitglieder (Kinder bis 25 Jahre, wenn diese Unterhalt beziehen).

Großer Pluspunkt: Die Versicherungsleistungen, auch für den Reiserücktritt, können auch ohne Karteneinsatz genutzt werden, die Reise muss hierfür also nicht zwingend mit der Kreditkarte bezahlt worden sein.

Zudem steht Euch als Karteninhaber der Gold Kreditkarte ein zusätzlicher 24-Stunden-Notfall-Service bei Verlust zur Seite. Mit dem Priority Pass, welcher Euch Zutritt zu mindestens 1.300 Flughäfen-Lounges gewährt, könnt Ihr weitere Vorzüge genießen.

Nachteile

Die Jahresgebühr des Goldenen Modells ist ziemlich hoch: Jährlich werden 99,90 Euro für die Hauptkarte verlangt. Eine Zusatzkarte kostet hier 79,90 Euro pro Jahr, wodurch die Jahresgebühr bei einer Nutzung beider Karten auf 179,80 Euro pro Jahr steigen würde.

Damit ist die Karte preislich auf dem Niveau von anderen Premiumkreditkarten, jedoch kommt sie mit ihren angebotenen Leistungen nicht an entsprechende Konkurrenten heran, beispielsweise an die Goldene Miles & More Kreditkarte oder die Barclays Platinum Double.

Wie auch schon bei der Classic Karte sind die Gebühren für Fremdwährung sowie weitere Entgelte relativ hoch, weswegen die Nutzung der Karte im Ausland mit hohen Kosten verbunden ist. Doch auch im Inland bleibt es fraglich, inwiefern sich ausgerechnet diese Karte für den Alltag mehr lohnt als andere.

Die Versicherungsleistungen sollten definitiv positiv hervorgehoben werden, gerade weil dieser auch ohne Karteneinsatz gültig ist. Wenn Ihr bereits Commerzbank-Kunde seid, würdet Ihr die Vorteile sicherlich genießen können. Trotz allem kann die Konkurrenz die Gold Kreditkarte in einigen Punkten übertreffen.

Commerzbank PremiumKreditkarte

Die besten Leistungen zum teuersten Preis – Die Premiumkreditkarte ist die interessanteste Variante unter den Commerzbank Kreditkarten.

Vorteile

Selbstverständlich erhaltet Ihr mit dem Premium Modell einige der Vorteile, die Ihr auch mit der Classic oder der Gold Kreditkarte bekommt. Somit könnt Ihr mit dieser Karte beispielsweise genauso die Vorzüge des Priority Passes und des kontaktlosen sowie digitalen Bezahlens genießen.

Kostenlose Euro-Zahlungen und weltweite Abhebungen bleiben Euch ebenso enthalten. Mit dieser Karte ist es nun auch möglich, zum Teil kostenlose Abhebungen an Geldautomaten zu tätigen. Demnach könnt Ihr pro Jahr zwölf Mal im Inland und 25 Mal im Ausland gebührenfrei abheben.

Das Versicherungspaket, das hier genauso ohne Karteneinsatz gültig ist, wird mit dem Premium Modell um folgende Versicherungsleistungen erweitert: Reisegepäck-Versicherung, Flugverspätungs-Versicherung und der Handymissbrauchsschutz. Alle Versicherungen gelten weiterhin für die ganze Familie.

Die Commerzbank PremiumKreditkarte erhaltet Ihr nur in Verbindung mit dem Premium-Girokonto, welches mit entsprechenden monatlichen Gebühren versehen ist.

Trotz allem sollte hervorgehoben werden, dass mit diesem Premiumkonto gleich zwei Premiumkreditkarten ausgegeben werden, eine Mastercard sowie eine Visa Card. Damit seid Ihr an über 43 Millionen Akzeptanzstellen finanziell flexibel.

