Finanzguru: Alle Vor- und Nachteile der Finanz-App

All Eure Konten, Kreditkarten und Depots auf einen Blick! Wenn sich das interessant für Euch anhört, dann ist Finanzguru vielleicht die richtige Lösung für Euch. Die Multibanking-App aus Deutschland ermöglicht es Euch nicht nur, all Eure Einnahmen und Ausgaben zu kontrollieren, Ihr habt viele Funktionen, die Euch das Planen und Sparen vereinfachen. Hier erfahrt Ihr alles, was es zu Finanzguru zu wissen gibt. Wie gut ist die Finanzguru-App und ist sie die richtige für Euch?

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News: Die Finanzguru App gibt es jetzt mit Fake-Shop-Finder, der Euch warnt, wenn Ihr im Begriff seid, Zahlungen an betrügerische IBANs zu tätigen. Mehr dazu erfahrt Ihr hier.

Was ist Finanzguru?

Finanzguru ist eine Multibanking-App die alle Eure Finanzprodukte bündelt. So könnt Ihr beispielsweise Eure Girokonten, Cryptokonten oder Kreditkarten in nur einer App verwalten. Die Finanzguru-App erkennt zudem Verträge und erstellt einen Vertragsordner für Euch.

Einerseits spart Ihr Euch dadurch potenziell einiges an Zeit und Aufwand bei der Verwaltung Eurer Finanzen. Andererseits bieten Euch die verschiedenen Funktionen, die wir Euch dann im nächsten Kapitel genauer vorstellen, die Möglichkeit, Euer Buchungs- und Sparverhalten zu optimieren.

Übrigens: Gegründet wurde das Fintech-Unternehmen Dwins, welches hinter Finanzguru steckt, von den Zwillingsbrüdern Alexander und Benjamin Michel 2015 in Frankfurt am Main. Die Deutsche Bank hat im Jahr 2017 knapp 25 Prozent des Unternehmens gekauft. Dem einen oder anderen könnte die App auch aus der Fernsehserie Die Höhle der Löwen bekannt sein.

Die Funktionen der Finanzguru-App

Finanzguru ist eine Art digitales Haushaltsbuch und bietet Euch verschiedene Funktionen, um all Eure Finanzen immer im Blick zu haben. Wir zeigen Euch, welche Funktionen das genau sind und was Ihr damit überhaupt anstellen könnt. Auch auf Reisen können die Funktionen hilfreich sein.

Vertragserkennung

Finanzguru erkennt bestehende Verträge durch Eure Bankbuchungen und speichert diese für Euch in Eurem Vertragsordner. Auch wenn die meisten Verträge korrekt erkannt werden, habt Ihr die Option, manuelle Korrekturen vorzunehmen. Eure Verträge werden regelmäßig auf Ihre Konditionen geprüft, sodass Ihr Vorschläge für einen potenziell vorteilhaften Wechsel erhaltet.

Durch die Erinnerungsfunktion, dem Vertragswecker, verpasst Ihr keine Vertragskündigung. Es besteht auch die Möglichkeit, Verträge über die Finanzguru-App kostenlos und rechtssicher zu kündigen, wenn Ihr das wollt. Das ist aber kein Muss. Diese Funktion ist in der kostenlosen Version verfügbar.

Analysen

Die Analysefunktion steht Euch auch in der kostenfreien Variante der Finanzguru-App zur Verfügung. Ihr habt Eure Ausgaben und Einnahmen immer im Blick. Durch verschiedene Trends könnt Ihr direkt erkennen, wie Ihr Euer Ausgabeverhalten optimieren und somit Eure Sparziele besser erreichen könnt.

Auch während oder nach Eurem Urlaub könnt Ihr durch individuelle Analysen Eure Finanzen optimieren. So könnt Ihr im Detail analysieren, wofür Ihr wie viel Geld ausgegeben habt. Gab es beispielsweise Aktivitäten oder Orte, für die Ihr besonders viel oder wenig Geld ausgegeben habt?

Statistik

Die Statistik zeigt Euch, wie viel Geld Ihr zur freien Verfügung habt. Finanzguru nennt diesen Punkt „frei verfügbares Einkommen“. Dabei werden zunächst all Eure Einnahmen erfasst. Daraufhin zieht Finanzguru alle regelmäßigen Buchungen, also Eure Fixkosten, ab. Auch geplante Sparbeträge können hier erfasst werden.

Budget

Der Reiter „Budget“ dient der Überwachung Eurer Ausgaben. Damit fällt es Euch leichter, Geld für Fixkosten, wie beispielsweise Eure Miete, oder auch variabel Ausgaben, wie Reparaturkosten, einzukalkulieren, damit Ihr nicht in finanzielle Schwierigkeiten geratet.

