PAYBACK American Express: Bis zu 3.000 PAYBACK Extra-Punkte ohne Mindestspend

Die PAYBACK American Express® ist momentan eine der besten Karten für all diejenigen, die vom Punktesammeln gar nicht genug bekommen können. Und wir übertreiben nicht: Die Karte wurde von Focus Money zum wiederholten Male als Top-Kreditkarte ausgezeichnet. Zusätzlich habt Ihr als Neukunden momentan die Chance, insgesamt bis zu 3.000 PAYBACK Extra-Punkte zu erhalten.

Die PAYBACK Card stammt aus dem Hause American Express. In einem jeweils eigenen Artikel erklären wir Euch außerdem die Besonderheiten der American Express Platinum Card und der American Express Gold Card. Wenn Euch Exklusivität interessiert, dann schaut hier gerne rein!

Im Folgenden werden wir Euch die PAYBACK American Express Kreditkarte vorstellen, all ihre Vor- und Nachteile nennen und Euch dann am Ende mögliche Alternativen aufzeigen.

Alle Vorteile der PAYBACK American Express

Die PAYBACK American Express bietet einige Vorteile, die Ihr euch definitiv genauer ansehen solltet. Zum Beispiel bekommt Ihr eine kostenlose Partnerkarte und profitiert von einem flexiblen Kreditkartenrahmen.

Dass dauerhaft keine Jahresgebühr fällig wird, ist eine gute Sache. Damit ist die PAYBACK Amex übrigens sogar nur eine von zwei Kreditkarten aus dem Hause American Express, die dauerhaft gebührenfrei ist. Das ist auf jeden Fall ein Punkt, der für die PAYBACK-Karte spricht.

Außerdem besitzt Ihr ein 90-tägiges Rückgaberecht für alle Online- und Offline-Einkäufe. Dabei ist zu beachten, dass das jährliche Limit des Rückgaberechts 300 Euro pro Artikel und insgesamt 1.200 Euro beträgt. Der Mindestwert beläuft sich auf 30 Euro. Zudem sind Eure Einkäufe mit American Express Safe Key geschützt.

Kontaktloses Bezahlen funktioniert wie mit jeder anderen Karte auch. Dazu könnt Ihr auch via Apple Pay und seit Ende 2022 auch mit Google Pay zahlen. Wenn Ihr nach einer Karte sucht, die ebenfalls alle drei Funktionen unterstützt, empfehlen wir Euch die Vivid Money Kreditkarte oder die N26 Kreditkarte.

Die PAYBACK Visa Kreditkarte ist eine weitere Kreditkarte aus dem Hause PAYBACK, mit der Ihr mit jedem Umsatz über fünf Euro bequem Punkte sammelt! Das Besondere daran: Dies gilt nicht nur für Zahlungen bei PAYBACK-Partnern, sondern auch für Beträge, die Ihr an Nicht-PAYBACK-Partner zahlt.

Bezahlt und punktet doppelt

Mit der PAYBACK American Express sammelt Ihr mit jedem Umsatz Punkte – egal, ob beim Online-Shopping oder an der Kasse vor Ort. Nur Tankstellenumsätze sind davon ausgeschlossen. Ihr bekommt je drei Euro Kartenumsatz einen PAYBACK-Punkt auf Euer Girokonto gutgeschrieben. Das Gute dabei:

• kein Verfall der PAYBACK-Punkte
• bezahlt überall im Ausland & punktet damit
• Einkaufsgutscheine
• sammelt mehrfach Punkte bei Sonderaktionen
• Spenden für den guten Zweck

Alex

Keine Jahresgebühr und dazu einfach Punkte sammeln – Schnäppchenjäger sind hier genau richtig!

Doppelt punkten mit dem PAYBACK MAX Turbo

Falls Ihr von tollen Prämien nicht genug bekommen könnt und Eure Punkte mit maximalem Speed sammeln wollt, könnt Ihr Euch für 35 Euro im Jahr für eine kostenpflichtige Zusatzoption entscheiden.

Nach Aktivierung des PAYBACK MAX Turbo sammelt Ihr mit der PAYBACK American Express dauerhaft die doppelte Anzahl an Punkten bei all Euren Umsätzen. Die Sammelrate verdoppelt sich im Turbo-Modus also von ein auf zwei PAYBACK-Punkte je drei Euro Umsatz.

Genaue Informationen dazu, für wen sich die PAYBACK American Express am besten eignet, werden etwas weiter unten in einem eigenen Kapitel beleuchtet.

Die American Express Experiences ermöglichen Euch Zugang zu den besten Veranstaltungen mit den besten Extras. Diesen Service bietet Euch auch die American Express Gold Card.

