Die Consors Finanz Mastercard ist – wie der Name schon sagt – eine von Consors Finanz, früher Commerz Finanz, ausgegebene Kreditkarte. Diese ist nicht zu verwechseln mit der Consors Kreditkarte der Consorsbank. Beide Banken gehören zur BNP Paribas aus Frankreich, handeln aber eigenständig.
Auch die Leistungen beider Karten weichen voneinander ab. Welche Vor- und Nachteile Euch die kostenfreie Mastercard von Consors Finanz bietet, nennen wir Euch hier.
Die Consors Finanz Mastercard ist eine Debitkarte. Das heißt, dass offene Beträge in der Regel zeitnah von Eurem Referenzkonto abgebucht werden.
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Alle Vorteile der Consors Finanz Mastercard
Keine Fremdwährungs-, Auslandseinsatz- und Jahresgebühren – die Consors Finanz Mastercard der BNP Paribas punktet schon hier bei den Kunden. Dass fremde Währungen gebührenfrei sind, ist ein großer Vorteil der Karte. Normalerweise seht Ihr das bei einer kostenlosen Kreditkarte eher selten.
Dazu kommt, dass die Abhebungsgebühren ebenso entfallen – jedoch erst ab einer Summe von 300 Euro, was das Bild ein wenig trübt. Worauf Ihr noch bei Bargeldabhebungen an Geldautomaten achten solltet – Stichwort Sollzinsen – fassen wir weiter unten im Artikel für Euch zusammen.
- 0,- € Jahresgebühr
- 0,- € Auslandseinsatzgebühren
- 0,- € Fremdwährungsgebühren
- 0,- € Abhebungsgebühren
- kontaktlose Zahlung
- Apple & Google Pay
- ohne Girokontobindung
- Beantragung ist online möglich
- Flexible Rückzahlung: Zinsfrei bis zu 90 Tage später, monatlich oder in kleinen Raten
- Restschuldversicherung optional möglich
- Jetzt mit Käuferschutz
Kontostand checken oder Transaktionen nachverfolgen? Mit der Consors Finanz Mobile Banking App habt Ihr immer einen Überblick über Eure Bankgeschäfte. Die Kreditkarte ist an sich sehr modern: Die Beantragung kann komplett online eingereicht und die Karte zu 100 Prozent über das Smartphone verwaltet werden.
Wenn Ihr Online-Banking aktiviert habt und schnell Bargeld benötigt, könnt Ihr Eure Wunschsumme mithilfe des CashClicks problemlos auf Euer Referenzkonto überweisen. Innerhalb von 48 Stunden ist Euer Geld garantiert verfügbar!
Mit Eurer Consors Finanz Mastercard könnt Ihr im Einzelhandel kontaktlos bezahlen – ob per Smartphone oder mit Karte. Die Funktionen Apple Pay und Google Pay werden unterstützt; außerdem bezahlt Ihr bis 50 Euro ohne die Eingabe der PIN.
Falls Ihr gerne das Smartphone zum Bezahlen verwendet, können wir Euch alternativ die N26 Kreditkarte empfehlen. Wie die Karte von Consors Finanz unterstützt diese die Funktionen Google Pay und Apple Pay. Werft doch einen Blick hinein!
Ein weiterer Vorteil: Die Kreditkarte kann mit dem bestehenden Girokonto verknüpft werden. Es ist also kein neues Girokonto notwendig, im Gegensatz zur Revolut Kreditkarte. Ihr könnt einfach ein bestehendes Konto als Referenzkonto angeben. Für eine Übersicht über Kreditkarten, die Ihr ohne die Beantragung eines neuen Kontos erhaltet, schaut doch auch mal in unseren Artikel „Kreditkarte ohne Girokonto“.
Ratenzahlung
Was bietet Euch die kostenfreie Kreditkarte noch – Stichwort Ratenzahlung? Als Consors Karteninhaber könnt Ihr Euch frei aussuchen, wann Ihr Eure Rückzahlung tätigt. Ihr könnt entscheiden, ob Ihr die Zahlung sofort oder in Raten beglichen haben wollt. Dazu müsst Ihr nur den Rückzahlungsmodus anpassen.
Wenn Ihr die Kartenfunktion Einmalzahlung auswählt und den fälligen Betrag innerhalb von 90 Tagen zum Quartalsende zurückgezahlt habt, ist der Vorgang zinsfrei. Dazu können bereits getätigte Einkäufe durch eine Sondertilgung ausgeglichen werden.