Aber auch auf Reisen kann die Budget-Funktion vorteilhaft genutzt werden. So könnt Ihr vor Eurer Reise beispielsweise einzelne Budgets für Unterkünfte, Aktivitäten, Sightseeing, Mietwagen und mehr setzen, um Euer Reisebudget optimal zu nutzen. Die Budget-Funktion ist nur über Finanzguru Plus erhältlich.

Prognose

Die Prognose sagt Euch Euren Kontostand für verschiedene Zeiträume voraus. Dabei werden feste Ausgaben anhand Eurer Vertragsdaten mit einberechnet. So vergesst Ihr keine Abbuchung, auch nicht vierteljährliche Abbuchung wie den Rundfunkbeitrag oder jährliche Buchungen wie unter anderem Versicherungen. Die Funktion ist nur mit Finanzguru Plus verfügbar.

Buchungshistorie

Die Buchungshistorie zeigt Euch den Verlauf all Eurer Buchungen. Die Funktion ist sowohl in der kostenlosen als auch in der kostenpflichtigen Version der Finanzapp verfügbar. Der Unterschied liegt darin, wie weit Ihr in der Buchungshistorie zurückgehen könnt. In der kostenlosen Version könnt Ihr Eure Buchungshistorie bis zu maximal drei Monate in die Vergangenheit einsehen. Mit Finanzguru Plus seht Ihr Eure gesamte Historie.

Versicherungsservice

Mit dieser Funktion, die Euch auch in der kostenlosen Version zur Verfügung steht, könnt Ihr auf Wunsch Euren Versicherungsbedarf prüfen und auch Versicherungen abschließen, wenn Ihr das wollt.

Excel-Export

Wenn Ihr Euch einen Excel-Report zieht, dann werden dort die Buchungen all Eurer eingebundenen Konten in einer Excel-Datei gespeichert. Damit habt Ihr dann noch mehr Möglichkeiten, Eure Daten auszuwerten. Hierzu benötigt Ihr die Plus-Version.

Was ist der Unterschied zwischen Finanzguru Plus und der kostenlosen Version?

Um es Euch einfacher zu machen, haben wir Euch die Funktionen der Finanzguru-App in einer übersichtlichen Tabelle zusammengefasst. Hier seht Ihr auf einen Blick, welche Funktion in welcher App-Version verfügbar ist. So könnt Ihr hoffentlich schneller einschätzen, welche Version sich potenziell mehr für Euch lohnt.

Wenn Euch die Funktionen und Konditionen einer der beiden Versionen zusagen, dann schaut doch mal bei Finanzguru vorbei.

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Was kostet Finanzguru?

Die Finanzguru-App gibt es sowohl als kostenlose als auch als kostenpflichtige Version. Die grundlegenden Unterschiede zwischen der kostenlosen Variante und der Finanzguru Plus haben wir Euch bereits übersichtlich aufgelistet.

Finanzguru kann prinzipiell kostenlos heruntergeladen und verwendet werden. Wenn Ihr die erwähnten Premium-Funktionen nutzen wollt, dann benötigt Ihr allerdings Finanzguru Plus für 2,99 Euro im Monat. Das sind 35,88 Euro im Jahr. Mit dem Promo Code „BLACKWEEK24“ erhaltet Ihr als Neukunden 3 Monate Finanzguru Plus kostenlos.

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Wie sicher ist Finanzguru?

Eine der wichtigsten Fragen in Bezug auf Finanzguru, aber auch Apps und Finanzprodukte generell, dreht sich um die Themen Sicherheit und Datenschutz, schließlich geht es um Eure Finanzdaten.

Ihr solltet auf jeden Fall berücksichtigen, dass es keine App auf dieser Welt gibt, die zu 100 Prozent sicher ist. Es gibt aber verschiedene Verschlüsselungsverfahren und Verhaltensweisen seitens der User, die die Sicherheit maximieren.

Laut Finanzguru selbst wird bei der App ein 3-Stufen-Sicherheitskonzept verwendet:

1. Serverstandort in Deutschland
2. Sicherer Datentransport
3. Weltweit sicherstes Verschlüsselungsverfahren (AES)

Dass die Server in Deutschland liegen, hat den Vorteil, dass der physische Schutz – also nicht nur auf digitaler Ebene – besser gewährleistet ist. Finanzguru nennt das „Fort Knox für Daten“. Das Rechenzentrum ist durch höchste Sicherheitsstandards geschützt.