Nutzt Ihr das Girokonto als ein Gemeinschaftskonto, dann könnt Ihr bis zu zwei weitere Partnerkarten erhalten, sofern eine gute Bonität vorliegt. Übrigens: Der Verfügungsrahmen (Kreditrahmen) ist abhängig von Eurer Kreditwürdigkeit. Diese wird bei der Beantragung anhand einer Schufaprüfung ermittelt.

Zudem sind die Zinssätze des benötigten Girokontos recht überschaubar. Je nach Kontomodell fallen zwischen 11,45 und 12,45 Prozent Überziehungszinsen an. Für geduldete Überziehungen werden zwischen 13,95 und 14,95 Prozent fällig.

Nachteile

Auch wenn die Premium Karte als kostenlos vermarktet wird, ist sie das streng genommen nicht. In den Vorteilen wurde bereits erwähnt, dass für die Nutzung des obligatorischen Premiumkontos der Commerzbank monatliche Gebühren für die Kontoführung anfallen. Diese betragen pro Monat 12,90 Euro, jährlich sind das 154,80 Euro.

Die hinzukommende Gebühr für Fremdwährung sowie für weltweite Abhebungen könnten Vielreisende ebenso abschrecken. Eine bestimmte Anzahl an gebührenfreien Abhebungen hört sich zwar erst einmal ganz gut an. Allerdings solltet Ihr wissen, dass manche Alternativen auch ganz ohne Fremdwährungsgebühren auskommen und trotzdem ähnliche Leistungen bieten.

Zudem beinhaltet das Versicherungspaket des Premium-Modells keine Mietwagen-Versicherung. Hierzu könnt Ihr Euch alternativ unter anderem die Barclays Platinum Double genauer anschauen, wenn Euch das bei einer Kreditkarte wichtig ist.

Falls Ihr auf der Suche nach einer Karte seid, mit welcher Ihr Meilen oder Bonuspunkte sammeln könnt, um entsprechende Prämien zu erhalten, dann empfehlen wir Euch die Miles & More Kreditkarte oder die Eurowings Kreditkarten im Blick zu haben. Bei den Commerzbank Kreditkarten wird diese Funktion außen vor gelassen.

Zusätzliche Info am Rande: Die Premiumkreditkarte ist nicht als Motivkarte erhältlich.

Die Konditionen der Commerzbank Kreditkarten im Vergleich

Die drei Modelle der Commerzbank Kreditkarte unterscheiden sich hauptsächlich in der Jahresgebühr, dem Versicherungspaket, der Anzahl der kostenfreien Bargeldverfügungen und dem Verfügungsrahmen. Wir haben Euch die Konditionen der Commerzbank Kreditkarten nochmal in einer Übersicht gegenübergestellt

Alex

Checkt vor der Kontoeröffnung am besten immer das Leistungsverzeichnis des Kontomodells und der Karte, die Ihr beantragen wollt.

Welche Alternativen gibt es?

Die Commerzbank Kreditkarten sind nichts für Euch oder Ihr wollt noch weitere Karten vergleichen? Dann schaut Euch doch die folgenden Kreditkarten an.

Beachtet, dass hier auch die TUI Card aufgelistet ist, die von der Commerzbank herausgegeben wird. Die Barclays Platinum Double eignet sich wie die TUI Card als Reisekreditkarte. Für die ING Visa Card, die eine Debit-Kreditkarte ist, zahlt Ihr keinerlei Monats- oder Jahresgebühren.

Barclays Platinum Double

• 2 Hauptkarten: Mastercard & Visa
• 0 € Auslandseinsatzgebühren
• 0 € Fremdwährungsgebühren
• 0 € Gebühren für Abhebungen
• umfangreiche Versicherungen
• Apple Pay & Google Pay
• 5 % Cashback bei Reisebuchungen

Zur Kreditkarte

Zum Testbericht

TUI CARDs

• 0 € Fremdwährungsgebühr
• 0 € Gebühren für Abhebungen weltweit (Classic ausgeschlossen)
• umfangreiche Versicherungen & Reiseleistungen
• kontaktloses Bezahlen
• 30 kg Freigepäck (Classic ausgeschlossen)
• Eff. Jahreszins: 10,50 %

