Ihr seid gerade auf der Suche nach einer neuen Kreditkarte und möchtet eine Kreditkarte beantragen? Ihr wollt wissen, wie die Beantragung funktioniert und welche Dinge Ihr dabei beachten müsst? Dann lest unbedingt weiter!
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Allgemein
Ob im In- oder Ausland – mit Kreditkarten könnt Ihr weltweit Bargeld abheben und bequem bargeldlos bezahlen. Bei der Suche nach der passenden Karte habt Ihr die Qual der Wahl, denn das Kreditkartenangebot ist sehr vielseitig. Es gibt gibt sehr viele Kreditkarten mit unterschiedlichen Gebühren und Leistungen.
Sucht Ihr nach einer kostenlosen Karte, Premium-Kreditkarte, Reisekreditkarte oder einer Karte ohne Schufa? Bevor Ihr Euch für eine Karte entscheidet, solltet Ihr unbedingt die Preise und Konditionen der verschiedenen Anbieter miteinander vergleichen. Unsere Kreditkartenartikel sollen Euch dabei unterstützen.
Kreditkarten können je nach Leistung und Gebühr in verschiedene Kategorien eingeteilt werden. Folgende Liste kann Euch als Orientierung dienen:
- Kostenlose Kreditkarte
- Goldene Kreditkarte
- Schwarze Kreditkarte
- Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung
- Kreditkarte ohne Schufa
- Kreditkarte ohne Girokonto
- Virtuelle Kreditkarte
- Visa Kreditkarten
- Mastercard Kreditkarten
Arten von Kreditkarten
Visa, Mastercard oder doch ein anderer Anbieter?
Die Einteilung von Kreditkarten geht aber noch weiter. Nicht nur Preis und Leistung sind entscheidend, sondern auch das jeweilige Kreditkartensystem.
Ob Visa, Mastercard oder American Express – es gibt verschiedene Kreditkartenanbieter, mit deren Karten Ihr kontaktlos bezahlen könnt. Die in Deutschland und Europa am meisten verbreiteten Arten sind Mastercard und Visa, die auch mit der weltweit besten Akzeptanz punkten können und hohe Sicherheitsstandards haben. Bei der Zahl der Akzeptanzstellen sind beide Anbieter fast gleichauf, Visa nur ein kleines Stück weiter vorne.
Aber auch American Express ist eine gute Wahl, denn die Kreditkarten des Anbieters werden fast überall akzeptiert, wenn auch die Zahl der Akzeptanzstellen in Europa ein wenig geringer ist als bei Visa und Mastercard.
Diners Club hat im direkten Vergleich wohl am wenigsten Akzeptanzstellen in Deutschland. Die Zahl der Akzeptanzstellen ist ausschließlich auf Händler im Luxusbereich und einige große Hotelketten beschränkt. Ihr habt im Alltag also beinahe keine Möglichkeit, mit der Diners Club Kreditkarte zu bezahlen.
Kreditkartentypen
Kreditkarten werden auch nach Abrechnungsart unterschieden. Ob die Abbuchung über das Girokonto entweder sofort oder zu einem späteren Zeitpunkt stattfindet, ist je nach Kartenart unterschiedlich. Diese vier verschiedenen Kartentypen gibt es:
- Debitkarte
- Charge Card
- Credit Card/Revolving Card
- Prepaid Card
Bei einer Debitkarte wie der ING VISA Card wird der Umsatz sofort vom Kartenkonto abgebucht. Die Kreditkartenabrechnung findet bei Charge-Kreditkarten dagegen nur einmal im Monat statt.
Als Karteninhaber einer Revolving Card habt Ihr die Möglichkeit, Eure Rechnung in Teilbeträgen zu zahlen. Dadurch erhaltet Ihr Zahlungsaufschub und die Kreditkartenabrechnung über das Kartenkonto läuft nicht sofort ab. Als Gegenleistung dafür verlangt die Bank jedoch Zinsen. Ein Beispiel hierfür ist die Barclays Visa.
Prepaid-Kreditkarten sind dagegen etwas anders und eigentlich keine „richtigen“ Kreditkarten. Ihr verfügt nur über Guthaben, das Ihr aufladen müsst, und habt keinen Kreditrahmen. Aus diesem Grund sind diese Karten ohne Schufa-Prüfung erhältlich.
Die Kreditkartennummer ist auf der Vorderseite jeder Kreditkarte aufgeprägt. Diese Kreditkartennummer verrät Euch den Herausgeber der Karte, den Kartentyp, die Kontonummer und enthält die Prüfziffer.
Was muss ich bei der Beantragung beachten?