Egal, wie gut Daten geschützt sind, ein sicherer Datentransport ist essenziell. Finanzguru nutzt moderne Authentifizierungsverfahren wie OAuth2, Firewalls und SSL-Schutz.

Für die Verschlüsselung Eurer Daten wird das AES-Verfahren verwendet, welches als sicherstes Verschlüsselungsverfahren der Welt gilt. Nur Ihr könnt Euren eigenen Datentresor, wie es Finanzguru nennt, mit Eurem Passwort öffnen. Niemand anderes kann Eure Daten einsehen.

Eure Daten werden nicht an Dritte weitergegeben.

Diese Aussagen beruhen auf Finanzguru selbst. Aber auch bei der Recherche konnte bisher keine Sicherheitsproblem oder Datenschutzfälle gefunden werden, was dafür spricht, dass Finanzguru keine falschen Versprechungen macht.

Übrigens: Finanzguru erwähnt auf Ihrer Webseite, dass Ihr die volle Kontrolle über Eure Daten habt und diese und den damit verbundenen Account ganz einfach löschen könnt.

Fake-Shop-Finder

Wer gerne online shoppt, sollte auf jeden Fall die Augen offen halten, um nicht einem Fake-Shop auf den Leim zu gehen. Finanzguru gibt zu dem Thema nicht nur Tipps, wie Ihr einen Fakeshop erkennen könnt, in der App werdet Ihr durch einige Funktionen geschützt. So können finanzielle Schäden verhindert werden, bevor sie entstehen.

Finanzguru rät Euch, auf folgende verdächtigen Merkmale zu achten:

• Negatives Bauchgefühl: Das Bauchgefühl lässt sich schwer messen, kann aber ein guter Hinweis darauf sein, nochmal genauer hinzusehen.
• Ausländische IBAN: Bei einer IBAN, die nicht mit DE beginnt, solltet Ihr immer vorsichtig sein.
• Ungewöhnlich günstige Preise: Wenn der Preis für Euer Wunschprodukt auffällig niedrig ist, solltet Ihr Euch nicht davon blenden lassen.
• Bewertungen: Bewertungsplattformen können einen Hinweis auf die Vertrauenswürdigkeit eines Shops geben.
• Nur Vorkasse: Wenn Ihr nur in Vorkasse gehen könnt, dann ist das ein Warnzeichen.
• Fakeshopfinder: Überprüft die URL eines Shops mit dem Fakeshopfinder-Tool der Verbraucherzentrale.

Finanzguru versucht Euch mit Hilfe von technischen Mitteln so gut wie möglich zu unterstützen. Folgendes macht Finanzguru für Eure Shopping-Sicherheit:

• Überwachung aller Kontotransaktionen in Echtzeit: So können verdächtige Aktivitäten sofort erkannt werden.
• Erkennung betrügerischer IBANs: In Zusammenarbeit mit LexMentis warnt Euch der in die App integrierte Fakeshop-Check, wenn Ihr Euer Geld an eine potenziell betrügerische IBAN überweisen wollt.

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Die Vorteile & Nachteile von Finanzguru

Wir haben Euch die Funktionen der Finanzguru-App vorgestellt und Euch gezeigt, was Euch die App bringt. Im folgenden Abschnitt wollen wir die Vorteile, aber auch die Nachteile von Finanzguru etwas genauer beleuchten.

Finanzguru ist eine Multibanking-App, die Euch sehr viel Zeit und Aufwand ersparen kann. Die App ist eine Art Finanzassistent. Ihr könnt verschiedene Finanzprodukte in einer App verwalten. Ihr könnt also ganz einfach Girokonten, Festgeld- oder Tagesgeldkonten, Kreditkarten, Depots, Cryptokonten und sogar PayPal mit der Finanzguru-App verbinden.

Der Download der App sowie die Anmeldung geht easy und schnell.

Überweisungen und die Einrichtung von Daueraufträgen – generell Transaktionen – sind über die App nicht möglich. Ob Ihr das jetzt als Vor- oder Nachteil seht, bleibt Euch überlassen. Einerseits könnte das die App für den einen oder anderen attraktiver machen, da User sich unter Umständen sicherer fühlen, wenn sie nur über die jeweilige Banking-App und nicht über einen Drittanbieter Überweisungen tätigen können. Andererseits würde ebendiese Funktion Euch den Umgang mit Euren Finanzen noch weiter vereinfachen.

Die Überweisungsfunktion ist aber bereits in Planung. Wann genau die Funktion in der App zur Verfügung steht, ist aber noch nicht klar. Wir halten Euch auf dem Laufenden.