Wenn Ihr dagegen Ratenzahlung bevorzugt, könnt Ihr individuell bestimmen, wie hoch die monatlichen Raten sein sollen. Außerdem steht es Euch frei, diese zu jeder Zeit im Zeitraum der Rückzahlung anzupassen. Ihr müsst nur beachten, dass die Rate zwischen 2,5 und zehn Prozent des Kaufpreises betragen muss, mindestens jedoch neun Euro im Monat. Die Vertragslaufzeit der Teilzahlung ist unbestimmt. Beachtet zum Thema Ratenkredit am besten die Details im Darlehensvertrag.
Übrigens: Als Karteninhaber der Barclays Kreditkarten besitzt Ihr ebenfalls verschiedene Rückzahlungsoptionen. Klickt einfach auf den Artikel, wenn Ihr mehr darüber wissen wollt!
Gut zu wissen: Weitere Karten, die Ihr gratis nutzen könnt, findet Ihr im separaten Artikel über kostenlose Kreditkarten. Schaut gerne mal rein und betrachtet die Unterschiede der Leistungen und Anbieter der verschiedenen Karten!
Ein weiterer Vorteil ist die optionale Restschuldversicherung des Unternehmens, ergänzend zu den Finanzierungslösungen. Falls es zur Arbeitsunfähigkeit, zur Arbeitslosigkeit oder im schlimmsten Fall zum Tod kommt, übernimmt Consors Finanz die fällige Monatsrate oder gleicht den Restsaldo aus. Mehr Informationen zum Sorglos-Paket findet Ihr auf der Webseite der Bank.
Detaillierte Informationen, für wen sich die Card am besten eignet, werden etwas weiter unten in einem eigenen Kapitel beleuchtet.
Inklusive Käuferschutz
Seit 22.08.2024 erhalten Neukunden und Neukundinnen die Consors Finanz Mastercard inklusive Versicherung. Der Käuferschutz ist kostenfrei und gilt für die folgenden Bereiche:
- Einkaufsschutz: versichert Eure Einkäufe gegen Beschädigung, Zerstörung und Diebstahl
- Internet-Lieferschutz: versichert Eure Internetbestellungen bei Beschädigung oder Verlust während der Lieferung
- Best Preis Schutz: erstattet den Differenzbetrag, wenn ein gekauftes Produkt günstiger angeboten wird
Für weitere Informationen könnt Ihr auch direkt bei Consors Finanz vorbeischauen.
Modernes Online-Banking
Wie es heutzutage für eine Debit- oder Kreditkarte üblich sein sollte, ist auch die das Online-Banking der Consors Finanz Mastercard übersichtlich und leicht verständlich. Wir haben Euch ein Video verlinkt, dass Euch einen Überblick über das Online-Banking der Consors Finanz gibt. Es werden Euch folgende Punkte erklärt:
- Log-In
- CashClick
- Änderung persönlicher Daten
- Einsicht in Eure Kontoauszüge
- Flexible Rückzahlung
Alle Nachteile der Consors Finanz Mastercard
Wohl der größte Nachteil der Consors Finanz Mastercard sind die Gebühren für Bargeldabhebungen unter 300 Euro. Pro Abhebungsvorgang fallen Kosten von 3,95 Euro an. Dies ist insoweit erstaunlich, da es ein solches Limit in Deutschland bei keiner anderen Kreditkarte gibt.
- keine Versicherungs- und Zusatzleistungen
- Abhebungen unter 300€ nicht gebührenfrei
- Kostenfalle bei Abhebungen & Abrechnungen
- Schufa-Score kann negativ beeinflusst werden
- offiziell keine Kreditkarte
Ist es für Euch möglich, regelmäßig nur größere Beträge abzuheben und auf kleinere Abhebungen zu verzichten? Wenn dies nicht der Fall ist und ihr gerne kleine Beträge abhebt, solltet Ihr Euch die Barclaycs Visa einmal genauer anschauen. Mit dieser fallen im Gegensatz zur Karte von Consors Finanz keine Abhebungskosten für kleine Beträge an.
Ganz wichtig: Auch wenn die Karte von Consors Finanz BNP Paribas oft synonym mit dem Wort Kreditkarte verwendet wird, offiziell ist es gar keine! Die Card hat die offizielle Bezeichnung „Ratenkredit“, da sie Euch diesen zur Verfügung stellt.
Was bedeutet das für Euch? An sich hat dies leider einen Nachteil, und zwar für Eure Bonität. Der maximale Verfügungsrahmen der Karte beträgt 5.000 Euro. Ihr sollt im Hinterkopf behalten, dass ein Kredit in ebendieser Höhe für die Bonität – und damit für Eure Schufa – deutlich schlechter ist als mit einer normalen Kreditkarte. Es handelt sich nämlich um einen Kredit, der ständig läuft.
Außerdem bietet Euch die Karte bis auf die optionale Restschuldversicherung keinerlei Versicherungs- und Zusatzleistungen, eine Partnerkarte gibt es auch nicht.
