Habt Ihr Interesse an zwei hervorragenden Kreditkarten ohne Monats- oder Jahresgebühr, die eher unbekannt sind, aber dennoch eine Menge Vorteile bieten? Dann seid Ihr hier genau richtig. Dass Euch die Deutschland-Kreditkarten eine Menge Gebühren ersparen, ist noch nicht alles.
Deutschland-Kreditkarte ist ein Co-Branding-Angebot von PaySol. Die Kreditkarten werden von der Hanseatic Bank herausgegeben. In Kooperation mit PaySol werden Euch zwei verschiedene Deutschland-Kreditkarten angeboten: die Visa Classic und die Visa Gold.
Weitere von der Hanseatic Bank herausgegebene Kreditkarten sind die GenialCard und die GoldCard, zu welchen Ihr in einem separaten Artikel zur Hanseatic Bank weitere Informationen findet.
In diesem Kreditkartenvergleich stellen wir Euch nun die Vor- und Nachteile der Kartentypen Visa Classic und Visa Gold vor, sodass Ihr am Ende einen detaillierten Überblick über alle Konditionen und Leistungen der beiden Karten habt.
Seiteninhalt
Welche Alternativen gibt es?
Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD
- 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
- 0 € Auslandseinsatzgebühren
- 0 € Fremdwährungsgebühren
- flexible Rückzahlung (20 Tage)
- Reiseversicherungen inklusive
- Eff. Jahreszins: 24,69 %
TF Bank Mastercard Gold
- 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
- 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
- 0 € Abhebegebühr
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeit
- zinsfreie Einkäufe bis 51 Tage
- Reiseversicherungen inklusive
- Eff. Jahreszins: 24,79%
ICS Visa World Card
- 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
- 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen in Euro
- flexible Rückzahlung
- Internet- und Liefergarantie
- kein neues Girokonto erforderlich
- Eff. Jahreszins: 15,90 %
Visa Classic
Die Deutschland-Kreditkarte Visa Classic zählt zu den besten Kreditkarten ohne Monats- oder Jahresgebühr auf dem deutschen Markt. Euch werden zahlreiche Gebühren erspart! Überzeugt Euch selbst!
Vorteile
Dass dauerhaft keine Jahresgebühren anfallen, ist ein guter Einstieg. Das ist aber bei Weitem noch nicht alles: Die Gebühren für die Beantragung, Fremdwährungen, den Auslandseinsatz oder für Bargeldabhebungen im Ausland entfallen ebenfalls! Auch in manchen Geschäften in Deutschland könnt Ihr gebührenfrei Geld abheben.
- 0 € Beantragungsgebühr
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Fremdwährungsgebühr
- 0 € Abhebegebühr im Ausland
- 0,00 % Zins bei Rückzahlung in den ersten 3 Monaten (Neukunden)
- kontaktloses Bezahlen
- ohne Girokonto erhältlich
- Apple Pay & Google Pay möglich
- 5 % Reiserabatt bei Reisebuchungen über Urlaubsplus GmbH
- 0 % Sollzinsen/Effektivzinsen innerhalb der ersten drei Monaten bei Rückzahlung in Raten (zinsfreie Neukunden-Aktion)
- verschiedene Rückzahlungsoptionen
- bis zu 15% Cashback bei ausgewählten Partnern
Schon allein aus diesem Grund zählt die Visa Classic zu den attraktivsten Kreditkarten ohne Monatsgebühr, die in Deutschland erhältlich sind. Sie eignet sich übrigens bestens für Auslandsreisen.
Außerdem könnt Ihr mit der Kreditkarte ganz einfach bargeldlos bezahlen, bei einem Betrag von bis zu 50 Euro auch ohne das Eintippen der Geheimzahl. Ein Sicherheitsmerkmal ist, dass die Geheimzahl dennoch in bestimmten Abständen abgefragt wird.
Die modernen Bezahlsysteme Apple und Google Pay sind ebenfalls inkludiert. Das ist ganz praktisch!
Was ebenfalls für die Beantragung der Kreditkarte spricht: Es ist kein Kontowechsel nötig. Karteninhaber können einfach Ihr schon bestehendes Hausbankkonto behalten und dies als Referenzkonto beziehungsweise Kreditkartenkonto hinterlegen.
Mit den Deutschland-Kreditkarten habt Ihr flexible Rückzahlungsoptionen Eurer Kartenumsätze. Ob Ihr Euer Konto ganz ausgleichen oder flexible Ratenzahlung vereinbaren wollt, bleibt Euch selbst überlassen. Beachtet aber, dass bei einer Teil- oder Ratenzahlung Zinsen anfallen. Dazu aber mehr bei den Nachteilen.
