Hanseatic Bank Kreditkarte: GoldCard & GenialCard im Überblick

Mit der Hanseatic Bank GenialCard zahlt Ihr keine Jahresgebühr, mit der GoldCard wird euch die Jahresgebühr im ersten Jahr erlassen. In diesem Kreditkartenvergleich stellen wir Euch die Leistungen der beiden Visa Karten vor, sodass Ihr am Ende einen Überblick über alle Konditionen habt, von denen Ihr profitieren könnt.

Aktuelle Aktion: Keine Monatsgebühr für die GoldCard im ersten Jahr

Für die Hanseatic Bank GoldCard, dem Premiummodell der Hanseatic Bank, zahlt Ihr eigentlich eine Monatsgebühr von 4,90 Euro. Mit der aktuellen Aktion entfällt diese Gebühr für Neukunden im ersten Jahr.¹ Ihr zahlt also 0 Euro Monatsgebühr und spart somit knapp 60 Euro.

Wenn Ihr Euch für die Neukundenaktion der Hanseatic Bank interessiert, dann schaut doch direkt mal bei der Hanseatic Bank vorbei:

Hanseatic Bank GoldCard

Die Hanseatic Bank GoldCard bietet Euch einige Zusatzleistungen, die sie zu einer idealen Reisekreditkarte machen. Neben dem Wegfall von Fremdwährungsgebühren bietet die goldene Hanseatic Bank Kreditkarte ein umfangreiches Versicherungspaket für Reisende.

Die Vorteile der Hanseatic Bank GoldCard

Die Hanseatic Bank GoldCard eignet sich für Reisen, sowohl im Inland als auch im Ausland. Wir stellen Euch die Vorteile der goldenen Kreditkarte vor. Die Nachteile zeigen wir Euch weiter unten.

Reiseversicherungen

Einer der wesentlichen Vorteile der Hanseatic Bank GoldCard ist das umfangreiche Reiseversicherungspaket. Das ist wohl auch der Aspekt, der die Hanseatic Bank GoldCard am meisten von der GenialCard abhebt und auch die Monatsgebühr von 4,90 Euro rechtfertigt.

Die Versicherungen können für Reisende äußerst interessant sein. Gerade die Auslandskrankenversicherung und die Reiserücktrittsversicherung und Reiseabbruchversicherung können Euch unnötige Kosten ersparen, solltet Ihr während Eurer Reise krank werden oder die Reise gar nicht erst antreten können. Aber auch die Gepäckversicherung und die Versicherung für Flug- und Gepäckverspätung sind nützlich.

Übrigens: Bei den Reiseversicherungen arbeitet die Hanseatic Bank mit der Hanse Merkur zusammen.

Die folgenden Versicherungsleistungen stehen Euch mit der Hanseatic Bank GoldCard zu Verfügung:

• Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
• Auslandsreise-Krankenversicherung
• Reisegepäck-Versicherung
• Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
• Ticketschutz-Versicherung
• Notfall-Versicherung

Die Versicherungen hängen teilweise vom Karteneinsatz ab. Folgendes gilt für die Versicherungen:

Abhängig vom Karteneinsatz sind die Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, die Reisegepäckversicherung, die Ticketschutz-Versicherung. Die Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung setzt voraus, dass mindestens 50 Prozent Eurer Reise mit der Hanseatic Bank GoldCard bezahlt wurden.

Unabhängig vom Karteneinsatz sind die Auslandsreise-Krankenversicherung und die Notfall-Versicherung.

Wer ist versichert? Generell gilt, dass sowohl Karteninhaber als auch ihre Familie versichert sind. Das heißt, der oder die Ehepartner oder Ehepartnerin und minderjährige Kinder. Insgesamt sind bis zu sechs Personen versichert. Schaut für die Konditionen aber auf jeden Fall nochmal auf der Website der Hanseatic Bank vorbei.

