N26 Kreditkarte: Vor- & Nachteile im Überblick

Die N26 Kreditkarte ist eine Mastercard, die mit einem kostenlosen Girokonto verbunden ist. Es handelt sich hierbei um eine Debitkarte, die es sowohl als physische als auch als virtuelle Kreditkarte gibt. Was es genau mit der N26 Kreditkarte auf sich hat und was diese Euch bietet, erfahrt Ihr in diesem Artikel.

N26 Kreditkarte

• 0 € Jahresgebühr
• 0 € Kontowechsel
• 0 € für virtuelle Kreditkarte
• weltweit gebührenfrei bezahlen
• kostenlos in der EU Geld abheben
• Girokonto inklusive

Zur Beantragung

Falls Ihr Euch fragt, wer hinter der N26 Kreditkarte steckt, dann ist die Antwort recht einfach: N26 ist eine Direktbank mir Sitz in Berlin, die es Euch ermöglicht, all Eure Bankgeschäfte über das Smartphone zu tätigen. N26 kooperiert mit unterschiedlichen Unternehmen wie beispielsweise Wise, um Euch Überweisungen in Fremdwährungen anzubieten.

Alle Vorteile der N26 Kreditkarte

Möglicherweise besitzt Ihr bereits ein Girokonto und seid unzufrieden mit den hohen Gebühren, die anfallen, wenn Ihr einen Kontowechsel beantragen möchtet. Die N26 Kreditkarte, der deutschen Neobank N26, ermöglicht einen einfachen, schnellen und vor allem kostenlosen Kontowechsel. Beantragt jetzt die gebührenfreie Mastercard, um in den Genuss aller Vorzüge zu kommen.

Das kostenlose Girokonto der N26 Kreditkarte ist äußerst modern: Durch die N26 App könnt Ihr Zahlungen direkt mit dem Smartphone kontaktlos tätigen – bevor Euch die physische Mastercard überhaupt zugestellt wird. Dadurch werden Transaktionen noch bequemer. Ihr bezahlt und erhaltet Geld in Echtzeit und könnt Daueraufträge und Lastschriften jederzeit mobil verwalten. Durch Funktionen wie MoneyBeam könnt Ihr Geld sogar per SMS oder E-Mail versenden.

Um die Funktion MoneyBeam nutzen zu können, müsst Ihr und Eure Kontakte als N26 Kreditkartennutzer sichtbar sein. Danach erfolgt die Zahlung von und an Eure Kontakte in Echtzeit und ohne, dass Ihr dazu Eure Bankverbindung angeben müsst. Das Limit für die Nutzung der Funktion liegt bei 1.000 Euro pro 24 Stunden. Weitere Informationen über das MoneyBeam-Verfahren findet Ihr in den FAQs.

Gut zu wissen: Solltet Ihr im Besitz eines Girokontos bei einer anderen Filialbank sein, überträgt die App finleap automatisch Eure Daueraufträge und Lastschriften auf das Konto der N26 Kreditkarte.

Im Übrigen sind sowohl die Zahlung in Euro als auch alle Zahlungen in Fremdwährungen für Euch absolut gebührenfrei. Der Karteneinsatz ist weltweit möglich, da die durchsichtige Debitkarte weltweit akzeptiert wird. Somit kann sie praktischerweise auch als Reisekreditkarte ohne Auslandseinsatzentgelt genutzt werden.

Bei der Nutzung der N26 Kreditkarte wird Euch eine hohe Sicherheit durch folgende Leistungen und Funktionen gewährleistet:

• Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
• Erhöhte Sicherheit bei Online-Zahlungen (3D Secure Verfahren)
• Sicheres Einloggen in die App (2-Faktor-Authentifizierung)

Transaktionen können durchaus Spaß machen: mit der N26 Kreditkarte! Bezahlt Eure Online-Einkäufe schnell, bequem und sicher durch die biometrische Authentifizierung.

Andere Kreditkarten, wie beispielsweise die Payback Visa Kreditkarte, bieten ähnliche Features. In unserem Vergleich kostenloser Kreditkarten erhaltet Ihr einen guten Überblick über alle Anforderungen, die Ihr persönlich an eine gebührenfreie Karte haben könnt.

