Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr: Top Optionen

Top Reisekreditkarten im Überblick

Weitere Reisekreditkarten

 

Was ist eine Reisekreditkarte?

Eine gute Reisekreditkarte ist ein Muss auf Urlaubsreisen, insbesondere für Reiseliebhaber und Vielreisende, die gerne im Ausland unterwegs sind. Aber was ist eine Reisekreditkarte überhaupt? Reisekreditkarte ist kein feststehender Begriff, weswegen es eine Vielzahl an Kreditkarten mit den unterschiedlichsten Konditionen gibt, die man als solche bezeichnen kann. Das Wichtigste: Vorteile auf Reisen.

Je nachdem, welche Reisekreditkarte Ihr besitzt, könnt Ihr auf Euren Reisen gebührenfrei Geld abheben oder sogar ohne Fremdwährungsgebühren oder Auslandseinsatzentgelt bargeldlos bezahlen.

Einzelne Reisekreditkarten sind darauf ausgelegt, zusätzliche Reiseversicherungen und Vergünstigungen anzubieten, daher auch der Name „Reise-Kreditkarte“. Bei der Auswahl der richtigen Reisekreditkarte müsst Ihr allerdings vorsichtig sein: Nicht jede Kreditkarte kommt mit den selben Leistungen daher.

Bei manchen ist beispielsweise eine Abhebung deutlich teurer als bei der anderen. Doch auch beim Thema Jahresgebühr variieren die Kosten zwischen den Angeboten stark. Von Premium-Kreditkarten bis Kreditkarten ohne Monats- oder Jahresgebühr ist alles dabei.

Bedenkt, dass eine Kreditkarte durch den Entfall der Jahresgebühr nicht weniger wertvoll oder exklusiv ist, im Gegenteil: Oft sind gerade diese Karten deutlich lohnenswerter. Zudem muss eine Reisekreditkarte nicht unbedingt eine Premiumkarte sein, die Euch mit unzähligen Versicherungen und Leistungen verwöhnt.

Einige kostenlose oder reguläre Standardkarten bieten sich ebenfalls ideal als Reisekreditkarte an. Dementsprechend lohnt sich ein genauer Vergleich, damit Ihr vor Kostenfallen geschützt seid.

Übrigens: Ihr solltet Euch auf jeden Fall immer das Leistungsverzeichnis und die Versicherungsbedingungen der jeweiligen Kreditkarte ansehen.

Weitere Reisekreditkarten

Vorteile

Wie der Name es schon verrät, sind Reisekreditkarten in der Regel speziell dazu da, um Karteninhabern das Reisen so angenehm und einfach wie möglich zu machen.

Das wird dadurch erreicht, dass einige Kreditkartenanbieter auf zahlreiche Gebühren verzichten, die üblicherweise im Ausland anfallen, wie zum Beispiel die Fremdwährungsgebühr oder das Auslandseinsatzentgelt.

Hinweis: Bedenkt, dass von Geldautomatenbetreibern Fremdgebühren erhoben werden können, auf die die jeweiligen Kartenherausgeber keinen Einfluss haben.

Auch die Jahresgebühr fällt bei einzelnen Vertretern weg, wie zum Beispiel bei der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold oder bei der TF Bank Mastercard Gold – und das ganz ohne Mindest-Kartenumsatz. Dadurch werden Euch zahlreiche Zusatzleistungen für so gut wie umsonst angeboten!

Hier solltet Ihr allerdings Acht geben: Obwohl es bei Reisekreditkarten beinahe selbstverständlich sein sollte, dass im Urlaub bei Nutzung der Karte kaum Auslandsgebühren anstehen und Ihr für Abhebungen oder Kartenzahlungen nicht mit anfallenden Kosten rechnen müsst, gibt es dennoch Ausnahmen, die auch teils sehr hohe Konditionen vorweisen.