Weltweit gebührenfrei bezahlen

Mit der Hanseatic Bank GoldCard könnt Ihr weltweit gebührenfrei bezahlen.² Es fallen keine Fremdwährungsgebühren an, egal, ob Ihr euch im Inland oder Ausland befindet. Das Tageslimit für Online-Zahlungen beträgt 6.000 Euro, für sonstige Zahlungen 10.000 Euro – sofern der individuelle Verfügungsrahmen dafür ausreicht.

Bedenkt, dass es Ausnahmen gibt, bei denen Gebühren fällig werden. Dazu zählt beispielsweise der Karteneinsatz in Casinobetrieben und Wettbüros.² Schaut hierzu am besten direkt auf der Website der Hanseatic Bank vorbei.

Weltweit gebührenfrei Geld abheben

Prinzipiell könnt Ihr weltweit gebührenfrei Geld abheben.³

Gebührenfrei bedeutet für Euch, dass die Hanseatic Bank ihrerseits keine Gebühren für Bargeldverfügungen verlangt. Bedenkt aber, dass Automatenbetreiber immer eigene Gebühren erheben können. Das tägliche Limit für Abhebungen am Geldautomaten beträgt 500 Euro, sofern Euer Kreditrahmen ausreicht.

Mehr zum Thema Geldabheben erhaltet Ihr hier.

Flexible Rückzahlung in Teilbeträgen

Die Teilzahlungsfunktion der Hanseatic Bank GoldCard kann abgesehen vom hohen Zinssatz auch als Vorteil gesehen werden, denn damit könnt Ihr Eure Kreditkartenrechnung flexibel in Teilbeträgen ausgleichen. Es ist jedoch möglich, den Gesamtbetrag jederzeit durch Überweisungen auszugleichen. Es ist auf jeden Fall praktisch, dass Ihr verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten habt.

Weitere Vorteile der Hanseatic Bank GoldCard

• Girokonto: Die goldene Kreditkarte von Hanseatic Bank ist ohne einen aufwendigen Kontowechsel nutzbar.
• Vorteilswelt der Hanseatic Bank: Falls Ihr Eure Reisen gerne über Urlaubsplus bucht, könnt Ihr Euch bei der Zahlung mit den Hanseatic Bank Kreditkarten auf eine fünfprozentige Rückerstattung des Gesamtbetrages freuen. Hinzukommen weitere Partner der Hanseatic Bank, die Inhabern der goldenen Karte zusätzliche Rabattaktionen gewähren.
• Bargeldloses und kontaktloses Bezahlen sowie Apple Pay und Google Pay sind möglich.

Die Nachteile der Hanseatic Bank GoldCard

Wie jede Kreditkarte hat auch die Hanseatic Bank GoldCard Nachteile, wobei diese auch sehr stark von Eurer Nutzungsabsicht abhängen. Vornweg: Die goldene Hanseatic Kreditkarte kostet Euch eigentlich 4,90 Euro pro Monat, was durch die Versicherungsleistungen aber in Ordnung ist. Momentan zahlt Ihr aber als keine Monatsgebühr im ersten Jahr.

Der effektive Jahreszins der Hanseatic Bank GoldCard beträgt 28,03 Prozent, was Ihr auf jeden Fall im Hinterkopf behalten solltet. Die Teilzahlung ist bei der Hanseatic Bank GoldCard standardmäßig voreingestellt. Die monatliche Rückzahlungsrate beträgt 3 Prozent auf den offenen Betrag, mindestens jedoch 20 Euro.

Ihr habt aber auch die Möglichkeit, auf Vollzahlung umzustellen. Das könnt Ihr problemlos per App, per Onlinebanking oder per Kontaktformular durchführen.

Die Ratenzahlung ist auf jeden Fall mit Bedacht zu verwenden, wenn Ihr nicht unnötige Kosten tragen wollt. Man muss jedoch auch sagen, dass eben genau diese Funktion der Pluspunkt einer Revolving Card ist, denn mit einer Charge Card habt Ihr diese Funktion nicht.