Nicht bloß sicher, sondern auch sparsam: Mit der N26 Kreditkarte erwarten Neukunden keine Grundgebühren bei der Beantragung und für Aktivkunden fallen dauerhaft keine Jahresgebühren an. Bei Einlagen über 50.000 Euro kann, wie in den Nachteilen aufgelistet, ein Verwahrentgelt von 0,5 Prozent vom effektiven Jahreszins berechnet werden. Ihr seht, die entfallenden Gebühren sind nicht ganz bedingungslos, aber durchaus vermeidbar. Dafür ist die Nutzung der N26 Kreditkarte an keine bestimmten Transaktionen oder Mindestumsätze gebunden.

Übrigens: Seit 2016 hat die N26 eine Banklizenz, sie ist eine Bank mit Volllizenz. Lizenzierte Banken befolgen alle Sicherheitsmerkmale, um das Geld Ihrer Kunden zu schützen. Dazu gehört beispielsweise die Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro.

Das Abheben von Bargeld ist durch die N26 Kreditkarte im gesamten Euroraum unbeschränkt und kostenlos möglich. Über die App CASH26 ist die Barabhebung und -Einzahlung in über 10.000 Partnergeschäften (Rewe, dm und Penny) für eine Gebühr von 1,5 Prozent europaweit möglich. Andernfalls stehen Euch bis zu drei Bargeldabhebungen an Euren lokalen Geldautomaten zu. Über die Kosten, die anfallen, wenn Ihr öfter als das angegebene Limit Bargeld abhebt, informieren wir in den Nachteilen dieses Erfahrungsberichts.

Alex

Die Nutzung über das Smartphone ist bequem und durchaus sicher.

Durch das Girokonto, welches Ihr zwangsläufig bei der Beantragung der N26 Kreditkarte bekommt, stehen Euch zwei sogenannte Spaces zur Verfügung. Diese Spaces sind Konten (Unterkonten), mit denen Ihr Eure konkreten Sparziele optimal umsetzen könnt. Diese Konten können, solltet Ihr Euch für eine N26 Kreditkarte entscheiden, die nicht gebührenfrei ist, ebenfalls mit Partner, Freunden oder der Familie geteilt werden. Somit könnt Ihr auch gemein einzahlen und Eure Sparziele verfolgen.

Mit den zusätzlichen Features, die das Girokonto und die N26 Kreditkarte bieten, ist Sparen völlig unkompliziert. Dazu zählt unter anderem die Funktion, Statistiken spezifisch zu Euren Umsätzen einsehen zu können. Des Weiteren werden Eure Transaktionen nach Euren persönlichen Vorstellungen kategorisiert.

Außerdem könnt Ihr vergangene Zahlungen in der App in Raten aufteilen. Mit der N26 Ratenzahlung könnt Ihr Eure Käufe zwischen 20 und 1.000 Euro, die Ihr innerhalb der letzten vier Wochen getätigt habt, in mehrere Raten aufteilen. Abhängig von Eurer Bonität könnt Ihr ein Zahlungsziel zwischen drei und sechs Monaten wählen. Der effektive Jahreszins beträgt hierbei zwischen 8,99 und 19,49 Prozent. Hierbei überweist Euch die N26 den zu zahlenden Betrag auf Euer Girokonto,  die erste Rate wird dann im Folgemonat abgebucht.  

Die N26 Kreditkarte, über die wir Euch in diesem Artikel informieren, ist eine Standard-Debit-Karte. Für noch mehr vorteilhafte Konditionen, empfehlen wir Euch, die weiteren Kontomodelle der N26 Kreditkarten durchzusehen. Diese findet Ihr unten aufgelistet.

• N26 Smart (4,90 € im Monat)
• N26 You (9,90 € im Monat)
• N26 Metal (16,90 € im Monat)

Unabhängig davon, für welches Modell Ihr Euch entscheidet, könnt Ihr Euch gewiss sein, dass Euch die N26 Kreditkarte zugestellt wird, auch wenn Ihr eine schwache Bonität aufweist. Gerade deshalb ist die N26 Kreditkarte hervorragend für junge Leute über 18 geeignet, die nur ein geringes Einkommen nachweisen können. Dennoch solltet Ihr beachten, dass eine Schufaprüfung durchgeführt wird. Falls Ihr eine Kreditkarte wünscht, bei der keine Schufa-Abfrage stattfindet, dann schaut doch mal hier in unseren Artikel „Kreditkarte ohne Schufa“. 

