Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD: Alle Vor- & Nachteile

Alles über die Leistungen der Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD erfahrt Ihr hier. Wir zeigen Euch, von welchen Versicherungsleistungen Ihr mit der Kreditkarte profitiert und gegenüber welchen Nachteilen Ihr diese abwägen müsst. Außerdem geben wir Euch eine Einschätzung darüber, für wen die gebührenfreie Karte besonders geeignet ist und welche Alternativen sich zusätzlich anbieten.

Alle Vorteile der Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD

Im Folgenden erfahrt Ihr mehr über die Vorteile der gebührenfreien Mastercard Gold der Advanzia Bank, einer Direktbank aus Luxemburg. Gebührenfrei bedeutet hier, dass Ihr keine Kartengebühr zahlen müsst.

Welche negativen Aspekte der Kreditkarte Eure Entscheidung darüber hinaus beeinflussen können, haben wir weiter unten in einem eigenen Kapitel zusammengefasst. Vergleicht also unbedingt pro und contra miteinander, bevor Ihr Euch für oder gegen die Kreditkarte entscheidet!

Wenn Ihr eine passende Kreditkarte sucht, die Ihr kostenfrei ohne Jahresgebühr nutzen könnt, bietet sich die gebührenfreie Mastercard Gold von Advanzia, mit der Ihr einen zinsfreien Kredit für bis zu sieben Wochen in Anspruch nehmen könnt, auf jeden Fall an.

Darüber hinaus genießt Ihr mit der Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD den Vorteil, dass der Einsatz der Kreditkarte im Ausland ebenfalls kostenlos ist und für Zahlungen mit Fremdwährung keine zusätzlichen Gebühren anfallen. Ein Pluspunkt, von dem derzeit nicht viele Kreditkartennutzer profitieren. Auch Besitzer der comdirect (VISA) Kreditkarte genießen übrigens diesen Vorteil!

Ebenfalls kostenlos ist laut Anbieter die Bargeldabhebung weltweit. Doch hier gibt es Besonderheiten, die Ihr für Euren Karteneinsatz unbedingt beachten müsst und die Eure Entscheidung beeinflussen können. So ist das Abheben von Bargeld zwar grundsätzlich kostenlos, allerdings fällt ein effektiver Jahreszins von 24,69 Prozent pro Jahr an und damit ist das Geldabheben zwar auf dem Papier, allerdings nicht in der Praxis, kostenlos.

Tiefergehende Infos darüber, welche Zinsen unter welchen Voraussetzungen beim Karteneinsatz fällig werden, findet Ihr in der Tabelle zu den Konditionen und unserer Betrachtung der Nachteile.

Die nächste große Reise steht an und Ihr möchtet mit Eurer Kreditkarte auch in Sachen Reiseversicherungen gut abgedeckt sein? Auch für Auslandsversicherungen kommen Euch die Vorteile der gebührenfreien Kreditkarte zugute. So stellt die Frage nach zum Beispiel einer Reiseunfallversicherung sowie Reiserücktritts-, Reisegepäck- und Flugverspätungs-, Privathaftpflicht und einer Auslandsreisekrankenversicherung dank der Gebührenfrei Mastercard GOLD keine zusätzlichen Sorgen für Euch dar.

Alex

Hier profitieren vor allem Schnäppchenjäger, die auf Reisen kostenlos bezahlen möchten. Auch die Reiseversicherungen sind ein großes Plus!

Detaillierte Informationen zu den enthaltenen Versicherungen und ihren Konditionen, die vor allem für die Reisehungrigen unter Euch verschiedene Vorteile bei Abenteuern oder einem Reiseabbruch im Ausland mit sich bringen, haben wir etwas weiter unten in einem eigenen Kapitel noch einmal näher betrachtet.

Ebenfalls interessant und möglicherweise nützlich für Eure nächste Reise: Ihr erhaltet mit der Kreditkarte eine Reisegutschrift von fünf Prozent und eine 5-prozentige Rückvergütung bei Mietwagen-Buchungen. Die jeweiligen Portale, über die Ihr die Reisen und Mietwagen buchen könnt, findet Ihr direkt auf der Webseite der Advanzia Kreditkarte.