Falls Ihr nicht nur Punkte-, sondern auch Meilensammler seid, dann haben wir eine gute Nachricht für Euch: Eure Punkte könnt Ihr als Gegenwert in Miles & More Prämienmeilen umwandeln. Da das Tauschverhältnis 1:1 beträgt, bietet sich dies optimal zum Umwandeln in Prämienmeilen an.

Wollt Ihr mehr über die Miles & More Kreditkarte wissen? Das Vielfliegerprogramm bietet Euch attraktive Leistungen zum Einstieg wie einen 50-Euro-Lufthansa-Fluggutschein und zusätzliche Prämienmeilen. Schaut dazu in unseren separaten Artikel zu dieser Kreditkarte!

Ihr sucht aber nach einer Karte? Dann schaut doch mal in unsere Alternativen für kostenlose Kreditkarten rein!

Alles im Blick mit der top-bewerteten Amex App

Mit der American Express App behaltet Ihr jederzeit die Bewegungen auf Eurem Girokonto, Kontodaten, Membership Rewards® Punkte und noch vieles mehr im Blick. Die Anmeldung funktioniert ganz simpel per Touch ID und Face ID.

• alle Transaktionen in Echtzeit einsehen und verwalten
• mehrere Kartenkonten in einer App verwalten
• Karte in Notfällen sperren
• mit Amex Offers alle aktuellen Angebote auf einen Blick behalten

Infos darüber, welche Kosten unter welchen Bedingungen fällig werden, findet Ihr in der Tabelle zu den Konditionen.

Die PAYBACK Amex beantragen

Eure PAYBACK American Express Kreditkarte könnt Ihr in nur drei Schritten schnell und unkompliziert online beantragen. Dafür müsst Ihr zunächst Eure persönlichen Angaben hinterlassen. Im zweiten Schritt entscheidet Ihr dann, ob Ihr Euch lieber per Post- oder Videoident-Verfahren identifizieren wollt.

Im dritten Schritt erhaltet Ihr Eure PAYBACK American Express Kreditkarte in der Regel nach wenigen Arbeitstagen per Post. Folgende Felder gibt es bei der Aktivierung zum Ausfüllen:

• Persönliche Daten 
• Adresse
• Geburtsdatum
• Beschäftigung
• Haushalt 
• Bestätigung der AGB

Alle Nachteile der PAYBACK American Express

Auch wenn keine Jahresgebühr anfällt, werdet Ihr nicht komplett von Gebühren verschont. Beachtet, dass Ihr für Zahlungen und Abhebungen im Ausland zwei Prozent Fremdwährungsgebühr zahlt. Außerdem habt Ihr Einschränkungen, wenn Ihr Bargeld abhebt: Beim Abheben fallen Gebühren in Höhe von vier Prozent beziehungsweise mindestens fünf Euro an.

Bei der PAYBACK Visa Kreditkarte werden dagegen keine Fremdwährungs-und Abhebungsgebühren erhoben und Ihr könnt Punkte sammeln! Schaut Euch diese besondere Karte doch einmal genauer an!

Beachtet, dass die Akzeptanz der Amex Kreditkarten zwar immer besser wird, jedoch noch nicht so gut ist wie die von Visa oder Mastercard. Beachtet dies auch bei der Nutzung anderer Kreditkarten aus dem Hause Amex wie der American Express Gold Card oder der American Express Platin Card. Dennoch solltet Ihr in den meisten Ländern keine Probleme haben, an Akzeptanzstellen zu zahlen.

Mit der PAYBACK American Express habt Ihr zwar ein 90-tägiges Rückgaberecht auf alle getätigten Einkäufe und Ihr könnt mit American Express Safe Key sicher shoppen. Jedoch gehen die Versicherungsleistungen nicht über den Einkaufsschutz hinaus. Es sind nämlich keinerlei Versicherungs-Reiseleistungen im Paket enthalten.

Falls Ihr aber einen vollumfänglichen Versicherungsschutz auf Reisen wünscht, können wir Euch die American Express Gold Card nahelegen. Die Karte deckt wirklich alles ab!

Ebenfalls gut zu wissen: An Tankstellen könnt Ihr mit der PAYBACK Amex keine PAYBACK-Punkte sammeln.

Beachtet, dass Ihr maximal 750 Euro pro Woche an Bargeld abheben könnt. Außerdem findet eine Schufa-Prüfung statt.

Ihr sucht aber nach einer anderen gebührenfreien Karte? Dann schaut doch mal bei unseren Alternativen für kostenlose Kreditkarten vorbei!

Für wen eignet sich die PAYBACK American Express?