Zur Kreditkarte

Zum Testbericht

ING VISA Card

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen (europaweit)
• kostenfreies Girokonto bei 700 € Gehaltseingang oder unter 28 Jahre
• Apple & Google Pay
• Eff. Jahreszins: 10,99 % (variabel)

Zur Kreditkarte

Zum Testbericht

Wie wäre es mit ausschließlich kostenfreien Alternativen, die genauso viele Zusatzleistungen bieten? Hierfür ist unser Vergleich zu zahlreichen kostenlosen Kreditkarten definitiv einen Blick wert. Hier sind auf jeden Fall die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold, die Hanseatic Bank GenialCard und die TF Mastercard Gold zu erwähnen.

Falls Ihr Interesse an anderen klassischen Filialbanken habt oder dort Kunde seid, dann lohnt es sich auch einen Blick in die Kreditkarten der folgenden Banken zu werfen:

• Targobank
• Postbank
• Sparkasse
• Volksbank
• Deutschen Bank
• Sparda Bank

Auch die Santander Bank bietet Kreditkarten an, die sich besonders für Reisende lohnen. Schaut hierzu auch gerne mal in die beiden Artikel: Santander BestCard Basic und Santander BestCard Premium.

Fazit

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Commerzbank Kreditkarten durchaus zur Nutzung in Frage kommen.

Von der Beantragung der Classic Variante würden wir dennoch abraten. Die Goldene Kreditkarte hingegen ist im Prinzip keine schlechte Karte, doch wirklich lohnend scheint sie ebenso nicht zu sein. Das Preis-Leistungs-Verhältnis kann in diesem Fall nicht gerechtfertigt werden.

Die Premiumkreditkarte bietet die spannendsten Konditionen, die sich auch am ehesten lohnen würden. Insbesondere die Versicherungsleistungen – wie die Reiserücktrittsversicherung und Auslandskrankenversicherung – und die Tatsache, dass der Versicherungsschutz auch ohne Karteneinsatz gültig ist, sprechen für die Karte.

Diese Punkte sprechen auch für einen Auslandseinsatz der Karte. Was dagegen spricht ist das Auslandseinsatzentgelt und das Währungsumrechnungsentgelt.

Auch die teilweise gebührenfreien Abhebungen sind ein Pluspunkt. Falls Ihr ein überzeugter Kunde der Commerzbank seid und nicht auf den Service vor Ort verzichten wollt, dann ist die Karte möglicherweise eine Überlegung wert.

Objektiv betrachtet lässt sich jedoch festhalten, dass Direktbanken zum Teil deutlich bessere Leistungen zu niedrigeren Preisen bieten. Der Zwang, ein neues Girokonto eröffnen zu müssen, die vielen Gebühren, die fehlenden Prämien – all diese Nachteile lassen die Karten neben den anderen etwas altmodisch aussehen.

Trotz allem kann sich die Commerzbank Kreditkarte dadurch positiv hervorheben, dass sie neben dem kontaktlosen Bezahlen zumindest auch moderne Bezahlungsmethoden wie Google Pay sowie Apple Pay ermöglicht. Dies ist vor allem unter den Kreditkarten der Filialbanken noch eine Seltenheit.

Alex

(3.8 von 5)

Gerade als vielreisender Commerzbank Kunde könnte sich insbesondere die Premiumkreditkarte lohnen. Die Kreditkarten einiger Direktbanken bieten teilweise jedoch bessere Konditionen.

Wenn Ihr Euch für weitere Kreditkarte interessiert, dann schaut doch mal in unseren Kreditkartenvergleich.

Wenn Ihr Euer Geld anlegen möchtet, aber jederzeit darauf zugreifen können wollt, dann ist ein Tagesgeldkonto ein gute Option. Die comdirect beispielsweise bietet einen attraktiven Sonderzinssatz. Schaut doch einfach mal in den folgenden Testartikel:

Häufig gestellte Fragen