Die Nachteile der N26 Kreditkarte

Wie zuvor in den Vorteilen erwähnt, ist der Antrag auf ein Girokonto für die Zustellung der N26 Kreditkarte Pflicht, auch wenn dafür keine Kontoführungsgebühren fällig werden. Auch der Kontowechsel ist für jedermann kostenlos, doch wer sein Konto lieber behalten möchte, muss das N26 Konto zusätzlich beantragen. Eventuell ist es für Euch besser eine andere kostenlose Kreditkarte zu beantragen, durch die Ihr das eigene Girokonto behalten und Eure Kontoverbindung lediglich hinterlegen müsst. Schaut hierzu auch gerne mal in unsere Übersicht an Kreditkarten ohne Girokonto.

Bei der N26 Kreditkarte handelt es sich um eine Debitkarte. Dies ist wichtig zu erwähnen, da Euch durch den Besitz der gebührenfreien Karte kein Kreditkartenrahmen zur Verfügung steht. Das bedeutet konkret: All Eure Umsätze werden direkt von dem von Euch angegebenen Girokonto abgezogen. Bei einer Kreditkarte wie der Hanseatic Bank GenialCard oder auch der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold könnt Ihr monatlich von einem bestimmten Verfügungsrahmen profitieren.

Statt eines Verfügungsrahmens räumt Euch die N26 Kreditkarte einen sogenannten Dispokredit auf dem von Euch hinterlegten Girokonto ein. Der Sollzins hierfür beträgt allerdings 8,90 Prozent.

Die Soll-Zinsen der N26 Kreditkarte sind mit 8,90 Prozent im besseren Mittel, im Vergleich zu anderen kostenlosen Kreditkarten, wie zum Beispiel der Payback Visa Kreditkarte.

Für die Erstellung und den Versand der Kreditkarte fallen einmalig zehn Euro Gebühr an.

Es fallen außerdem Gebühren bei der Abhebung in Fremdwährungen an. Solltet Ihr die N26 Kreditkarte als Reisekreditkarte in Betracht ziehen, solltet Ihr auf dieses Manko achten. Ihr könnt lediglich kostenfreie Zahlungen mit Fremdwährung tätigen, aber kein Bargeld im nichteuropäischen Ausland abheben. Das ist nur mit den Kontomodellen N26 You und N26 Metal kostenlos.

Ebenfalls eingeschränkt sind die Abhebungen an Geldautomaten im Inland: Lediglich bis zu 3 Abhebungen im Monat könnt Ihr tätigen, ansonsten fällt pro Barabhebung ein Betrag von 2 Euro an. Dies sollte Euch aber nicht zu sehr einschränken, da der eigentliche Zweck einer Kreditkarte das Bezahlen und nicht die Abhebung von Bargeld ist, selbst wenn es in Deutschland genügend Akzeptanzstellen gibt.

Ein weiterer Grund, warum die N26 Kreditkarte möglicherweise nicht Eure Go-to-Karte für Reisen ist, ist der Fakt, dass sie keine Reiseversicherungen anbietet. Zusätzliche Leistungen wie Reiserücktritts-, Gepäckversicherung und so weiter sind erst durch die anderen N26-Modelle erhältlich, die Euch Versicherungsleistungen bieten.

Solltet Ihr mehr Sicherheit auf Euren Reisen benötigen, empfehlen wir Euch Kreditkarten wie die Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD in Betracht zu ziehen, nachdem Ihr die Kreditkarten mit Euren persönlichen Ansprüchen verglichen habt.

Für wen ist die N26 Kreditkarte?

Da die N26 Kreditkarte auch an Personen mit einer schwachen Bonität zugestellt wird, eignet sie sich optimal für junge Leute, die das Mindestalter von 18 zwar erfüllen, aber noch kein hohes Einkommen besitzen.

Dadurch, dass die N26 Kreditkarte weltweit akzeptiert wird und für Euch auch keine Kosten anfallen, wenn Ihr mit Fremdwährung bezahlt, ist sie auch als Reisekreditkarte im Auslandseinsatz beliebt. Ihr solltet aber darauf achten, die kostenlose Kreditkarte ausschließlich für Zahlungen zu nutzen und nicht, um Geld an Geldautomaten (sowohl im Inland als auch im Ausland) abzuheben.