Sammelt Ihr gerne Punkte? Dann seid Ihr hier genau richtig! Die Karte ist für alle fleißigen PAYBACK-Punktesammler definitiv die attraktivste auf dem deutschen Markt. Da dauerhaft keine Jahresgebühren anfallen und es ein Bonusprogramm gibt, könnt Ihr nicht viel falsch machen.

Diese Karte eignet sich insbesondere für Schnäppchenjäger, die ihre Karte vor allem innerhalb der Eurozone zum Shoppen verwenden – Online wie Offline.

Wenn Ihr dagegen oft Bargeld abhebt und in Fremdwährungen zahlt, raten wir Euch von der Karte ab. Die Gebühren für die Nutzung im Ausland sowie explizit die bei Bargeldabhebungen können schnell ins Geld gehen und daher solltet Ihr die Karte – falls Ihr Euch für diese entscheidet – für andere Zwecke nutzen.

Gut zu wissen: Weitere Karten, die Ihr gratis nutzen könnt, werden im separaten Artikel über kostenlose Kreditkarten miteinander verglichen. Schaut gerne mal rein und betrachtet die unterschiedlichen Leistungen und Anbieter der verschiedenen Karten!

Um nun einen Überblick über enthaltenen Leistungen und Konditionen der PAYBACK American Express Kreditkarte zu bekommen, haben wir diese hier für Euch übersichtlich zusammengefasst:

Welche Alternativen gibt es?

Ihr seid nicht komplett vom Leistungsangebot der PAYBACK American Express überzeugt oder Ihr wollt zur Entscheidung andere Kreditkarten heranziehen? Hier haben wir einige Kreditkarten-Alternativen für Euch aufgelistet, die Ihr Euch genauer ansehen solltet:

• American Express Platinum Card: Eine weitere Kreditkarte von American Express und eine der wohl exklusivsten Karten auf dem deutschen Markt. Zahlreiche Zusatzleistungen in den Bereichen Service, Reisen und Versicherungen sowie ein Reiseguthaben warten auf Euch!
• Miles & More Kreditkarte: Meilen sammeln einfach gemacht! Wenn Ihr gerne fliegt und vom hohen Willkommensbonus profitieren wollt, dann können wir Euch die Kreditkarte des Vielfliegerprogramms der Lufthansa empfehlen.
• N26 Kreditkarte: Die Kontoführung der N26 Karte ist sehr auf das Smartphone bezogen. Zusätzlich ist die Möglichkeit, mit Google Pay in Apps oder im Internet zu bezahlen, gegeben.
• Barclays VISA: Diese dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte ermöglicht Euch weltweit kostenlos Bargeld an Geldautomaten abzuheben und bietet auch die Option einer flexiblen Rückzahlung.
• American Express Gold Card: Eine weitere Kreditkarte, ebenfalls aus dem Hause American Express. Zum Einstieg winkt Euch meistens ein einzigartiges Startguthaben in Form von Membership Rewards Punkten. Dazu seid Ihr optimal versichert!

Eure Wahl ist nicht auf die PAYBACK Amex gefallen und auch die oben genannten Alternativen sind nichts für Euch? Dann schaut doch im Vergleich von kostenlosen Kreditkarten vorbei und sucht die Karte heraus, von der Ihr am meisten überzeugt seid!

Fazit

Zusammengefasst ist die Karte ideal für den Gebrauch und das Punktesammeln, vor allem bei vielen Partnern in Deutschland. Für Schnäppchenjäger ist die Karte ein Muss, denn es handelt sich zurzeit um die attraktivste Sammelkarte!

Trotz allen positiven Aspekten müsst Ihr genau auf die anfallenden Kosten im In- und Ausland achten! Aufgrund der Gebühren bei Fremdwährungen sowie Bargeldabhebungen an Geldautomaten raten wir Euch dazu, diese Kosten möglichst zu vermeiden.

Sprich: Zahlt möglichst alles per Karte und so wenig wie möglich in bar und wählt einen anderen Anbieter für den Karteneinsatz im Ausland. Hier legen wir Euch die Barclays VISA nahe, mit der Ihr überall gebührenfrei abheben könnt!

Mit der Karte könnt Ihr an sich nichts falsch machen, da keine Jahresgebühr fällig wird und Ihr einen ansprechenden Neukundenbonus erhaltet. Falls es doch nicht die richtige Karte für Euch sein sollte, könnt Ihr diese einfach kündigen.

Seid Ihr vom Bonusprogramm der Karte genauso überzeugt wie wir? Dann sichert Euch jetzt die kostenlose PAYBACK American Expres Karte inklusive Willkommensbonus.

Alex

(4.3 von 5)

Das ansprechende Punkteprogramm der Karte ist definitiv zu empfehlen. Sammeln wird Euch damit sehr einfach gemacht.

Häufig gestellte Fragen