Klarna Card: Alle Vor- und Nachteile

Die Klarna Card ist eine kostenlose Kreditkarte, die Euch Zahlungen gebührenfrei durch die Visa Pay Funktion ermöglicht. Außerdem sind Beträge, die im Ausland mit Fremdwährung anfallen können, absolut gebührenfrei. Durch den schwedischen Zahlungsanbieter könnt Ihr ebenfalls problemlos Ratenkäufe tätigen. Alles Wissenswerte über den Nutzen der gebührenfreien Karte findet Ihr in diesem Beitrag.

Die Klarna Card nutzt das Kreditkartensystem Visa, wodurch sie weltweit eine sehr hohe Akzeptanz hat.

Die besten Alternativen

Hanseatic Bank GenialCard

• 0 € Jahresgebühr
• Weltweit gebührenfrei bezahlen
• 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen im Ausland und in teilnehmenden Geschäften
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Flexible Rückzahlung in kleinen Raten (optional)
• Kein Kontowechsel nötig
• Schnelle digitale Beantragung

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ING VISA Card

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen (europaweit)
• kostenfreies Girokonto bei 700 € Gehaltseingang oder unter 28 Jahre
• Apple & Google Pay
• Eff. Jahreszins: 10,99 % (variabel)

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Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Auslandseinsatzgebühren
• 0 € Fremdwährungsgebühren
• flexible Rückzahlung (20 Tage)
• Reiseversicherungen inklusive
• Eff. Jahreszins: 24,69 %

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TF Bank Mastercard Gold

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
• 0 € Abhebegebühr
• Flexible Rückzahlungsmöglichkeit
• zinsfreie Einkäufe bis 51 Tage
• Reiseversicherungen inklusive
• Eff. Jahreszins: 24,79%

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C24 Kreditkarte

• Verschiedene Kontomodelle mit 2 % Zinsen
• Kostenlose Mastercard (Debit-Kreditkarte)
• Bis zu 10 % Cashback
• Weltweit kostenlose bezahlen
• CHECK24 Reisegoldclub & Versicherungen (C24 Max)

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Damit Ihr noch ausgiebiger über die kostenlosen Alternativen zur Klarna Card informiert seid, besucht unseren Vergleich kostenloser Kreditkarten.

Alle Vorteile der Klarna Card

Solltet Ihr auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte sein, die sich ohne großen Aufwand mit Eurem aktuellen Girokonto verbindet, könnte die Klarna Card genau zu Euch passen. Klarna ist ein schwedischer Zahlungsdienstleister, der in Deutschland den Zahlungsdienst Sofortüberweisung, genannt Sofort, leitet.

Über das Online-Zahlungssystem Sofort könnt Ihr bargeldlos Beträge im Internet begleichen. Sofortüberweisung gehört zum schwedischen Finanzdienstleister Klarna und wird von Sebastian Siemiatkowski geleitet. Der Zahlungsdienstleister Klarna, der im Übrigen für die Zustellung der gebührenfreien Klarna Card zuständig ist, besitzt alle relevanten Finanz-Zertifizierungen. Es sind keine Fälle von Sicherheitsproblemen durch Zahlung mit Sofort oder der kostenlosen Kreditkarte gemeldet. Diese Tatsache macht die Klarna Card zu einer sehr sicheren und seriösen Kreditkarten auf dem deutschen Markt.

Toll an der gebührenfreien Klarna Card ist auch, dass kein Kontowechsel erforderlich ist. Das bedeutet, Ihr könnt die Karte kostenlos beantragen, ohne dass Ihr ein neues Girokonto eröffnet. Ihr könnt also ein bereits bestehendes Konto als Referenzkonto hinterlegen. Anders verhält es sich zum Beispiel bei der ING Visa Card, die auch ein kostenloses Girokonto beinhaltet. Klarna bietet diese Möglichkeit, ein neues Bankkonto einzurichten, jedoch ebenfalls optional.

Update: Das Klarna Bankkonto wird jetzt unter dem Namen Klarna Guthaben geführt.

Bei der Klarna Card handelt es sich um eine Kreditkarte aus Plastik, die man anfassen und überall nutzen kann: Sie ist weder eine Prepaid-Kreditkarte, die zuvor aufgeladen werden muss, noch eine virtuelle Kreditkarte, die ausschließlich über eine App einsatzbereit ist. Die Klarna Card besteht aus Plastik und ist, anders als Kreditkarten, die ausschließlich zwischen Standard-, Gold- und Platin- Kreditkarte unterscheiden, in vielen verschiedenen Farben und Designs erhältlich.