Voraussetzungen
Die Voraussetzungen, um eine Kreditkarte beantragen zu können, sind im Prinzip bei allen Anbietern gleich. Folgende Kriterien müsst Ihr als Antragsteller bei deutschen Kreditinstituten grundsätzlich erfüllen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Ausreichende Bonität
Aufgrund des Haftungsanspruchs ist es notwendig, einen deutschen Wohnsitz zu haben. Volljährigkeit wird vorausgesetzt, um Karteninhabern eine flexible Kreditaufnahme zu ermöglichen. Prepaid-Karten sind in den meisten Fällen vom Anspruch an die Volljährigkeit und von der Bonitätsprüfung ausgenommen, da diese aufgeladen werden müssen und keinen Kreditrahmen haben.
Eure persönlichen Daten, wie Euren Namen und Adresse, müsst Ihr in der Regel hinterlegen
Achtung, Gebühren!
Je nach Art der Zusatzleistungen, Versicherungen und Services unterscheiden sich Kreditkarten in der Höhe der Jahresgebühr. Manche Anbieter verlangen dagegen gar keine Jahresgebühr. Hier eine kurze Übersicht über Leistungen, die Euch so manche Karte bietet:
- Versicherungsschutz (Reise, Einkaufen, …)
- Rabatte (Hotelübernachtungen, Mietwagen, …)
- Reiseservice (Reservierungen im Hotel, Zugang zur Flughafen-Lounge, …)
- Bonusprogramm (mit jedem Umsatz Punkte sammeln, die gegen Sachprämien eingetauscht werden können)
Wenn Ihr nach einer guten Kreditkarte mit Bonusprogramm sucht, können wir Euch die Payback American Express nahelegen. Mit dem Bonusprogramm von Payback sammelt Ihr je zwei Euro Kartenumsatz einen Payback-Punkt. Außerdem unterstützt die Karte kontaktloses Bezahlen und Ihr habt eine Partnerkarte inklusive.
Es fallen aber nicht nur jährliche Gebühren für die Nutzung von Kreditkarten an, sondern in den meisten Fällen auch sonstige Gebühren wie für Bargeldabhebungen.
- Jahresgebühren
- Fremdwährungsgebühren
- Auslandseinsatzgebühren / Auslandseinsatzentgelt
- Gebühren auf Bargeldabhebungen
Bevor Ihr Euch eine Kreditkarte anlegt, solltet Ihr einen genauen Blick auf die möglichen Gebühren werfen. Ihr wollt ja am Ende keine böse Überraschung erleben und nicht plötzlich Gebühren bezahlen müssen, von denen Ihr nichts wusstet.
Worauf Ihr und die Banken keinen Einfluss haben, sind mögliche Zusatzgebühren, die manche Geldautomaten-Betreiber im Ausland, etwa in den USA, für die Nutzung ihrer Automaten erheben. Dies kommt aber nur vereinzelt vor. Wenn dies jedoch eintritt, müsst Ihr damit rechnen, dass Euer Kreditkartenanbieter Euch diese Kosten nicht erstattet.
Willkommensbonus
Viele Kreditkarten erhaltet Ihr mit einem Startguthaben oder einen Willkommensbonus. Entweder Ihr bekommt Geld auf Euer Konto überwiesen, so wie es bei der ING Visa Card oft der Fall ist, oder erhaltet Ihr Punkte für hauseigene Bonusprogramme, wie es bei meistens American Express der Fall ist.
Zu beachten ist hierbei aber, dass Aktionen in der Regel zeitlich begrenzt sind und an Bedingungen, wie einem Mindestumsatz, geknüpft sind.
Wie beantrage ich eine Kreditkarte?
Bei vielen Kreditkarten läuft der Kreditkartenantrag mittlerweile volldigital ab, das heißt, Ihr könnt die komplette Beantragung von zu Hause aus erledigen. Meist ist der ganze Vorgang auch schon in wenigen Minuten geschafft.
Dies gilt aber nicht für alle Karten. Vor allem die Karten der Filialbanken rund um Volksbank, Sparkasse, Commerzbank, Deutsche Bank und Co. haben einen aufwendigeren Beantragungsprozess, der nur wenig bis gar nicht digitalisiert ist. Hier ist es oft notwendig, die Beantragung in einer Bankfiliale vor Ort abzuschließen und den Kreditkartenantrag dort zu unterschreiben. Das kann ein wenig mehr Zeit in Anspruch nehmen.
1. Kreditkarten vergleichen
Es gibt viele Kreditkarten mit unterschiedlichen Leistungen. Wie wir etwas weiter oben bereits angesprochen haben, solltet Ihr erst mehrere Kreditkarten vergleichen, bevor Ihr Euch für eine entscheidet. Achtet unbedingt auf alle möglichen Gebühren sowie zusätzliche Services, die Euch nützlich sein können.