Hierzu zählen häufig Kreditkarten von klassischen Filialbanken, wie beispielsweise bei der Sparda Bank, Volksbank, Sparkasse, Postbank, Targobank oder der Deutschen Bank. In dieser Hinsicht können Direktbanken besser punkten.

Besondere Rabatte, Bonusprogramme & Gutscheine bei Reisekreditkarten

Bei Reisekreditkarten haben Karteninhaber außerdem des Öfteren den Vorteil, dass ihnen attraktive Reiserabatte, Bonuspunkte, Vielfliegerprogramme, Gutscheine oder Vergünstigungen angeboten werden. Hierzu zählen Kooperationen, die der Anbieter mit bestimmten Partnern pflegt, und Nutzer dadurch einiges an Stress und Geld sparen können.

Je nach Kreditkarte kommen hierbei unterschiedliche Rabatte infrage. Anbieter wie American Express, oder Diners Club ermöglichen Euch beispielsweise den Zugang oder vergünstigten Zugang zu Lounges und, teilweise sogar gebührenfreie Priority Passes für Flughafenlounges.

Mit der American Express Platinum Card könnt ihr außerdem ein jährliches Reiseguthaben, Entertainmentguthaben oder Restaurantguthaben erhalten. Tauscht Eure Membership Rewards Punkte in Freiflüge oder Hotelübernachtungen um. Ihr bekommt eine Metallkarte statt einer Plastikkarte. Alls das hat allerdings auch seinen Preis in Form von Monatsgebühren.

Vielfliegerprogramme findet Ihr unter anderem bei Eurowings and Miles & More, wo Ihr Prämienmeilen und Statusmeilen sammeln könnt. Als Vielflieger sind diese Kreditkarte auf jeden Fall einen Blick wert.

Mit der Santander könnt Ihr beispielsweise einen Reiserabatt bei Urlaubsplus und außerdem Tankrabatte, den Ihr auf Tankstellenumsätze, genauer gesagt Tankfüllungen und E-Auto-Ladungen erhalten. Wenn Ihr also einen PKW besitzt, wieso nicht Rabatte auf Tankumsätze erhalten?

Oft erhalten Aktivkunden einer Reisekreditkarte je nach Anbieter ebenfalls Gutscheine für das Mieten von Autos im Ausland (zum Teil inklusive einer Mietwagenvollkaskoversicherung, je nach angebotenen Versicherungen bei der Kreditkarte). Auch hier ist die Platinum Card von American Express® ein nennenswertes Beispiel.

Viele Konkurrenten hingegen, unter anderem die Barclays Platinum Double, die Deutsche Bank Mastercard Travel oder die Hanseatic Bank Kreditkarten punkten mit einer entsprechenden Prozentzahl an Rabatten, Cashback und Rückvergütungen des Preises bei getätigten Reisebuchungen, sofern Karteninhaber diese bei den entsprechenden Partnern der Anbieter durchgeführt haben.

Doch auch das Sammeln von Meilen und Punkten pro getätigtem Euro Umsatz gilt als großer Vorteil für Vielreisende und Schnäppchenjäger. Sobald Ihr genug gesammelt habt, könnt Ihr diese Meilen einlösen und in wertvolle Prämien eintauschen, wie in relevante Reisegegenstände oder sogar in einen Flug in ein traumhaftes Urlaubsland!

Hier stechen insbesondere die American Express® Gold und Platinum Card sowie die Miles & More und Eurowings Kreditkarten hervor.

Unzählige Reiseversicherungen für einen sicheren Urlaub

Spricht man von einer Reisekreditkarte, denkt man dabei oft an integrierte Reiseversicherungen. Bei den genannten Kreditkarten sind demnach fast bei allen Modellen unterschiedliche Versicherungsleistungen vorhanden.