Gut zu wissen: Regelmäßige Kosten fallen bei der gebührenfreien Mastercard Gold von Advanzia nicht an. Wenn Ihr die Karte nur wenig oder vielleicht auch eine Zeit lang gar nicht nutzen wollt oder könnt, entstehen dementsprechend keinerlei Nachteile für Euch. Ein echter Bonus der gebührenfreien Kreditkarte! Weitere Karten, die Ihr gratis nutzen könnt, haben wir in unserem separaten Artikel über kostenlose Kreditkarten miteinander verglichen. Klickt Euch einfach mal durch und betrachtet die Unterschiede in den weiteren Leistungen!

Wenn Ihr mit Euren getätigten Umsätzen auch Meilen sammeln wollt, raten wir Euch zur Eurowings Kreditkarte. Pro zwei Euro bekommt Ihr eine Meile gutgeschrieben. Schaut doch mal in den Artikel!

Übrigens: Durch das Mastercard-Kreditkartensystem profitiert Ihr mit der Advanzia Mastercard Gold von weltweit mehr als 90 Millionen Akzeptanzstellen in über 210 Ländern.

Reiseversicherungen mit der Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD

Wenn Ihr so gerne und viel reist wie wir, interessiert Ihr Euch mit großer Wahrscheinlichkeit auch für die Versicherungsleistungen und damit konkret für die Reiseversicherungen, die in der gebührenfreien Mastercard Gold enthalten sind. Diesen gratis Versicherungsschutz erhaltet Ihr mit der Kreditkarte von Advanzia:

• Haftpflichtversicherung im Ausland
• Krankenversicherung & Unfallversicherung im Ausland
• Reiserücktrittsversicherung
• Reiseabbruchversicherung
• Reisegepäckversicherung
• Flug- & Gepäckverspätungsversicherung

Bedingungen:

• Ihr könnt die Leistungen aus dem Versicherungspaket wie die inkludierte Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittskostenversicherung oder Reiseunfallversicherung in Anspruch nehmen, wenn Ihr mindestens 50 Prozent der Gesamttransportkosten mit der Mastercard Gold von Advanzia bezahlt habt.
• Laut Advanzia sind mit der Reiseversicherung der Karteninhaber und bis zu drei weitere Mitreisende für eine Reisedauer von zwei bis 90 Tagen versichert.
• Beachtet, dass es bei den Versicherungen jeweils Leistungsgrenzen sowie Deckungssummen (auch Schadenssumme oder Versicherungssumme genannt) gibt und dass bei Inanspruchnahme jeweils eine im Vergleich zu anderen Kreditkarten relativ hohe Selbstbeteiligung von mindestens 100 Euro fällig wird.

Grundsätzlich sind die Versicherungen für eine gebührenfreie Kreditkarte kein schlechter Deal!

Eine Kreditkarte, die ebenfalls mit einem umfangreichen Versicherungspaket überzeugen kann, ist die Barclays Platinum Double für die Ihr kein neue Konto beantragen müsst. Diese Premium-Kreditkarte aus dem Hause Barclays ist definitiv eine Empfehlung wert, wenn Ihr nach mehr Exklusivität sucht.

Wenn Ihr ein neues Konto wünscht, dann ist die bunq Kreditkarte auch eine interessante Wahl, wenn Ihr Euch für das Kontomodell bunq Easy Bank Pro XL entscheidet.

Die Nachteile der Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD

Neben den Vorteilen der gebührenfreien Kreditkarte von Advanzia gibt es auch einige Nachteile, die viele Kritiker an der Kreditkarte hervorrufen und die Euch unbedingt bewusst sein sollten, bevor Ihr Euch für die kostenlose Mastercard Gold entscheidet. Welche Minuspunkte aufgefallen sind und wie Ihr mit diesen bestmöglich umgeht, zeigen wir Euch jetzt.

