Die PAYBACK Visa Kreditkarte, ehemals PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte, ist eine kostenlose Kreditkarte, mit der Ihr bei jedem Umsatz über fünf Euro PAYBACK Punkte sammelt. Die gebührenfreie Kreditkarte lockt außerdem mit 1.000 PAYBACK-Punkten Guthaben-Basis und Konditionen wie dem Wegfall von Jahresgebühren, Gebühren bei Bargeldabhebungen weltweit sowie Fremdwährungsgebühren.
Update: Mit der PAYBACK Visa Kreditkarte könnt Ihr die Teilrückzahlungsoption wieder nutzen, wie Ihr auf PAYBACK.de näher nachlesen könnt. Ihr zahlt hierbei einmal im Monat zehn Prozent des Rechnungssaldos, mindestens aber 25 Euro zurück. Für den Restbetrag fallen dann 17,40 Prozent Sollzinsen an.
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Alle Vorteile der PAYBACK Visa Kreditkarte
Der offensichtlichste Vorteil der PAYBACK Visa Kreditkarte ist die Kombination, dass Ihr mit der Karte Geld abheben und Einkäufe bezahlen könnt und gleichzeitig PAYBACK Punkte sammelt – und zwar einen Punkt je fünf Euro Umsatz. Dies gilt nicht nur für Beträge, die Ihr bei PAYBACK-Partnern begleicht.
- 1.000 PAYBACK-Punkte Startguthaben
- 500 PAYBACK-Punkte bei Legitimierung über IDnow
- 0 € Jahresgebühr (im ersten Jahr)
- kein Verfall von Punkten
- Vollzahlung per Lastschrift & Teilrückzahlung
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Fremdwährungsgebühr
- 0 € Bargeldabhebungsgebühr (weltweit)
- Apple Pay und Google Pay
Solltet Ihr auf der Suche nach einer passenden Kreditkarte sein, die Ihr gebührenfrei nutzen könnt, bietet sich die PAYBACK Visa an: Es entstehen keine Kosten bei der Beantragung der Karte und es fallen auch keine Jahresgebühren im ersten Jahr an.
Für jeden (mindestens fünf Euro) Umsatz gibt es einen Punkt bei PAYBACK. Dies gilt nicht nur für Zahlungen bei PAYBACK-Partnern, sondern auch für Beträge, die Ihr an Nicht-PAYBACK-Partner zahlt.
Allen Neukunden bietet die PAYBACK Visa Kreditkarte eine Guthaben Basis von bis zu 1.000 PAYBACK Punkten an. Auch bei der kostenlosen PAYBACK American Express® Kreditkarte erhaltet Ihr einen Bonus in Form von PAYBACK Punkten, welcher von Aktion zu Aktion variiert. Was die PAYBACK Visa Kreditkarte von der PAYBACK American Express® abhebt, sind weitere wertvolle Leistungen wie der Entfall von relevanten Gebühren.
Genauere Informationen über mögliche Alternativen findet ihr in diesem Beitrag oder in unserem kostenlosen Kreditkarten Vergleich.
Außerdem kann die PAYBACK Visa Kreditkarte auch optimal als Reisekreditkarte genutzt werden, da Ihr, sowohl im In- als auch im Ausland, weder bei der Abhebung von Bargeld, noch bei Zahlung in fremden Währungen mit Gebühren rechnen müsst.
Somit könnt Ihr Euch unangenehme Gebühren bei der Abhebung von Bargeld an Geldautomaten sparen. Gleiches gilt auch für die Zahlung weltweit. Ganz egal, ob Ihr in Euro oder mit Fremdwährung bezahlen wollt: Ihr müsst mit keinerlei Kosten rechnen!
Kreditkarten, wie beispielsweise die Hanseatic Bank GenialCard, bieten diese Leistung ebenfalls an. Unsere Empfehlung für Euch: Informiert Euch in unserem kostenlosen Kreditkartenvergleich, um Euren idealen Kreditkartenanbieter, der Eure persönlichen Ansprüche an eine Kreditkarte erfüllt, zu finden.
Gut zu wissen: Die gebührenfreie PAYBACK Visa Kreditkarte bietet einige Serviceleistungen und Sicherheitsstandards:
- Sicherheit bei Online-Bezahlungen (3D Secure Verfahren)
- Kreditkarten-Banking über Internet-Browser möglich
- Notfall Hotline bei Kartenverlust (24 Stunden erreichbar)
- Sperrung bei Kreditkarten-Verlust über zentralen Notruf möglich
- maximale Haftung bei Kartenverlust 50 Euro (ausgenommen Diebstahl)
Wenn Ihr bereits im Besitz eines Girokontos bei einer anderen Filialbank als der Landesbank Baden-Württemberg (BW-Bank) seid, die im Übrigen für die Karte verantwortlich ist, könnt Ihr dieses als Referenzkonto bei der Beantragung der PAYBACK Visa Kreditkarte angeben. Die Rückzahlung des geschuldeten Umsatzes erfolgt automatisch über das von Euch hinterlegte Girokonto und die Kreditkartenabrechnung informiert Euch stets über Eure getätigten Umsätze.