Die beliebtesten Versicherungsleistungen sind in der Regel:

• Auslandskrankenversicherung, auch Auslandsreisekrankenversicherung genannt
• Reiserücktrittsversicherung, auch Reiserücktrittskosten-Versicherung genannt
• Reiseabbruchversicherung
• Mietwagenversicherung (Schutzbrief, Vollkasko)
• Reisegepäckversicherung, auch bekannt als Gepäckversicherung
• Unfallversicherung

Hinzu kommen weitere mögliche Versicherungsleistungen, Flug- und Gepäckverspätungsversicherung oder eine Smartphone-Versicherung.

Karten Barclays können beispielsweise mehrere Reiseversicherungen beinhalten, wie zum Beispiel Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung oder Mietwagenversicherung.

Mit derartigen Versicherungspaketen seid Ihr im Falle eines Notfalls auf Euren Auslandsreisen abgesichert und könnt ordentliche Kosten sparen! Bedenkt allerdings, dass die Versicherungsleistungen bei jeder Kreditkarte anders aussehen.

Wenn Ihr die Kreditkarte basierend auf ihren Reiseversicherungen beantragen möchtet, ist es essentiell zu wissen, welche Versicherungen bei welcher Karte vorhanden sind.

Zusätzlich dazu solltet Ihr Euch bei den einzelnen Kreditkarten darüber informieren, wie viel Selbstbeteiligung beziehungsweise Selbstbehalt anfällt. Des Weiteren solltet Ihr wissen, ob die Versicherungen nur bei Karteneinsatz oder auch unabhängig davon zu nutzen sind.

Zum Vergleich: Je nach Anbieter können Versicherungsleistungen auch dann genutzt werden, wenn die Kreditkarte bei der Reisebuchung nicht im Einsatz war. Dementsprechend reicht es hier aus, lediglich Kartennutzer zu sein, um Anspruch auf die Versicherungen zu haben.

Nachteile

Reisekreditkarten kommen in der Regel mit einem verfügbaren Kreditrahmen beziehungsweise Kreditlimit daher, wodurch die Bonität und Kreditwürdigkeit der Karteninhaber stets überprüft wird. Eine solche Schufa- oder Bonitätsprüfung kann sich allerdings deutlich negativ auf den Kunden auswirken.

Sollte die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) Eure Kreditwürdigkeit eher schlecht einstufen, wird voraussichtlich Euer Verfügungsrahmen eingeschränkt. In strengen Fällen kann es auch sein, dass Ihr die Kreditkarte gar nicht erst beantragen könnt.

Eure Bonität bestimmt die Abschlusschance – also wie wahrscheinlich es ist, dass Ihr eine Kreditkarte erhaltet könnt, wobei die Abschlusschance je nach Anbieter variiert. Bei der TF Bank Mastercard Gold beispielsweise habt Ihr eine recht hohe Abschlusschance.

Interessiert Ihr Euch für Kreditkarten ohne Schufa? In unserem Artikel dazu erfahrt Ihr, welche Kreditkarten Ihr auch ohne eine solche Prüfung beantragen könnt.

Wie bereits erwähnt, ist es von Vorteil, wenn Ihr die angebotenen Versicherungsleistungen auch ohne Karteneinsatz nutzen könnt. Je nach Kreditkarte habt Ihr in dieser Hinsicht eventuell Glück, bei manchen anderen müsst Ihr jedoch damit rechnen, dass ein Karteneinsatz bei Eurer Reisebuchung erforderlich ist, um die Versicherungen zu nutzen.

Ähnliches gilt für die Beantragung einer Reisekreditkarte: Bei einigen Anbietern, insbesondere bei Filialbanken, wird ein vorhandenes Girokonto bei der entsprechenden Bank vorausgesetzt. Hier fallen zudem des Öfteren Kontoführungsgebühren an oder das Wegfallen der Gebühren ist an einen Mindestgeldeingang geknüpft, wie bei der DKB oder ING.