Momentan gibt es übrigens eine Neukunden-Aktion: Sollzinsen und Effektivzinsen liegen innerhalb der ersten drei Monate bei Rückzahlung in Raten bei null Prozent!
Wenn Ihr Fan von verschiedenen Rückzahlungsmöglichkeiten Euer Kartenumsätze seid und zusätzlich keine Jahresgebühren bezahlen wollt, ist die Barclays Visa ebenfalls eine sehr gute Wahl.
Zusatzservices sind der fünfprozentige Reiserabatt bei Urlaubsbuchungen über den Partner Urlaubsplus und das 15-Prozent-Cashback beim Shoppen bei Partnermarken wie Zalando und H&M.
Übrigens: Vergleichbare Konditionen wie bei der Visa Classic findet Ihr bei der Hanseatic Bank GenialCard. Falls Ihr wissen wollt, was diese Karte sonst noch ausmacht, empfehlen wir Euch einen Blick in den Artikel über die Kreditkarte der Hanseatic Bank zu werfen.
Nachteile
Schon vorweggenommen: Die Visa Classic der Hanseatic Bank weist nicht viele Nachteile auf. Zu Eurem Vorteil!
- 20,12 % Sollzins
- 21,78 % effektiver Jahreszins (ab dem 4. Monat)
- 3,95 € für Geldabhebungen in Deutschland
- keine Reiseversicherungen inklusive, aber zubuchbar
- keine kostenlose Partnerkarte/ Zusatzkarte
- eignet sich nicht zum Sammeln von Meilen
- 500 € Tageslimit bei Bargeldabhebungen an Geldautomaten
Bei den Vorteilen haben wir bereits kurz die anfallenden Zinsen bei einer Raten- oder Teilzahlung angesprochen, aber noch nicht die Höhe des Prozentsatzes genannt. Dieser liegt bei 21,78 Prozent effektiv ab dem vierten Monat.
Ein weiterer Nachteil ist das Tageslimit beim Geldabheben im In- und Ausland. Dieses beträgt 500 Euro.
Schade ist, dass keine kostenlose Partnerkarte (Zusatzkarte) angeboten wird. Hierzu müsst Ihr eine separate Karte beantragen.
Achtung! Das Abheben von Bargeld an Geldautomaten ist im Ausland kostenlos. In Deutschland kosten Euch Bargeldabhebungen eine Gebühr von 3,95 Euro. In manchen Geschäften kann jedoch kostenfrei Geld abgehoben werden.
Beachtet, dass manchmal fremde Geldautomatenbetreiber dennoch Automatengebühren bei Abhebungen auf Eure Kreditkartenrechnung setzen. Dies kann vor allem in Amerika und Thailand der Fall sein. Bedenkt außerdem, dass die Hanseatic Bank Euch diese Beträge nicht erstattet!
Die Deutschland-Kreditkarten eignen sich auch nicht zum Sammeln von Punkten oder Meilen. Punktesammlern legen wir die Payback American Express nahe, die Euch zum Einstieg sogar ein Startguthaben bietet! Eine gute Alternative für Meilensammler ist die Eurowings Kreditkarte.
Ein letzter Nachteil: Reiseversicherungen sind nicht inklusive, doch dies ist für viele Kreditkarten ohne Karengebühr nicht unüblich. Ihr habt aber die Möglichkeit, Versicherungen optional hinzuzubuchen.
Die Deutschland-Kreditkarte Visa Gold, welche wir nun näher beschreiben, hat dagegen verschiedene Versicherungsleistungen im Angebot.
Visa Gold
Die Visa Gold bietet Euch ein paar Zusatzleistungen mehr im Gegensatz zur Visa Classic. Beachtet aber, dass hier auch mehr Gebühren auf Euch zukommen, obwohl es sich um eine hochwertigere Kreditkarte als die Classic Card handelt.
Vorteile
Mit der Visa Gold könnt Ihr wie mit der anderen Deutschland-Kreditkarte kontaktlos bezahlen. Der Service, die Zahlung per Apple oder Google Pay abzuwickeln, ist auch gegeben.