Zahlungen und Abrechnungen funktionieren mit der Klarna Card äußerst flexibel und kontaktlos – egal ob im Einzel- oder Online-Handel. Da die Klarna Card auch die Nutzung von Apple Pay und Google Pay unterstützt, habt Ihr die Möglichkeit, Eure Zahlungen mit Karte, Smartphone oder Smartwatch abzuschließen.

Die modernen Kreditkarten von Revolut und bunq unterstützen ebenfalls diese kontaktlosen Bezahlfunktionen.

Übrigens: Neben der Klarna Card gibt es bei Klarna auch noch weitere Finanzprodukte, wie beispielsweise das Klarna Festgeldkonto. Schaut doch gerne mal direkt bei Klarna vorbei.

Besitzer einer Klarna Card können ebenfalls darüber entscheiden, welche Art der Rückzahlung sie bevorzugen. Diese Tendenz kann zum einen generell festgelegt oder nach jedem Einkauf individuell entschieden werden. Die Rückzahlungsmöglichkeiten, die das schwedische Unternehmen Klarna Euch bietet, sind:

• jetzt bezahlen (Sofortüberweisung via Lastschriftmandat)
• später bezahlen (Zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 30 Tagen)
• Ratenkauf/ Teilzahlung (flexible Zahlung in 6, 12, 24 und 36 Monaten)

Demnach bietet Euch die kostenlose Kreditkarte veränderbare Zahlungsmodalitäten, wie den Ratenkauf und Rechnungskauf, solltet Ihr je in die Situation kommen, nicht direkt über das von Euch angegebene Girokonto bezahlen zu können. Klara bietet Euch die Möglichkeit eines zinsfreien Zahlungsziels von bis zu 30 Tagen.

Zudem habt Ihr in der App die Option, die Autopay-Funktion zu nutzen und so beispielsweise kleinere Beträge automatisch zu bezahlen. Jeder Einkauf, der unter dem persönlich festgelegten Limit liegt, wird automatisch vom Referenzkonto abgebucht, für jede Ausgabe, die darüber liegt, erhaltet Ihr eine Rechnung.

Darüber, welche Gebühren beziehungsweise Zinsen Euch bei diesen Optionen erwarten können, informieren wir in den Nachteilen der Klarna Card.

Besonders die Reiseliebhaberinnen und Reiseliebhaber unter Euch werden sich über den nächsten Vorzug der gebührenfreien Klarna-Kreditkarte, gerade auf Auslandsreisen, freuen: Es fallen keine Gebühren bei der Zahlung mit Fremdwährung an.

Diese überaus vorteilhafte Kondition bieten auch beliebte und kostenlose Reisekreditkarten, wie zum Beispiel die Hanseatic Bank GenialCard, an. In unserem Artikel über kostenlose Kreditkarten vergleichen wir weitere Kreditkarten miteinander, die Ihr völlig umsonst nutzen könnt.

Gut zu wissen: Bei Verlust oder Diebstahl der Karte, können Kunden die Klarna Card direkt in der App sperren lassen.

Was die Klarna Card außerdem so attraktiv macht? Keine Gebühren bei der Beantragung, keine Jahresgebühren oder Monatsgebühren während der aktiven Mitgliedschaft.

Das Nutzererlebnis steht sowohl für Bestandskunden, als auch für Neukunden im Vordergrund: Die Legitimation, Klarnas Kreditkarte zu beantragen, ist in wenigen Minuten abgeschlossen, und innerhalb kürzester Zeit wird Euch die kostenlose Karte per Post zugestellt.

Besonders gut zu wissen ist, dass es sich bei der Klarna Card um eine Bezahlkarte handelt. Kreditkarten wie die ING Visa Card beispielsweise sind Debitkarten, auch bekannt als ATM-Karten, die einen direkten Zugriff auf das Girokonto ermöglichen und dieses sofort mit der getätigten Zahlung belasten.

Alex

Klarnas Kreditkarte überzeugt mich durch das Gesamtpaket: Keine Beantragungs-, Monats- oder Jahresgebühren. Es fallen auch keine Kosten bei Bezahlung mit Fremdwährung an. Der entscheidende Nachteil ist allerdings, dass es sich um eine reine Bezahlkarte handelt.

Durch die gebührenfreie Klarna Card habt Ihr die vollständige Kontrolle über Eure Zahlungsvorgänge und zusätzliche Bezahloptionen, die Euch keine andere Kreditkarte in Deutschland in diesem Umfang bietet. Das Unternehmen in Schweden gewinnt immer mehr an Bekanntheit, durch Ihre großen Partner wie zum Beispiel H&M, ASOS, Zara, Samsung und Spotify.