Achtung, Kostenfalle!
Worauf Ihr unbedingt achten müsst, falls Ihr Euch für die Karte von Consors Finanz entscheidet: Es können verdeckte Kosten bei der Nutzung anfallen, die erst bei genauerer Betrachtung offensichtlich werden. Lest Euch folgenden Abschnitt also gut durch!
- versteckte Kosten bei Abhebungen
- versteckte Kosten bei Abrechnungen
Zwar haben wir schon erwähnt, dass Kosten für Bargeldabhebungen an Geldautomaten unter 300 Euro anfallen und dass sich dies mit dem Abheben höherer Beträge quasi umgehen lässt. Allerdings ist das nur in der Theorie möglich.
Es ist zwingend notwendig, dass Ihr Eure Saldos auf dem Kreditkartenkonto per Überweisung ausgleicht! Macht Ihr dies nicht, findet ab dem ersten Tag eine Verzinsung auf die gezahlte Leistung statt. Und der Zinssatz ist nicht gerade niedrig: Dieser beträgt 18,9 Prozent!
Auch bei den Abrechnungen der Consors Kreditkarte verstecken sich Gefahren, denen Ihr Euch bewusst sein müsst. Anfangs ist die Ratenzahlung voreingestellt, genauer gesagt die verzinste Teil-Rückzahlung in Raten. Dies ist ein sehr wichtiger Aspekt! Nicht dass Ihr Euch später wundert, wieso die Zahlung eben so abgewickelt wurde und Kosten anfallen, mit denen Ihr nicht gerechnet habt. Schaut Euch den Kreditvertrag und die Vertragsunterlagen ganz genau an!
Der Rahmen des Zahlungsziels, der sich auf bis zu drei Monate beläuft, mag sich zwar schön und gut anhören. Aber dass sich der effektive Jahreszins auf 18,9 Prozent beziffert, dann eher nicht. Glücklicherweise kann diese Einstellung leicht umgestellt werden. Geht dazu in die Banking App der Hausbank und wählt die Einmalzahlung aus, welche zinsfrei ist.
Für wen eignet sich die Consors Finanz Mastercard?
Ihr reist gerne und bezahlt im Ausland ab und zu auch in Fremdwährungen? Dann können wir Euch die Consors Finanz Mastercard nahelegen, denn diese eignet sich für den Auslandseinsatz.
Da es keine Einschränkungen im Bezug auf kostenfreie Zahlungen in fremden Währungen gibt, kann Euch die Karte auf Reisen von Nutzen sein. Im Vergleich: Bei anderen Karten liegt diese Gebühr oftmals zwischen 1,5 bis 2 Prozent der jeweiligen Summe. Was sich auf den ersten Blick erst einmal niedrig anhört, kann in einer langen Rechnung am Ende des Urlaubs enden. Aber nicht mit der Mastercard von Consors Finanz!
Geschäftsreisende profitieren ebenso von diesem Angebot. Wenn Ihr häufiger in Ländern wie der Türkei oder Großbritannien unterwegs seid, in denen der Euro nicht die Landeswährung ist, könnt Ihr die Consors Finanz Mastercard BNP Paribas zu Euren Gunsten nutzen.
Wenn Ihr lieber in Raten zahlt, als Einmalzahlungen durchzuführen, dann ist diese Karte ebenso einen Gedanken wert. Vor allem im Bereich Online-Shopping bietet sich die Ratenzahlung an, wenn Ihr das 90-tägige Zahlungsziel ausnutzen möchtet.