- 0 € Beantragungsgebühr
- 0 € Gebühr für Abhebungen an Geldautomaten
- 0 € Fremdwährungsgebühr
- 0,00 % Zins bei Rückzahlung zu 100 %
- kontaktloses Bezahlen
- Apple Pay & Google Pay möglich
- 5 % Reiserabatt bei Reisebuchungen über Urlaubsplus GmbH
- zusätzliches Versicherungspaket
- bis zu 15% Cashback bei ausgewählten Partnern
Eine Bargeldabhebungsgebühr für Abhebungen an Geldautomaten im In- oder Ausland wird Euch auch erspart. Das unterscheidet die Karte von der Classic-Variante, wo Ihr in Deutschland an Geldautomaten eine Abhebegebühr zahlen müsst.
Was wiederum bei beiden Deutschland-Kreditkarten gleich ist, sind die Rabatte. Profitiert also auch hier von fünf Prozent Reiserabatt bei Reisebuchungen über Urlaubsplus GmbH und von bis zu 15 Prozent Geld-Zurück beim Shoppen bei ausgewählten Partnern.
Im Gegensatz zur Visa Classic sind bei der Visa Gold mehrere relevante Versicherungen im Leistungspaket enthalten. Diese können sich sehen lassen und sind auch auf Auslandsreisen von Vorteil. Profitiert von folgenden Leistungen:
- Auslandsreise-Krankenversicherung: Karteneinsatz nicht nötig
- Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung: Karteneinsatz nötig (mindestens 50%)
- Flug- und Gepäckverspätungsversicherung: Karteneinsatz nötig (100%)
- Reisegepäckversicherung: Karteneinsatz nötig (100%)
- SicherSmartphone-Versicherung: Karteneinsatz nicht nötig
Beachtet, dass die Reiseabbruchversicherung nur greift, wenn Ihr mindestens 50 Prozent des Reisepreises mit der Deutschland-Kreditkarte bezahlt habt. Die Deckungssumme liegt bei 5.000 Euro und der Selbstbehalt beträgt 10 Prozent. Ihr habt außerdem nur Anspruch auf die Reisegepäckversicherung und Flugverspätungs-Versicherung, wenn der Flug vollständig mit der Kreditkarte bezahlt wurde.
Die Auslandsreise-Krankenversicherung gilt dagegen unabhängig vom Einsatz der Karte, was von großem Vorteil ist. Die Deckungssumme liegt hier bei 100.000 Euro. Die Smartphone-Versicherung ist ebenfalls unabhängig vom Einsatz der Karte.
Generell kann man festhalten, dass das Versicherungspaket der Deutschland-Kreditkarte Visa Gold durchaus attraktiv ist. Dafür, dass es sich um eine günstige Kreditkarte handelt, werden Euch alle wichtigen Versicherungsleistungen geboten, auch wenn sich diese nicht auf dem Niveau einer Premiumkreditkarte wie der American Express Platinum Card oder American Express Centurion Card befinden.
Nachteile
Wie wir bereits kurz angesprochen haben, fallen bei der Visa Gold ein paar Gebühren mehr an als bei der Visa Classic.
- 4,90 € Monatsgebühr (58,80 € im Jahr)
- 20,12 % Sollzinsen
- 30,5 % effektiver Jahreszins
- keine kostenlose Partnerkarte/ Zusatzkarte
- eignet sich nicht zum Sammeln von Meilen
- 500 € Tageslimit bei Bargeldabhebung
Eine gute Kreditkarte, bei der Ihr dauerhaft von Jahres- als auch von Fremdwährungsgebühren befreit seid, ist die Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD. Wertvolle Reiseversicherungen machen diese Kreditkarte ohne Kartengebühr zu einem perfekten Modell für Vielreisende!
Da sich die Karte wie auch die Visa Gold nicht zum Sammeln von Meilen eignet, legen wir Euch hier ebenfalls eine alternative Karte nahe. Als Meilensammler solltet Ihr unbedingt bei der Miles & More Kreditkarte vorbeischauen!
Wie beantrage ich eine Deutschland-Kreditkarte?
Sowohl die Visa Classic als auch die Visa Gold könnt Ihr ganz bequem online beantragen. Die Beantragung dauert nur wenige Minuten. Folgende Voraussetzungen müsst Ihr erfüllen:
- mindestens 18 Jahre alt
- eigenes Bankkonto
- deutscher Wohnsitz
- gültige Mobilfunknummer
- regelmäßiges Monatseinkommen
Zunächst müsst Ihr ein Formular für den Kreditkartenantrag mit persönlichen Daten ausfüllen. Klickt dazu einfach auf die entsprechenden Buttons hier im Text, um zum Formular auf der Webseite des Unternehmens weitergeleitet zu werden.