Beantragung der Klarna Card

Solltet Ihr Euch folglich Fragen, welche Schritte nötig sind, um den Kreditkartenvertrag für die Klarna Card abzuschließen, findet Ihr hier eine zusammengefasste Übersicht und Anleitung:

• Schritt 1: Die Klarna App auf das Smartphone installieren
• Schritt 2: IBAN eingeben, um die Kontoverbindung zu bestätigen (Zahlungsinformationen)
• Schritt 3: Überweisung an Klarna senden (10 Cent)
• Schritt 4: Antrag durch SMS-TAN bestätigen

Eines Vorweg: Um die Klarna Card beantragen zu können, müsst Ihr laut Klarnas Geschäftsbedingungen zuvor den Dienst bereits genutzt haben und mindestens 18 Jahre alt sein. Hierzu zählen alle Transaktionen, die Ihr vor der Beantragung der kostenlosen Kreditkarte, durch das Zahlungssystem Klarna, abgewickelt habt (Sofortüberweisung, Ratenkauf, Rechnungskauf).

Solltet Ihr diese Voraussetzung erfüllen, sind die nächsten Schritte bis zum Kreditkartenvertrag denkbar einfach: Zunächst ladet Ihr die Klarna App auf Euer Smartphone herunter. Sobald Ihr die App öffnet, bestätigt Ihr die IBAN Eures Girokontos, über das Eure Umsätze abgebucht werden sollen. Nun überweist Ihr einen Betrag von 10 Cent an Klarna, der Euch selbstverständlich zurücküberwiesen wird, um Euer Girokonto abschließend zu verknüpfen. Im letzten Schritt bestätigt Ihr den Antrag auf die gebührenfreie Kreditkarte durch eine SMS-TAN, die Euch unmittelbar danach zugesendet wird.

Für die Authentifizierung ist kein Postident-Verfahren (Identifikation durch die Deutsche Post AG) und auch kein Videoident-Verfahren (Online-Identifizierung) erforderlich. Sollte Euch der Vorgang über Smartphone nicht belieben, könnt Ihr den Kartenvertrag auch ausgedruckt und unterschrieben an Klarna senden.

Solltet Ihr den Vertrag nach Abschluss kündigen wollen, geht das genauso einfach und schnell: Am einfachsten kündigt Ihr, indem Ihr die Kündigung an Klarna AB per Post (Einschreiben, Faxversand oder Brief) versendet. Notiert am besten den Kundenservice, der Euch betreut, um die verantwortliche Abteilung zu erreichen. Kontakt, Faxnummer und Anschrift findet Ihr ebenfalls in diesem Beitrag.

Die Nachteile der Klarna Card

Der erste und wahrscheinlich wichtigste Nachteil der Klarna Card ist der, dass es sich um eine reine Zahlkarte handelt. Zwar könnte man meinen, der Grundnutzen einer Kreditkarte ist, kontaktlose Zahlungsvorgänge zu tätigen, dennoch gehört für die meisten auch Geldabhebungen zum Kreditkartennutzen dazu.

Mit der Klarna Card ist es folglich nicht möglich, Bargeld an Geldautomaten oder im Supermarkt abzuheben. Die kostenlose Klarna Card ist ausschließlich eine Zahlkarte, die Euch dafür aber Kreditkartenzahlungen ohne Fremdwährungsgebühren ermöglicht.

Bei der Beantragung der Klarna Card wird eine Bonitätsprüfung, beziehungsweise Schufaprüfung durchgeführt, Das ist aber nicht unüblich, denn die Ausstellung einer echten Kreditkarte ist in der Regel bonitätsabhängig. Sucht Ihr nach Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung, schaut doch mal in unseren Artikel „Kreditkarten ohne Schufa“.

Solltet Ihr Euch für die Option der Ratenzahlung entscheiden, müsst Ihr durchaus mit Gebühren rechnen, auch wenn die Klarna Card an sich absolut kostenfrei ist (keine Grundgebühr und keine Gebühr für die Anschaffung der Karte).

Für die Nutzung der Ratenzahlung fällt der Sollzinssatz von 11,95 Prozent pro Jahr an. On top müsst Ihr außerdem die Gebühr von 45 Cent im Monat begleichen. Gleiches gilt auch, falls Ihr je die Zahlungsfrist bei Einkäufen auf Rechnung versäumt. Dann erhebt Klarna dieselben Zinsen und Gebühren.

Mit Sollzinsen von 11,95 Prozent pro Jahr und einem effektiven Jahreszins von 14,79 Prozent pro Jahr ist die Klarna Card dennoch günstiger als Kreditkarten wie die TF Mastercard Gold oder die Advanzia Mastercard Gold.