Die enthaltenen Leistungen und Konditionen der Consors Finanz Mastercard seht Ihr hier zusammengefasst in der Übersicht:
| Was? | Konditionen |
|---|---|
| Jahresgebühr (dauerhaft) | 0 € |
| Auslandseinsatzgebühr (weltweit) | 0 € |
| Fremdwährungsgebühr (weltweit) | 0 € |
| Bargeldabhebungsgebühr (weltweit) | 3,95 €; 0 € ab 300€² |
| Ersatzkarte | 8,90€ |
| Partnerkarte | keine |
| effektiver Jahreszins | 18,9 % |
| Kreditrahmen | max. 5.000€ |
| Kartentyp | Debit Card (Ratenkredit) |
| Kartensystem | Mastercard |
Die besten Alternativen
Das Besondere an der Consors Finanz Mastercard ist, dass es sich um eine Debitkarte handelt bei der Ihr kein neues Girokonto eröffnen müsst. Wir haben Euch Alternativen mit verschiedenen Konditionen aufgelistet. Darunter findet Ihr sowohl Debitkarten als auch echte Kreditkarten,
ING VISA Card
- 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
- 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen (europaweit)
- kostenfreies Girokonto bei 700 € Gehaltseingang oder unter 28 Jahre
- Apple & Google Pay
- Eff. Jahreszins: 10,99 % (variabel)
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 € Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen im Ausland und in teilnehmenden Geschäften
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Flexible Rückzahlung in kleinen Raten (optional)
- Kein Kontowechsel nötig
- Schnelle digitale Beantragung
TF Bank Mastercard Gold
- 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
- 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
- 0 € Abhebegebühr
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeit
- zinsfreie Einkäufe bis 51 Tage
- Reiseversicherungen inklusive
- Eff. Jahreszins: 24,79%
N26 Kreditkarte
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Kontowechsel
- 0 € Beantragungsgebühr (für die virtuelle Karte)
- weltweit gebührenfrei bezahlen
- kostenlos in der EU Geld abheben
C24 Kreditkarte
- Verschiedene Kontomodelle mit 2 % Zinsen
- Kostenlose Mastercard (Debit-Kreditkarte)
- Bis zu 10 % Cashback
- Weltweit kostenlose bezahlen
- CHECK24 Reisegoldclub & Versicherungen (C24 Max)
Eure Wahl ist nicht auf das Produkt von Consors Finanz gefallen und auch die empfohlenen Alternativen sind nichts für Euch? Dann werft doch einen Blick in den Vergleich von kostenlosen Kreditkarten!
Fazit
Nach der genauen Betrachtung der positiven sowie negativen Aspekte der Consors Finanz Mastercard wird klar, dass diese vor allem in den Punkten Fremdwährungen und Ratenzahlung punktet. Falls Ihr oft mit beiden Bereichen zu tun habt, ist die Karte definitiv empfehlenswert!
Diese ist sogar eine der wenigen kostenfreien Kreditkarten – auch wenn es offiziell keine Kreditkarte ist – mit einer so langen Rückzahlungsfrist.
Dennoch sind Risiken mit der Nutzung der Karte verbunden, denen Ihr Euch zu 100 Prozent bewusst sein solltet, bevor Ihr Euch für dieses Produkt entscheidet. Es kann nämlich ein hoher Sollzinssatz bei Abhebungen und Abrechnungen auf Euch zukommen. Denkt also an einen Ausgleich oder verwendet die Karte eher für Online-Shopping als zur Geldabhebung!
Auch der Verfügungsrahmen von 5.000 Euro schränkt die Sache ein wenig ein und kann von Nachteil sein.
Alles in allem ist die Karte nicht zu empfehlen, wenn Euch die Unsicherheit bezüglich der Ratenzahlung abschreckt. Trotzdem kann leicht auf Einmalzahlung gewechselt werden und die anderen gebotenen Vorteile sind ebenso verlockend.
Consors Finanz BNP Paribas Kontakt
- Anschrift: BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland, Standort München: Rüdesheimer Straße 1, 80686 München
- Internet: www.consorsfinanz.de
- Kundenservice telefonisch über 02 03/34 69 54 02
- Kundenservice über Kontaktformular
Häufig gestellte Fragen
Beim Abheben über 300 Euro fallen für Euch theoretisch keine Gebühren an. Beachtet hierbei die möglichen Sollzinsen! Liegt der Betrag unter 300 Euro, werden pro Abbuchung 3,95 Euro fällig.
Über das Kündigungsformular auf der Website der Consors Bank könnt Ihr Eure Kreditkarte ganz einfach kündigen.
Das Modell von Consors Finanz BNP Paribas hat einen festgelegten Kreditrahmen, der bonitätsabhängig ist. Dieser kann maximal bis zu 5.000 Euro betragen. Zu beachten: Falls Ihr den Kreditrahmen nutzt, fallen ab dem ersten Euro Zinsen an.
Die Beantragung könnt Ihr ganz einfach online durchführen. Geht dazu auf die Homepage des Unternehmens und klickt dann auf „Jetzt Mastercard beantragen“. Darauf öffnet sich ein Kontaktformular, welches nur noch von Euch ausgefüllt werden muss. Berücksichtigt aber, dass die Beantragung der Karte bonitätsabhängig ist. Die Legitimierung geht ganz einfach per VideoIdent.
Nein, die Bezeichnung „Kreditkarte“ ist hier oft irreführend. Offiziell handelt es sich um eine Karte mit Ratenkredit, da dieser Euch zur Verfügung steht. Die beschriebene Karte ist nicht zu verwechseln mit der wirklichen Kreditkarte der Consorsbank.
Mit CashClick kommt Ihr innerhalb von 48 Stunden an Bargeld. Mit CashClick könnt Ihr einfach Eurer Wunschsumme (bonitätsabhängig) auf Euer Referenzkonto überweisen.