Danach wird Eure Bonität in Sekundenschnelle überprüft. Die Hanseatic Bank sendet Euch im Anschluss per Mail ihren Vorabentscheid und Informationen über Euren vorläufigen Verfügungsrahmen, also den Kreditrahmen. Die Beantragung wird durch das Videoident- oder Postident-Verfahren abgeschlossen. Hier wird nur kurz Eure Identität überprüft.
Im Folgenden sind die wichtigsten Konditionen und Leistungen der beiden Deutschland-Kreditkarten aufgelistet:
| Was? | Konditionen Visa Classic | Konditionen Visa Gold |
|---|---|---|
| Jahresgebühr (dauerhaft) | 0 € | 58,80 € (4,90 € / Monat) |
| Auslandseinsatzentgelt (weltweit) | 0 € | 0 € |
| Fremdwährungsgebühr (Eurozone) | 0 % | 0 % |
| Fremdwährungsgebühr (weltweit) | 0 % | 0 % |
| Bargeldabhebungsgebühr (Deutschland) | 3,95 €* | 0 €* |
| Bargeldabhebungsgebühr (Ausland) | 0 €* | 0 €* |
| Effektiver Jahreszins | 21,78 % (ab dem 4. Monat) | 30,5 % |
| Ersatzkarte | 9 € | 9 € |
| Schufaprüfung | Ja | Ja |
| Kartensystem | Credit Card/Revolving Card | Credit Card/Revolving Card |
Ihr seid noch nicht ganz überzeugt oder interessiert Euch ausschließlich für weitere Kreditkarten ohne Kartengebühr? Dann schaut doch mal in diesem Kreditkartenvergleich vorbei!
Wenn Ihr noch zu den klassischen Kunden einer Filialbank zählt, könnten eventuell die Kreditkarten der Postbank, Sparkasse, Sparda Bank, Volksbank oder Deutschen Bank infrage kommen.
Fazit
Eines kann man definitiv sagen: Sowohl die Deutschland-Kreditkarte Visa Classic als auch Visa Gold sind weiterzuempfehlen. Die vielen wegfallenden Gebühren machen die Karten zu einem guten Begleiter auf Auslandsreisen.
Die Visa Gold ist aufgrund ihrer zahlreichen Versicherungsleistungen eine sehr attraktive Karte. Da Ihr die Möglichkeit besitzt, die Karte kostenlos zu erhalten, könnt Ihr also gebührenfrei von diesen Versicherungen profitieren!
Beide Karten zählen zu den besten Modellen in ihrem jeweiligen Segment. Noch sind die Deutschland-Kreditkarten kaum bekannt, aber vielleicht wird sich das ja bald ändern? Wir empfehlen Euch jedenfalls diese Karten, weil Ihr im Grunde damit nichts falsch machen könnt.
Beachtet nur die möglichen Soll- und Jahreszinsen bei beiden Kreditkarten, die am Ende auf Eurer Kreditkartenabrechnung zu finden sein könnten. Aber das soll die guten Leistungen der Karten nicht schmälern. So lange Ihr die Teilzahlung nur im Notfall verwendet, ist einer der Deutschland-Kreditkarten vielleicht genau die richtige für Euch.
Hanseatic Bank Kontakt
- Anschrift: Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg
- Internet: www.hanseaticbank.de/
- E-Mail: kartenservice@hanseaticbank.de
Häufig gestellte Fragen
Bei der Deutschland-Kreditkarte handelt es sich um eine sogenannte Co-Branding-Kreditkarte. Dies bedeutet, dass sie von einer Firma gemeinsam mit einer Bank herausgegeben wird. In diesem Fall handelt es sich um eine Zusammenarbeit von PaySol mit der Hanseatic Bank. Der Kreditkartenanbieter PaySol ist als seriös einzustufen.
Wie wir weiter oben beschrieben haben, erfolgt die Beantragung volldigital und ist in wenigen Minuten erledigt. Zuerst müssen Antragsteller den entsprechenden Kreditkartenantrag online ausfüllen, dann wird Eure Bonität überprüft und später müsst Ihr Eure Identität per Videoident oder Postident verifizieren.
Nein, beide Kreditkarten der Hanseatic Bank können mit Eurem schon vorhandenen Hausbankkonto verwendet werden. Ihr könnt dieses als Kartenkonto hinterlegen und somit wird Euch ein Kontowechsel erspart.
Die Leistungen im Bezug auf Versicherungen unterscheiden sich zwischen beiden Kartenmodellen. Wohingegen die Visa Gold Karteninhabern ein umfangreiches Versicherungspaket wie Reiserücktritt- und Auslandsreisekrankenversicherung bietet, geht Ihr bei der Visa Classic leer aus.