Der größte Nachteil der Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD ist, dass keine automatische Abbuchung der Kreditsumme von einem von Euch hinterlegten Kartenkonto möglich ist. Das bedeutet, dass Karteninhaber den getätigten, fälligen Betrag monatlich per Überweisung an Advanzia zurückzahlen müssen.

Ihr als Karteninhaber erhaltet also jeden Monat – wenn Ihr die Kreditkarte genutzt habt – eine Kreditkartenrechnung mit all Euren Kartenumsätzen per Mail und habt danach 20 Tage Zeit, diesen Rechnungsbetrag zu begleichen. Wenn Ihr als am ersten Tag eines Monats mit der Advanzia Kreditkarte zahlt, habt Ihr 7 Wochen Zeit, bis Ihr die Rechnung begleichen müsst.

Solltet Ihr allerdings mit der Begleichung des Rechnungsbetrags in Verzug geraten, es zum Beispiel erst mit der Rechnung des Folgemonats beglichen haben, wird ein hoher effektiver Jahreszins von 24,69 Prozent. Deshalb solltet Ihr den offenen Kredit immer so schnell wie möglich tilgen. Der Aufbau von einem Guthaben durch Vorauszahlungen ist leider nicht möglich, ein weiterer Nachteil der Kreditkarte.

Demnach müsst Ihr, um hohen zusätzlichen Kosten durch das komplexe Abrechnungssystem zu entgehen, nach dem Erhalt der Kreditkartenabrechnung immer genauestens die Fristen einhalten und Euch dementsprechend auch sicher sein, dass Ihr die ausstehenden Zahlungen fristgerecht leisten könnt.

Das ist Euch zu umständlich? Hier eine mögliche Alternative: Bei der DKB Visa Card bekommt Ihr mit der Beantragung einer Kreditkarte auch ein kostenloses Girokonto, von dem Ihr die Kreditsumme automatisch abbuchen lassen könnt.

Zwar wirbt Advanzia damit, dass das Abheben von Bargeld an Geldautomaten oder Akzeptanzstellen kostenlos ist, allerdings fallen hier – ebenso wie bei der Teilzahlungsfunktion – hohe Sollzinsen an. Der effektive Jahreszins bei Teilzahlungen sowie Bargeldverfügungen liegt bei 24,69 Prozent. Eine stolze Summe, die große Löcher in Eure Geldbeutel reißen kann! Daher empfehlen wir Euch, wirklich nur im äußersten Notfall Bargeld mit Eurer gebührenfreien Kreditkarte von Advanzia abzuheben und – wenn möglich – komplett auf die Teilzahlungsfunktion (Ratenzahlung) zu verzichten sowie den Kreditrahmen immer im Blick zu behalten. Damit schützt Ihr Euch problemlos vor dem hohen Sollzins.

Beachtet auch, dass die Teilzahlung bei Advanzia so geregelt ist, dass Karteninhaber mindestens drei Prozent der offenen Rechnung sofort begleichen müssen. Der Restbetrag wird bis zur Tilgung mit 1,86 Prozent monatlich verzinst, was einen effektiven Jahreszins von 24,69 Prozent ergibt.

Übrigens nicht ganz eindeutig ist das Kreditkartenlimit beziehungsweise der Verfügungsrahmen. Dieser wird erstmals zusammen mit der PIN mitgeteilt und kann anfangs kleiner ausfallen, da noch keine längerfristige Kundenbeziehung besteht und für eine Anpassung das Zahlungsverhalten ausschlaggebend ist. Eine Überprüfung des Kreditlimits kann dann nach wenigen Monaten erfolgen.

Wenn die Möglichkeit zum kostenlosen Geldabheben weltweit und die Option einer flexiblen Rückzahlung ausschlaggebende Kriterien für die Wahl einer Kreditkarte für Euch sind, solltet Ihr Euch beispielsweise die TF Bank Mastercard Gold genauer anschauen.