Die Teilzahlung ist nur dann ein Nachteil, wenn Ihr diese nicht sinnvoll verwendet. Bei richtiger Verwendung könnt Ihr von den Vorteilen der flexiblen Rückzahlung profitieren.

Für wen eignet sich die Hanseatic Bank GoldCard?

Alles in allem ist die Hanseatic Bank GoldCard eine gute Reisekreditkarte. Gerade die umfangreichen Reiseversicherungen sowie die Möglichkeit, weltweit gebührenfrei zu bezahlen² und Geld abzuheben³, machen die GoldCard mit einer monatlichen Grundgebühr von 4,90 Euro attraktiv.

Momentan erhaltet Ihr als Neukunden sogar einen Bonus, der sich sehen lässt: Ihr bezahlt im ersten Jahr keine Kartengebühr. Das heißt, dass die monatliche Gebühr von 4,90 ( knapp 60 Euro) im ersten Jahr wegfällt.

Wenn Ihr den Bonus erhalten wollt, Schaut doch direkt auf der Website der Hanseatic Bank vorbei:

Hanseatic Bank GenialCard

Die GenialCard der Hanseatic Bank ist eine der besten Kreditkarten ohne Jahresgebühr auf dem deutschen Markt. Anbei findet Ihr einen ausführlichen Testbericht zur Hanseatic Bank GenialCard, falls Ihr Euch für mehr Informationen über die Karte interessiert.

Die Vorteile der Hanseatic Bank GenialCard

Mit der GenialCard fällt keine Jahresgebühr an. Zudem müsst Ihr weder mit Gebühren für Fremdwährung, für den Auslandseinsatz oder für Bargeldabhebungen im Ausland oder in teilnehmenden Geschäften rechnen.

Vergleichbare Konditionen findet Ihr bei sonst keiner anderen Kreditkarte in Deutschland. Damit bietet sich die Hanseatic Bank GenialCard optimal als Reisekreditkarte an. Solltet Ihr also Interesse an null Euro Gebühren im Ausland² haben, dann ist die GenialCard durchaus eine gute Wahl.

Die Tatsache, dass kein Kontowechsel nötig ist, stellt einen weiteren Pluspunkt dar. Demnach behaltet Ihr das Girokonto bei Eurer Hausbank und hinterlegt dieses als Referenzkonto, über das Eure Abbuchungen laufen.

Übrigens: Die Kreditkartenabrechnung über Teilzahlung ist voreingestellt. Mit dieser Funktion ermöglicht Euch die Hanseatic Bank zwar eine flexiblere Rückzahlung Eurer Umsätze. Denkt aber an die Zinsen, die Ihr nach einem zinsfreien Zeitraum von drei Monaten zahlen müsst.

Zudem könnt Ihr die Karte zusätzlich mit der Versicherung „SicherKreditkarte“ ausstatten. Damit versichert Ihr jeden Monat Euren offenen Betrag mit einer Gebühr von nur 0,47 Prozent des Saldos. Im Falle von unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit übernimmt die Versicherung für maximal 24 Monate Eure Kreditratenzahlung am Monatsende bis zu einer Höhe von 350 Euro.

Reiseversicherungen findet Ihr jedoch nur bei der GoldCard.

Die Nachteile der Hanseatic Bank GenialCard

Tatsächlich hat die Hanseatic Bank GenialCard nicht viele Nachteile, insbesondere da sie keine Jahresgebühr kostet.

Die hohen Sollzinsen bei der voreingestellten Teilzahlung sind nicht zu vernachlässigen. Bei richtigem Umgang mit der Teilzahlungsfunktion solltet Ihr aber auch von der flexiblen Rückzahlungsmöglichkeit profitieren können. Das Geldabheben am Automaten innerhalb Deutschlands kostet Euch 3,95 Euro pro Abbuchung.