Da die Funktionen von Zahlung in Raten oder auf Rechnung für Klarna-Kunden völlig frei wählbar sind, sollte dieses Manko keine Beeinträchtigung auf Eure Entscheidung für oder gegen die kostenfreie Klarna Card haben.

Hinweis: Generell wollen wir Euch aber darauf hinweisen, dass Teilzahlungen immer mit Bedacht zu nutzen sind, da sie selbst bei einem niedrigen Zinssatz unter Umständen zur Schuldenfalle werden können. Die Rechnungssumme so zeitnah wie nur möglich zu begleichen, ist immer ratsam.

Bedenkt auch, dass Mahngebühren fällig werden, sollten ausstehende Beträge, die Ihr Eurer Kreditkartenabrechnung entnehmen könnt, nicht innerhalb des vereinbarten Zahlungsfrist beglichen werden. Auf die erste Zahlungsaufforderung folgt eine Mahnung. Das ist aber bei jeder Kreditkarte so und kein exklusiver Nachteil der Klarna Card.

Für wen ist die Klarna Card?

Wenn Ihr Euren Wunsch nach einer kostenlosen Kreditkarte erfüllen möchtet, kann die Klarna Card durchaus die passende für Euch sein.

Dadurch, dass keine Fremdwährungsgebühren anfallen und sowohl Zahlungen, als auch Abbuchungen flexibel geregelt werden können, empfiehlt sich die Klarna Card als eine attraktive Alternative zu anderen kostenlosen Kreditkarten.

Ob als Reisekreditkarte oder Back-Up im Geldbeutel: Die Kreditkarte vom Unternehmen Klarna, welches ihren Hauptsitz in Schweden hat, bietet flexible Zahlungsoptionen und erhebt auch keine Gebühren bei der Zahlung mit Fremdwährung. Sie ist prinzipiell für jeden geeignet. Durch den Entfall von Auslandseinsatzentgelten bietet sie sich allerdings besonders gut für Vielreisende an. Wegen der flexiblen Steuerung über die App eignet sie sich optimal für Viel-Online-Shopper.

Klarnas App ist nicht bloß ein Muss, um den Kreditkartenvertrag für die Klarna Card abzuschließen, sie dient auch zur Verwaltung Eurer Einkäufe. Wenn Ihr gerne online shoppt, bargeldlos und per Smartphone zahlt, bietet die Klarna Card und App Euch die beste Übersicht über Eure Abbuchungen.

Wenn Ihr bereits stolzer Karteninhaber seid, müsst Ihr Eure derzeitige Filialbank auch nicht wechseln: Ihr könnt einfach Eure jetzige Kontoverbindung angeben und die Tilgung der Kreditsumme erfolgt, je nach präferierten Zahlungsangaben, automatisch. Alternativ könnt Ihr auch ein neues Bankkonto, Klarna Guthaben genannt, über Klarna festlegen.

Fazit

Schlussendlich kann festgestellt werden, dass Ihr keinen Fehler damit macht, die kostenlose Klarna Card zu beantragen. Der Kreditkartenvertrag wird schnell und einfach abgeschlossen. Es gibt keine Beantragungs- oder Jahresgebühren.

Die Optionen, mit der gebührenfreien Kreditkarte zu zahlen, sind ebenso wie die Abrechnung von dem von Euch angegebenen Girokonto überaus flexibel. Ihr könnt Funktionen wie Raten- und Rechnungskauf nutzen, falls Ihr keine direkte Abbuchung von Eurem Girokonto wünscht. Diese Option lässt sich jederzeit ändern, da Gebühren in Höhe von 45 Cent pro Monat und Zinsen, die sich auf 11,95 Prozent pro Jahr belaufen, anfallen können.

Die Klarna Card ist eine reine Zahlungskarte: Abhebungen von Bargeld an Geldautomaten oder Supermärkten sind nicht möglich. Dafür können Besitzer der Kreditkarte gebührenfrei mit Fremdwährung bezahlen.

Daher eignet sich die Klarna Card auch optimal als Reisekreditkarte oder Zweitkarte im Geldbeutel. Modern ist die Möglichkeit, mit dem Smartphone oder der Smartwatch zu bezahlen. Die gebührenfreie Kreditkarte unterstützt Google Pay und Apple Pay.

Alex

(4 von 5)

Eine gute kostenlose Kreditkarte, ebenfalls mit sehr digitalem Ansatz und guten Auslandskonditionen. Auf Bargeld könnt Ihr jedoch nicht zugreifen.

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