Im Prinzip ist die gebührenfreie N26 Kreditkarte für jedermann geeignet, da beinahe jeder ein Smartphone besitzt und täglich damit in Berührung kommt. Solltet Ihr nun Eure Kartenumsätze, Sparziele und Daueraufträge bequem über eine App (N26 App) steuern und viel Zeit sparen wollen, ist die durchsichtige N26 Kreditkarte optimal für Euch geeignet.

Welche Alternativen gibt es?

Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Auslandseinsatzgebühren
• 0 € Fremdwährungsgebühren
• flexible Rückzahlung (20 Tage)
• Reiseversicherungen inklusive
• Eff. Jahreszins: 24,69 %

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TF Bank Mastercard Gold

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
• 0 € Abhebegebühr
• Flexible Rückzahlungsmöglichkeit
• zinsfreie Einkäufe bis 51 Tage
• Reiseversicherungen inklusive
• Eff. Jahreszins: 24,79%

Zur Kreditkarte

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Hanseatic Bank GenialCard

• 0 € Jahresgebühr
• Weltweit gebührenfrei bezahlen
• 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen im Ausland und in teilnehmenden Geschäften
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Flexible Rückzahlung in kleinen Raten (optional)
• Kein Kontowechsel nötig
• Schnelle digitale Beantragung

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ING VISA Card

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen (europaweit)
• kostenfreies Girokonto bei 700 € Gehaltseingang oder unter 28 Jahre
• Apple & Google Pay
• Eff. Jahreszins: 10,99 % (variabel)

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comdirect Kreditkarte

• 0 € Gebühren für Abhebungen
• 3-Raten-Service
• Apple Pay & Google Pay
• günstiger Dispokredit für Girokonto
• Eff. Jahreszins: 11,19 %

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C24 Kreditkarte

• Verschiedene Kontomodelle mit 2 % Zinsen
• Kostenlose Mastercard (Debit-Kreditkarte)
• Bis zu 10 % Cashback
• Weltweit kostenlose bezahlen
• CHECK24 Reisegoldclub & Versicherungen (C24 Max)

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Damit Ihr noch ausgiebiger über die kostenlosen Alternativen zur N26 Kreditkarte informiert seid, besucht unseren kostenlosen Kreditkarten-Vergleich.

Fazit

Wenn Ihr eine kostenlose Kreditkarte sucht, die langweiliges Online Banking revolutioniert, seid Ihr gut beraten mit der N26 Kreditkarte, einer Neobank (Direktbank) ohne Filialen. Die außerordentliche Sicherheit, die durch das 3D Secure und 2-F-A-Verfahren gewährleistet wird, macht Transaktionen bequem über das Smartphone möglich.

Beinahe jedermann hat täglich sein Smartphone in der Hand und regelt so gut wie alles darüber. Daher bietet es sich an, über die N26 App mit überaus smarten Features, um die eigenen Sparziele genauestens verfolgen zu können und um seine Geschäfte online zu erledigen. Sämtliche Abbuchungen, Euren Zahlungsverkehr beziehungsweise alle Kontobewegungen habt Ihr so immer im Blick.

Das neue Girokonto verfügt über zwei Spaces (Unterkonten), durch die Ihr prima Geld zur Seite nehmen könnt. Dabei zahlt Ihr weder Grundgebühren bei der Beantragung der virtuellen N26 Kreditkarte etwas, noch Gebühren in den folgenden Jahren. Nur wenn Ihr die physische Variante der N26 Kreditkarte wünscht, zahlt Ihr als Standardkunden einmalig zehn Euro für die Beantragung.. Ihr könnt das Konto auch als Hauptkonto für Euren regelmäßigen Geldeingang nutzen.

Für mehr beziehungsweise verbesserte Konditionen sollte Ihr Euch auf der N26 Webseite genauestens über die anderen Modelle der N26 Kreditkarte informieren. Ihr könnt die Karte von N26 als Kreditkartenanbieter aber auch gebührenfrei während Eurer Auslandsreise nutzen.

Alex

(4.3 von 5)

Eine interessante und moderne kostenlose Kreditkarte für vor allem junge Menschen. Perfekt für digitales, bargeldloses Banking.

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N26 Kreditkarte Kontakt

• Anschrift: Klosterstraße 62, 10179 Berlin
• E-Mail: Imprint@n26.com
• Internet: www.n26.com
• Telefon: 0 30 364285082