Das sind allerdings auch die einzigen Haken der GenialCard. Sonstige Kosten fallen nicht an. Dementsprechend ist die Karte durch den Wegfall der Jahresgebühr eine gute Wahl!

Trotz allem solltet Ihr wissen, dass Euch Hanseatic Bank mit der GenialCard aktuell keine Partnerkarten anbietet. In puncto Startguthaben überzeugt die Karte dann, wenn aktuelle Aktionen laufen.

Für wen eignet sich Hanseatic Bank GenialCard

Die Hanseatic Bank GenialCard eignet sich für diejenigen, die eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr wollen, mit der Ihr weltweit gebührenfrei Geld abheben³ und Zahlungen tätigen² könnt.

Reiseversicherungen werden bei diesem Kartenmodell der Hanseatic Bank Kreditkarte nicht angeboten. Hierfür solltet Ihr Euch mal die GoldCard ansehen. Diese bietet einige Versicherungsleistungen, mit denen Ihr optimal auf Reisen abgesichert seid.

Wollt Ihr Euer Geld anlegen? Die Hanseatic Bank bietet nicht nur Kreditkarten an, sondern auch andere Produkte, wie den Hanseatic Bank SparBrief, mit dem Ihr Euer Geld zu einem Zinssatz von bis zu 3,21 Prozent für einen Zeitraum zwischen einem und sechs Jahren anlegen könnt. Die Eröffnung, Führung und Schließung des SparBriefs sind kostenlos.

Für genauere Information und die Beantragung schaut doch gerne mal auf der Website der Hanseatic Bank vorbei:

Beantragung einer Hanseatic Bank Kreditkarte

Sowohl die GenialCard als auch die GoldCard könnt Ihr in wenigen Schritten ganz bequem online beantragen.

Zunächst müssen künftige Karteninhaber ein Formular für den Kreditkartenantrag mit persönlichen Daten ausfüllen, wie Name, Geburtsdatum oder Telefonnummer.

Im Anschluss daran wird Euch anhand einer Schufaprüfung mitgeteilt, ob die Hanseatic Bank Euren Antrag annimmt. Auf Anfrage und bei entsprechender Bonität kann der vorerst vergebene Verfügungsrahmen später erhöht werden.

Daraufhin verifiziert Ihr Eure Identität online über das Videoident-Verfahren.

Innerhalb von fünf bis sieben Werktagen solltet Ihr Eure Hanseatic Bank Kreditkarte erhalten. Dann könnt Ihr Eure persönliche Wunsch-PIN einrichten. Wichtig: Sobald Ihr Zugang zu Eurem Online-Banking habt, könnt Ihr Eure Umsätze und Kontoauszüge einsehen.

Im Folgenden haben wir Euch die wichtigsten Konditionen und Leistungen der beiden Hanseatic Bank Kreditkarten in einer vergleichenden Darstellung aufgelistet.

Was?	Konditionen GenialCard	Konditionen GoldCard
Jahresgebühr	0 €	0 € im 1. Jahr (danach 4,90 €/Monat)
Auslandseinsatzentgelt (weltweit)2	0 €	0 €
Fremdwährungsgebühr (weltweit)	0 €	0 €
Bargeldabhebungsgebühr (in Deutschland)	3,95 €/Abhebung	0 €/Abhebung
Bargeldabhebungsgebühr (teilnehmende Geschäfte)3	0 €	0 €
Bargeldabhebungsgebühr (Ausland)3	0 €	0 €
Effektiver Jahreszins	19,74 %	28,03 %
Kreditrahmen	Bis zu 3.500 € möglich	Bis zu 3.500 € möglich
Reiseversicherungen	nein	ja
Partnerkarte	nein	nein
Ersatzkarte	9 €	9 €
Schufaprüfung	Ja	Ja
Kartentyp	Revolving Card	Revolving Card
Kartensystem	Visa Card	Visa Card

Fazit

Die beiden Kreditkarten der Hanseatic Bank schneiden insgesamt sehr gut ab. Wenn Ihr die Kreditkarten mit anderen vergleicht, dann verdienen sie beide im Ranking in ihren jeweiligen Kategorien einen hohen Platz.