Viele Direktbanken dagegen, wie zum Beispiel die Hanseatic Bank, können hier durch Flexibilität punkten, indem sie Euch die Kreditkarte auch ohne Girokonto aushändigen.

Vorsicht vor anfallenden Gebühren bei einzelnen Anbietern

Der wohl größte Nachteil, den Reisekreditkarten vorweisen können, sind die Kreditkartengebühren, die anfallen. Hier ist es wichtig zu wissen, bei welcher Kreditkarte welche Gebühren tatsächlich entfallen.

Zahlreiche Reisekreditkarten verzichten sowohl auf die Jahresgebühr, als auch auf Gebühren für Abhebungen, Fremdgebühren sowie auf Auslandsgebühren. Dadurch müsst Ihr Euch weder bei Beantragung, noch bei der Nutzung im In- oder Ausland Gedanken machen.

Trotz allem gibt es unter den bereits genannten Anbietern zahlreiche Angebote, bei denen die Gebühren nur bedingt entfallen (zum Beispiel beim Erreichen eines bestimmten Jahresumsatzes), oder doch viel zu teuer sind im Vergleich zu den angebotenen Leistungen.

Gut zu wissen: Oft fallen im Ausland darüber hinaus noch zusätzliche Gebühren an Automaten durch die Geldautomatenbetreiber an. Allerdings ist dies unabhängig von der ausgewählten Kreditkarte oder dem jeweiligen Anbieter.

Auf der Suche nach ausschließlich kostenlosen Kreditkarten? Unseren Vergleich dazu findet Ihr hier:

Dadurch, dass es sich hier um Kreditkarten mit Kreditrahmen handelt, also Karten vom Kartentyp Charge Card oder Revolving Card, muss dieser Kreditrahmen auch zurückgezahlt werden.

Beim Kartentyp Revolving Card, worunter die meisten Reisekreditkarten fallen, solltet Ihr auf jeden Fall den Zinssatz (Sollzins aber vor allem den effektiven Jahreszins) beachten, wenn Ihr Euch für die Teilzahlung in Raten, also die Rückzahlung in Teilbeträgen, entscheidet. Meistens könnt Ihr Euch aber auch für eine andere Rückzahlungsoption entscheiden – den sofortigen Ausgleich des Saldos.

Solltet Ihr den Betrag also nicht rechtzeitig zurückzahlen können, müsst Ihr eventuell mit hohen Kosten rechnen.

Außerdem solltet Ihr auch daran denken, dass auch bei wegfallenden Gebühren bei Bargeldbezug, direkt ab dem Tag der Abbuchung Zinsen berechnet werden. Diese entsprechen bei der Advanzia Mastercard Gold und TF Mastercard, zwei der besten kostenlosen Kreditkarten, dem Zinssatz, der auch bei der Teilzahlungsfunktion fällig wird. Der Unterschied: Bei Bargeldabhebungen habt Ihr mit diesen zwei Karten kein verlängertes Zahlungsziel, wie es bei Einkäufen der Fall ist.

Auch wenn wir Euch hier mit so vielen Informationen, wie möglich versorgen, um Euch die Wahl Eurer Kreditkarte zu erleichtern, solltet Ihr im besten Fall immer einen Blick in das Leistungsverzeichnis der jeweiligen Kreditkarte schauen. Manchmal findet Ihr dieses auch unter dem Begriff Preisverzeichnis oder Preis-Leistungsverzeichnis.

Für wen eignet sich eine Reisekreditkarte?

Am meisten werden wohl Vielreisende, die auf der Suche nach einem allumfassenden Angebot sind, von einer Reisekreditkarte profitieren. Hiermit erhaltet Ihr eine Kreditkarte, die sich zum Teil gratis beantragen lässt und Euch mit wertvollen Leistungen absichert und unterstützt, ohne dass zusätzliche Kosten auftreten.