Ebenfalls auffällig und an dieser Stelle zu erwähnen ist der Aufbau der Webseite, über die Ihr die Kreditkarte mit dem integrierten Online-Formular beantragen könnt. Die bereitgestellten Infos zur Kreditkarte könnten für unseren Geschmack übersichtlicher dargestellt werden und Ihr müsst Euch unter Umständen längere Zeit mit dem Inhalt der Webseite auseinandersetzen, um Euch ausreichend über den Kartenantrag und die geltenden Bedingungen zu informieren. Habt Ihr Euch durch den Dschungel der Bedingungen gekämpft und für die Kreditkarte entschieden, könnt Ihr diese mit nur ein paar Klicks und Euren persönlichen Angaben beantragen. Die Legitimierung geht einfach über Videoident oder Postident.

Natürlich könnt Ihr aber jederzeit Euer Kreditkartenkonto online abrufen, um Eure Transaktionen im Blick zu haben.

Um möglichen Kostenfallen zu entgehen, haben wir hier wichtige Tipps und persönliche Empfehlungen für den Umgang mit der gebührenfreien Mastercard Gold von Advanzia für Euch zusammengefasst:

• komplizierte Bedingungen verstehen & beachten
• Rechnungen rechtzeitig begleichen
  • dazu regelmäßig Mails checken
  • ausreichend Kontodeckung gewährleisten
• kein Bargeld abheben
• keine Teilzahlungen leisten
• Kreditrahmen nicht überschreiten

Solltet Ihr die Teilzahlung in Anspruch nehmen, ist es ratsam die offenen Betrag so schnell wie möglich nach Erhalt der Kreditkartenrechnung auszugleichen. Bedenkt, dass die Zinsen für Bargeldabhebungen, beispielweise am Bankautomaten, ab dem Transaktionstag fällig werden.

Für wen eignet sich die Advanzia Mastercard GOLD?

Nach der Auseinandersetzung mit den Vor- sowie Nachteilen wird deutlich, dass sich die gebührenfreie Mastercard Gold von Advanzia für all diejenigen unter Euch eignet, die auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte für die nächste Reise sind und diese vor allem zum kostenlosen Bezahlen im In- und Ausland – auch für Fremdwährung – nutzen möchten.

Solltet Ihr allerdings auch Bargeld abheben sowie die Teilzahlungsmöglichkeit nutzen wollen und die Bezahlung innerhalb der Frist nicht immer einhalten können, raten wir Euch ganz klar von dieser Kreditkarte ab. Alternativen, bei denen Euch keine kostspieligen Überraschungen erwarten können, haben wir weiter unten für Euch aufgelistet.

Übrigens: Eine Bonitätsprüfung der Schufa wird von Advanzia vorausgesetzt. 20Dieser Prüfung stimmt Ihr mit dem Absenden Eures Antrags zu. Advanzia erklärt, dass sich das Einkommen sowie die Auskunft der Schufa in den meisten Fällen allerdings nicht auf den Kartenerhalt auswirken.

Mehr zum Thema Schufa, Auskunfteien und Bonitätsprüfung erfahrt Ihr außerdem in unserem Artikel „Was ist Bonität?„.

Die enthaltenen Leistungen und Konditionen der Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD seht Ihr hier noch einmal in der Übersicht:

Welche Alternativen gibt es?

Der kostenlose Auslandseinsatz sowie das kostenlose Bezahlen in Fremdwährung hat Euch überzeugt, allerdings schrecken Euch zum Beispiel die hohen Sollzinsen sowie der Rechnungsempfang per Mail und das fristgerechte Überweisen ab? Hier haben wir einige kostenlose Kreditkarten-Alternativen für Euch, die Ihr Euch genauer ansehen solltet.

Kostenlos bedeutet hier, dass Ihr weder Monats-oder Jahresgebühren zahlen müsst. Beachtet auch, dass die aufgeführten Alternativen sowohl echte Kreditkarten als auch Debit-Kreditkarten, beziehungsweise Debitkarten, enthalten.