2. Kreditkartenantrag ausfüllen
Wenn Ihr die passende Kreditkarte gefunden habt, fängt die Beantragung erst richtig an. Der erste Schritt lautet: Antragsformular ausfüllen, online oder bei Filialbanken wie der Volksbank in der Filiale. In den meisten Fällen läuft dies digital ab und Ihr gelangt mit einem Klick auf die Webseite des jeweiligen Anbieters. Hier wird nach persönlichen Daten wie Anschrift, Beruf oder weiteren Kontoverbindungen gefragt.
3. Identitätsnachweis
Personen, die eine Kreditkarte bei ihrer Hausbank beantragen, sind von der Identitätsprüfung befreit und müssen sich nicht legitimieren. Neukunden, egal bei welcher Bank, müssen jedoch im nächsten Schritt ihre Identität prüfen lassen. Hier wird nach dem Personalausweis oder Reisepass verlangt; dieser kann auf drei verschiedene Weisen vorgelegt werden:
- online über eine Videokamera per Videoident-Verfahren, wenn der Antrag digital abläuft
- in einer Postfiliale per Postident-Verfahren, wenn Ihr den Antrag per Post verschickt
- Vorzeigen des Ausweises in der Filiale der jeweiligen Bank
Antragsteller einer virtuellen Kreditkarte sind oft vom Verifizierungsverfahren durch Videoident und Postident befreit.
4. Bonitätsprüfung
Ist die Identifikation erfolgreich verlaufen, folgt die Bonitätsprüfung. Hier werden weitere Unterlagen von Euch verlangt wie beispielsweise aktuelle Kontoauszüge, damit das Kreditkarteninstitut einen Überblick über Einkommen und Vermögen erhält. Meist möchten die Bank oder das Institut wissen, wie es um das Zahlungsverhalten des Antragstellers steht.
Kurz gesagt: Eure Kreditwürdigkeit wird geprüft.
Hierbei ist zu erwähnen, dass bei manchen Karten keine Bonitätsprüfung stattfindet. Dies ist meist bei Prepaid-Kreditkarten oder virtuellen Kreditkarten der Fall. Mehr zu Kreditkarten, die Ihr auch mit schlechter Bonität beantragen könnt, erfahrt Ihr im separaten Artikel zu den Kreditkarten ohne Schufa.
Mehr Infos zum Thema Bonität erhaltet Ihr in folgendem Artikel:
5. Kreditkarte erhalten
Habt Ihr alle Schritte erfolgreich durchlaufen, erhaltet Ihr die Kreditkarte per Post. Einen genauen Zeitraum, in dem Ihr Eure Karte erhaltet, können wir Euch nicht nennen, von ein paar Werktagen bis zu über einer Woche ist alles möglich. Eure PIN erhaltet Ihr der Sicherheit wegen ein paar Werktage später in einem separaten Brief.
Je nach Kartentyp kann es zu kleineren Abweichungen kommen, wenn es um die Beantragung geht. Auf den Webseiten der jeweiligen Bank oder dem Kreditkarteninstitut ist der Beantragungsprozess genau geschildert. Wenn dennoch Fragen aufkommen, wendet Ihr Euch im besten Fall an den jeweiligen Kundenservice.
Zusatzkarte beantragen
Viele Banken bieten außerdem eine Zusatzkarte an, auch Partnerkarte genannt. Diese kann zusätzlich zur Hauptkarte des Kartenbesitzers vom Partner oder Familienangehörigen benutzt werden. Der Antrag auf eine Zusatzkarte muss vom Inhaber der Hauptkarte selbst gestellt werden.
Alle Transaktionen der Zusatzkarte werden hierbei über das Referenzkonto des Haupt-Karteninhabers gebucht. Wie hoch die Gebühr für eine Zusatzkarte ist, ist wie die Jahresgebühr vom jeweiligen Anbieter abhängig. Manchmal ist diese Partnerkarte sogar kostenlos.
Manche Kreditkarten erhaltet Ihr zusammen mit einem kostenlosen Girokonto und andere Karten könnt Ihr mit Eurem bestehendem Girokonto verknüpfen. Informiert Euch auch hier beim jeweiligen Anbieter.
Auf der Suche nach einer neuen Kreditkarte?