Die automatische Erkennung Eurer Buchungen funktioniert in der Regel sehr gut. So wird nicht nur erkannt, wo welche Buchung hingeht oder von wo sie eingeht, auch die Art Eurer Ausgaben oder Einnahmen wird erfasst und in verschiedene Kategorien eingeteilt.

Bargeldverfügungen hingegen werden nicht automatisch erfasst, können dafür aber ganz einfach manuell hinzugefügt beziehungsweise kategorisiert werden.

Durch das breite Spektrum an Funktionen habt Ihr Euer Budget stets im Blick und wisst auch, wo Ihr eventuell zu viel Geld ausgebt. Anders gesagt: Finanzguru kann Euch durch Finanzanalysen beim Sparen und Vermögensaufbau helfen.

Auch Eure Versicherungen werden analysiert und Euch werden Optimierungsvorschläge gemacht, auf die Ihr aber nicht eingehen müsst. Bei Verträgen solltet Ihr generell immer selbst nochmal checken, ob es sich tatsächlich um gute Konditionen handelt, auch wenn Finanzguru immer versucht, Euch die besten Konditionen zu bieten.

Bei Strom- und Gasverträgen soll es in der Vergangenheit vereinzelt zu Vorschlägen gekommen sein, bei denen der neue Vertrag nicht günstiger war als der bereits bestehende. Laut Finanzguru wird daran gearbeitet. Aber auch hier gilt, dass Euch niemand zwingt, einen anderen Vertrag anzunehmen. Die Entscheidung liegt immer bei Euch. Deswegen sind die Vertragsvorschläge im Großen und Ganzen ein hilfreiches Feature.

Was einige vermutlich als Nachteil sehen, sind die eingeschränkten Funktionen der kostenlosen Version. Zum einen ist es aber eine übliche Geschäftspraxis, mehrere Versionen einer App oder Abos anzubieten. Zum anderen sind 2,99 Euro monatlich, je nachdem welchen Nutzen Ihr aus der App zieht, eventuell auch verkraftbar. Das müsst natürlich Ihr entscheiden.

Ihr seid auf der Suche nach einem Sparkonto, wisst aber nicht genau, welche Möglichkeiten es gibt und wo die besten Konditionen auf Euch warten? In unserem Tagesgeldvergleich November 2024 stellen wir Euch die besten Tagesgeldkonten vor und zeigen Euch, worauf Ihr achten müsst. Klickt doch einfach mal auf den folgenden Button für mehr Infos.

Was die Userfreundlichkeit der App angeht, so ist diese für die Basisfunktionen gut. Wollt Ihr allerdings den vollen Umfang der App nutzen, müsst Ihr etwas Geduld mitbringen und Euch reinfuchsen.

Beim Thema Datenschutz gehen die Meinungen im Zusammenhang mit Drittanbieter-Apps im Finance-Bereich generell auseinander. Was man aber sagen kann, ist, dass Finanzguru versucht, Euch und Eure Daten bestmöglich zu schützen. Wir haben dem Thema ein eigenes Kapitel gewidmet.

Für wen eignet sich Finanzguru?

Generell lohnt sich Finanzguru für diejenigen unter Euch, die all Ihre Finanzen in einer App im Blick haben wollen und von nützlichen Analysetools Gebrauch machen möchten. Alle Buchungen Eurer Girokonten, Depots, Tagesgeldkonten, Festgeldkonten und Kreditkarten in einer App – das spart Zeit, ist komfortabel und effektiv.

Auch für Reisende kann die App einige Vorteile bringen. Durch individuelle Analysen und die Budget-Funktion habt Ihr immer alles Blick.

Wenn Ihr gerne selbst Zeit investiert, um Excel-Tabellen zu basteln und Daten auszuwerten, dann ist die App vielleicht nicht unbedingt notwendig. Wenn Ihr allerdings wenig Zeit dafür habt oder aufwenden wollt, oder Euch vielleicht sogar das nötige Know-How fehlt, dann sind Apps wie Finanzguru auf jeden Fall einen Blick Wert.

Welche Version besser zu Euch passt, die kostenlose Version oder Finanzguru Plus, könnt Ihr anhand der Vergleichstabelle nochmal genauer prüfen. Wenn Ihr Euch für Finanzguru interessiert, könnt Ihr Euch auch zunächst mal die kostenlose Version holen und testen und dann bei Bedarf dann das Plus-Abo abschließen.

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Alex

(4.5 von 5)

Finanzguru ist ein solider Finanzmanager – eine App, die Euch dabei helfen kann, Geld und Zeit zu sparen.

Häufig gestellte Fragen