TF Bank Mastercard Gold

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
• 0 € Abhebegebühr
• Flexible Rückzahlungsmöglichkeit
• zinsfreie Einkäufe bis 51 Tage
• Reiseversicherungen inklusive
• Eff. Jahreszins: 24,79%

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ING VISA Card

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen (europaweit)
• kostenfreies Girokonto bei 700 € Gehaltseingang oder unter 28 Jahre
• Apple & Google Pay
• Eff. Jahreszins: 10,99 % (variabel)

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Hanseatic Bank GenialCard

• 0 € Jahresgebühr
• Weltweit gebührenfrei bezahlen
• 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen im Ausland und in teilnehmenden Geschäften
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Flexible Rückzahlung in kleinen Raten (optional)
• Kein Kontowechsel nötig
• Schnelle digitale Beantragung

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comdirect Kreditkarte

• 0 € Gebühren für Abhebungen
• 3-Raten-Service
• Apple Pay & Google Pay
• günstiger Dispokredit für Girokonto
• Eff. Jahreszins: 11,19 %

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Ihr habt Euch gegen die Advanzia Kreditkarte entschieden und auch die zuvor genannten Empfehlungen sind nichts für Euch? Dann schaut auch in unserem Vergleich von kostenlosen Kreditkarten vorbei und sucht die Kreditkarte heraus, die am besten zu Euren persönlichen Ansprüchen passt.

Falls Ihr Euch für weitere Goldene Kreditkarten interessiert, dann lohnt sich auch ein Blick in unseren Goldene-Kreditkarten-Vergleich.

Fazit

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD Euch viele Vorteile bietet, wenn Ihr sie richtig nutzt und jederzeit in der Lage seid, die Bedingungen des an einigen Stellen komplizierten Vertrags zu erfüllen. Damit ist beispielsweise gemeint, dass die Rechnungen von Euch zuverlässig zum Zahlungsziel bezahlt werden und Ihr Teilzahlungen aufgrund der hohen Zinsen vermeiden könnt. Bargeld solltet Ihr nur mit Bedacht abheben.

Vor allem auf Reisen kann sich die gebührenfreie Mastercard Gold von Advanzia echt bezahlt machen. Das kostenlose Bezahlen im Ausland, auch in Fremdwährung ist ein Pluspunkt, den Euch derzeit nur wenige Kreditkarten auf dem Markt bieten können. Sie eignet sich also Reisekreditkarte, die sich auch für Vielreisende lohnen kann. Eine Ersatzkarte bekommt Ihr außerdem ebenso kostenfrei. Mit den enthaltenen Reiseversicherungen seid Ihr auch im Ausland, trotz einer relativ hohen Selbstbeteiligung, rundum versichert und könnt somit während Eurer Auslandsreise entspannt die Beine hochlegen!

Wenn die negativen Aspekte wie die fehlende Guthabenfunktion oder der hohe effektive Jahreszins für einige Leistungen der Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD für Euch überwiegen, solltet Ihr auf Nummer sicher gehen und nach einer alternativen Kreditkarte Ausschau halten, die alle Bedingungen erfüllt, die Euch persönlich wichtig sind.

Alex

(4.8 von 5)

Dank Reiseversicherungen, wie der Auslandsreisekrankenversicherung, super fürs Ausland.

Ihr interessiert Euch nicht nur für Kreditkarten, sondern auch für andere Finanzprodukte wie beispielsweise Tagesgeld? Dann schaut doch mal in unseren Vergleich der Top Tagesgeldkonten. Dort erfahrt Ihr nicht nur, welches Tagesgeldkonto im November die besten Konditionen bietet, wir zeigen Euch auch, worauf Ihr alles achten solltet.

Häufig gestellte Fragen

 Bedingungen im Detail

*Bei Bargeldabhebungen am Schalter/Bankautomaten fallen die Zinsen gemäß dem Preisverzeichnis an.

**Der bei Fremdwährungszahlungen zugrunde gelegte Wechselkurs von Mastercard beinhaltet einen Aufschlag, d.h. ein Währungsumrechnungsentgelt, auf den EZB-Referenzkurs.