Nun habt Ihr viel darüber erfahren, wie Ihr eine Kreditkarte beantragen könnt und was Ihr dabei beachten solltet. Nun stellen wir Euch ein paar gute Kreditkarten vor, die Ihr Euch einmal genauer ansehen solltet:
- Barclays Visa: Diese top bewertete und dauerhaft kostenlose Kreditkarte ermöglicht Euch weltweit kostenlos Bargeld abzuheben und bietet ebenfalls die Option einer flexiblen Rückzahlung. Fremdwährungsgebühren müsst Ihr hier ebenfalls nicht zahlen.
- DKB Kreditkarte: Kostenlos Bargeld abheben, kostenlos per Karte zahlen und Fremdwährungsgebühren sparen – die Karte aus dem Hause DKB macht’s möglich! Außerdem nutzt Ihr als Aktivkunde das im Angebot enthaltene Girokonto umsonst.
- American Express Gold Card: Ihr sucht nach einer Karte mit umfangreichen Versicherungsleistungen? Von einer Auslandsreisekrankenversicherung bis hin zur Reisekomfort-Versicherung bei Gepäckverspätung, Flugverspätung oder verpasstem Anschlussflug seid Ihr mit dieser Premium-Kreditkarte bestens versichert. Neukunden müssen außerdem kein neues Girokonto beantragen.
- Deutschland Kreditkarte Visa Classic: Die kostenlose Kreditkarte eignet sich bestens für Auslandsreisen, da weder Gebühren für Fremdwährungen noch für Bargeldabhebungen anfallen. Die ohne Girokonto erhältliche Karte überzeugt außerdem mit verschiedenen Rückzahlungsoptionen.
- Hanseatic Bank GenialCard: Wenn Ihr keine Lust auf Bargeld- und Fremdwährungsgebühren habt, ist die gebührenfreie Hanseatic Bank GenialCard genau die richtige Kreditkarte für Euch.
Ihr sucht nach kostenlosen Kreditkarten? Dann schaut doch mal in unseren Kreditkartenvergleich kostenloser Karten und wählt die Karte mit den meisten Vorteilen für Euch aus!
Fazit
Alles in allem ist es nicht schwer, eine Kreditkarte zu beantragen. Die Beantragung läuft so ab, wie wir oben in den verschiedenen Schritten beschrieben haben. Auf der Webseite der jeweiligen Bank erfahrt Ihr genau, wie die Beantragung im Einzelnen abläuft.
Egal, ob Ihr nach einer Karte ohne Schufa, einer Premium-Kreditkarte oder einer Reisekreditkarte sucht, Ihr solltet unbedingt die jeweiligen Vor- und Nachteile der Karte abwägen und einen Kreditkartenvergleich heranziehen. Nur so habt Ihr einen guten Überblick über alle anfallenden Konditionen und Gebühren.
Wenn Ihr eine Kreditkarte besitzt, diese aber kündigen wollt und nicht wisst, was Ihr dabei zu beachten habt, solltet Ihr unbedingt in unseren Kreditkarte-kündigen-Artikel schauen.
Eine Kreditkarte kann Euch Euren Urlaub um einiges erleichtern. Und das Beste daran: Kreditkarten müssen nicht einmal etwas kosten. So spart Ihr Geld, das Ihr für Euren Urlaub selbst ausgeben könnt. Doch auch bei der Buchung Eure Urlaubs könnt Ihr sparen. Schaut dazu in unsere Reiseschnäppchen oder werft einen Blick auf unsere Reisegutscheine.
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Häufig gestellte Fragen
Kreditkarten könnt Ihr ganz einfach über ein Antragsformular auf der Webseite der jeweiligen Bank beantragen. In manchen Fällen könnt Ihr dieses auch in der Filiale vor Ort ausfüllen.
In der Regel müssen Antragsteller drei Voraussetzungen erfüllen: Volljährigkeit, ausreichende Bonität und Wohnsitz auf deutschem Boden. Manche Karten wie virtuelle oder Prepaid Kreditkarten sind oft ohne die ersten zwei genannten Bedingungen erhältlich.
Bevor Ihr Euch eine Kreditkarte zulegt, solltet Ihr Euch unbedingt einen Überblick über alle Konditionen und die anfallenden Gebühren verschaffen. Jahresgebühren, Gebühren beim Geld abheben etc., es können viele Gebühren auf Euch zukommen. Debitkarte, Revolving oder Prepaid Card – es ist auch gut zu wissen, um welchen Kartentyp es sich handelt, da sich die Kreditkartenabrechnung jeweils unterscheidet.
Einen genauen Zeitpunkt, an dem Ihr Eure Karte per Post erhaltet, können wir Euch nicht nennen, von ein paar Werktagen bis zu über einer Woche ist alles möglich. Eure PIN erhaltet Ihr der Sicherheit wegen ein paar Werktage später in einem separaten Brief.
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