Prinzipiell richten sich Reisekreditkarten allerdings an alle, die eine Kreditkarte benötigen und sie auf Weltreisen verwenden möchten. Dabei muss es übrigens nicht immer ein Modell sein, das Euch Versicherungsleistungen in jeglicher Form verspricht.

Seid Euch bewusst, dass es auch sehr gute Kreditkarten gibt, die auf Reisen mehr als nützlich sind, ohne dass sie besondere und exklusive Zusatz- und Versicherungsleistungen anbieten. Hierfür gibt es starke kostenlose Alternativen, die Ihr Euch weiter unten anschauen könnt.

Es bleibt gesagt, dass Ihr die Angebote jedoch zwingend vergleichen solltet, sodass Ihr am Ende zahlreiche Konditionen beinahe gebührenfrei genießen könnt!

Außerdem ist es ein weiterer Faktor, ob Ihr allein reisen wollt, oder nicht. Was Eure Reiseversicherungen angeht, sind familienangehörige Mitreisende, je nach Kreditkarte, oft mitversichert. Aber auch die Frage, ob Ihr eine Zweitkarte oder mehrere Zusatzkarten erhaltet, kann ein wichtiger Entscheidungsfaktor sein.

Welche Alternativen gibt es?

Ihr könnt mit Reisekreditkarten nicht so viel anfangen? In diesem Fall solltet Ihr am besten folgende Alternativen abchecken. Teilweise können diese auch als Reisekreditkarte verwendet werden.

• ICS Visa World Card: Die Visa World Card des Kreditkartenanbieters ICS bietet Euch eine gebührenfreie Kreditkarte, die ohne neues Girokonto nutzbar ist und mit weiteren sinnvollen Leistungen daherkommt, wie zum Beispiel dem kostenlosen Zahlungsverkehr in Euro.
• Barclays Visa: Auch Barclays bietet Euch mit der Visakarte eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte, die zudem auf Fremdwährungs- und Auslandseinsatzgebühren verzichtet – egal ob es sich um Euro-Zahlungen handelt oder nicht.
• DKB Kreditkarte: Mit der DKB Debitkarte könnt Ihr sorgenfrei auf Reisen gehen – Mit dieser Karte könnt Ihr nämlich kostenlos Geld abheben, kostenlos mit der Karte bezahlen und sogar Gebühren auf Fremdwährung sparen. Keine Jahresgebühr für das Girokonto als Aktivkunde (700 € Geldeingang pro Monat). 2,49 Euro im Monat für die Kreditkarte.
• comdirect Kreditkarte: Die comdirect Debitkarte der Commerzbank AG ermöglicht es Euch, kostenlose Bargeldabhebungen zu tätigen und Euren Verfügungsrahmen unkompliziert zu erholen, indem Ihr das Guthaben aufladet – inklusive eines kostenfreien Girokontos!

Falls Euch die eben genannten Alternativen auch nicht zusagen, lohnt es sich, bei unseren anderen Vergleichsartikeln vorbeizuschauen und Euch dort eine ideale Kreditkarte herauszusuchen! Hierzu habt Ihr unter anderem die Auswahl zwischen kostenlosen, goldenen, schwarzen oder virtuellen Kreditkarten.

Bedenkt, dass gerade Debit-Kreditkarten (wie ursprüngliche Girokarten) eher weniger geeignet sind, um eine Kaution bei Hotel- und Mietwagenbuchungen zu hinterlegen, denn damit nehmt Ihr keinen klassischen Kredit auf. Euer Kreditkartenlimit entspricht Eurem Kontostand, gegebenenfalls Dispokredit und jeder Kreditkartenumsatz wird direkt vom Girokonto abgebucht.

Manche Mietwagenfirmen machen hier eine Ausnahme, das ist aber eher selten der Fall und es ist ratsam, sich vor allem auf Reisen auf eine echte Kreditkarte zu verlassen.

Worauf wartet Ihr noch? Informiert Euch über die verschiedenen Angebote und schlagt zu!