Die GenialCard lässt sich bedenkenlos beantragen und nutzen. Damit ist sie aktuell eine der besten Kreditkarten ohne Jahresgebühr, die Ihr in Deutschland beantragen könnt.

Wenn Ihr ein umfangreiches Reiseversicherungspaket wünscht, dann solltet Ihr Euch die GoldCard auf jeden Fall mal anschauen. Unter den vielen goldenen Kreditkarten kann sie sich definitiv sehen lassen. Da Ihr die GoldCard als Neukunden im ersten Jahr mit 0 Euro Monatsgebühr erhaltet, ist die Karte auf jeden Fall einen Blick Wert.

Die Hanseatic Kreditkarten sind zwar keine Kreditkarten zum Meilensammeln, allerdings wollen sie das auch nicht sein. Falls Euch das nicht stört, dann sind die beiden Karten definitiv eine Anschaffung wert.

Dadurch, dass Ihr die GenialCard ohne Jahresgebühr bekommt, lohnt es sich, diese für eine Probenutzung im Blick zu haben. Bei der GoldCard könnt Ihr den umfangreichen Versicherungsschutz grundsätzlich mit den 4,90 Euro Monatsgebühr gegenrechnen. Jedoch entfällt die Monatsgebühr für Neukunden im ersten Jahr¹, wodurch sich die GoldCard auch für diejenigen lohnen kann, die eigentlich die GenialCard beantragen wollten.

Dadurch, dass für die Beantragung, für Auslandseinsätze³ sowie für Zahlungen² nur in einigen Fällen Gebühren anfallen, stechen beide Karten positiv hervor. Was Gebühren für Abhebungen angeht, solltet Ihr berücksichtigen, dass sich die beiden Karten unterscheiden.

Mit der GenialCard entfallen diese im Ausland und in teilnehmenden Geschäften. Bargeldabhebungen an Automaten innerhalb Deutschlands kosten Euch jedoch 3,95 Euro pro Abhebung. Mit der GoldCard hingegen zahlt Ihr keine Gebühren für Bargeldabhebungen weltweit² und an Automaten innerhalb Deutschlands.

Nicht nur die richtige Kreditkarte ist wichtig, damit Ihr Euren Urlaub sorgenfrei genießen könnt. Vor der Abreise gibt es viele Dinge zu erledigen. Wie verlasse ich meine Wohnung? Welche Dokumente und Impfungen benötige ich für meine Reise?

All das erfahrt Ihr im folgenden Reisemagazin-Artikel. In unserer Reisecheckliste haben wir Euch die wichtigsten Informationen, auch zum Download, bereitgestellt:

Häufig gestellte Fragen

¹ Das Angebot der 12 Monate ohne Monatsgebühr gilt ausschließlich für Neukunden. Als Neukunde zählen Antragsteller, die in den 12 Monaten vor Abschicken des Online-Antrags nicht Inhaber eines GoldCard Kreditkartenkontos bei der Hanseatic Bank gewesen sind.

² Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie bei der Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, dem Einsatz bei Finanzinstituten, der Ausführung eines Geldtransfers und dem Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese könnt Ihr dem Konditionsverzeichnis entnehmen.​

³ Betreiber von Geldautomaten können eigene Gebühren erheben.

⁴ Die Aktion für Neukunden und Neukundinnen gilt für alle Umsätze innerhalb des Verfügungsrahmens, die in den ersten 3 Monaten nach Kreditkartenerhalt getätigt werden. Nach Ablauf der 3 Monate fallen bei der Teilzahlung die vertraglichen Zinsen an.