Die Abrechnung mit all Euren Abbuchungen findet Ihr unter PAYBACK Visa Kartenservice.
Info: Die Option der Teilzahlung wurde 2023 zunächst eingestellt und durch das Lastschriftverfahren ersetzt. Seit Juni 2024 ist die Teilzahlung laut Payback.de wieder möglich. Damit zahlt Ihr mindestens zehn Prozent des Rechnungsbetrags, mindestens jedoch 25 Euro. Für den Restbetrag fällt ein Sollzins von derzeit 17,40 % an.
Mit der gebührenfreien Kreditkarte PAYBACK Visa erspart Ihr Euch den Frust, nur an bestimmten Geldautomaten Bargeld abheben zu können. Denn egal, ob im Heimatort oder auf Reisen – jeder Geldautomat bietet sich für die Karte an. Beachtet aber im Ausland, dass einige Automatenbetreiber eigene Entgelte für Abhebungen verlangen können und diese auch nicht erstattet werden. Das Tageslimit für Abhebungen liegt bei 250 Euro.
Wie mit den meisten Kreditkarten ist es auch mit der PAYBACK Visa Kreditkarte möglich, kontaktlos zu bezahlen: Durch das NFC-Bezahlungssystem Visa payWave ist (für Beträge bis zu 25 Euro) keine Legitimierung durch Eingabe des PIN oder durch eine Unterschrift erforderlich.
Weshalb Ihr die Visa PAYBACK Kreditkarte unbedingt zu Eurem Geldbeutel hinzufügen solltet? Weil es eine gebührenfreie Kreditkarte ist, die den Vorteil bietet durch jeden Umsatz PAYBACK Punkte als Prämien zu sammeln. Ein lukratives Bonusprogramm bei dem jeder Kartenumsatz belohnt wird.
Sichert Euch jetzt Eure PAYBACK Visa Kreditkarte oder vergleicht sie mit anderen kostenlosen Kreditkarten in unserem weiterführenden Artikel.
Nachdem Ihr die Beantragung für die kostenlose PAYBACK Visa Kreditkarte in Auftrag gegeben habt, dauert es in der Regel ungefähr sieben Werktage, bis Euch die Karte per Post zugestellt wird.
Die einzigen Voraussetzungen, die Ihr hierzu erfüllen müsst, um Karteninhaber mit Hauptkarte zu werden, sind:
- Mindestalter 18 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland
- ausreichende Bonität
Ein neue Kartenkonto müsst müsst Ihr dafür nicht beantragen. Genau genommen, könnt Ihr aber auch kein Kartenkonto bei PAYBACK eröffnen. Ihr benötigt nur ein Girokonto bei einer Bank Eurer Wahl, welches Ihr dann als Referenzkonto angebt,
Solltet Ihr je in die Situation kommen, dass Ihr den Verlust Eurer gebührenfreien Kreditkarte melden müsst, steht Euch die 24-Stunden-Notfallhotline zur Verfügung. Welchen Kontakt Ihr wählen müsst, um die Karte sperren zu lassen oder um sonstige Anliegen zu klären, haben wir Euch unten aufgeführt.
Alle Nachteile der PAYBACK Visa Kreditkarte
Wie zuvor in den Vorteilen erwähnt, ist die PAYBACK Visa die einzige kostenlose Kreditkarte in Deutschland, mit der Ihr davon profitiert, keine Gebühren für Bargeldabhebungen und Zahlungen im In- beziehungsweise Ausland zahlen zu müssen und gleichzeitig mit jedem Umsatz über 5 Euro PAYBACK Punkte sammelt. Im Weiteren prüfen wir kritisch, welche Beeinträchtigungen durch den Erwerb der Karte entstehen können und wie Ihr am besten damit umgeht.
- 18 € Jahresgebühr (ab dem zweiten Jahr)
- keine Zusatzleistungen
- 5,45 € für Ersatzkarte
- keine Zusatzkarte
- Schufa-Prüfung
Eine Teilrückzahlungsfunktion bieten Euch beispielsweise die Barclays Platinum Double und die TF Bank Mastercard Gold. Wenn Ihr noch die weiteren Rückzahlungsoptionen kennenlernen wollt, empfehlen wir Euch unsere Artikel hierzu.
Die PAYBACK Visa Kreditkarte, die sich durch den Wegfall von beispielsweise Gebühren bei Zahlung mit anderen Währungen wunderbar als Reisekreditkarte anbietet, enthält jedoch keine Reiseversicherungen. Als Besitzer der kostenlosen Karte profitiert Ihr auch von keinen sonstigen Zusatzleistungen wie zum Beispiel Cashback-Angeboten für Reisebuchungen.
Die Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD bietet Euch dagegen wertvolle Reiseversicherungen und ist zudem noch dauerhaft kostenlos! Wagt doch einen Blick in die Vorteile dieser Karte!
Zwar wirbt die gebührenfreie PAYBACK Visa Kreditkarte damit, dass weltweit keine Gebühren bei der Bargeldabhebung entstehen, allerdings fallen gelegentlich Gebühren bei der Abhebung an lokalen Geldautomaten an, die nicht erstattet werden. Tatsächlich gibt es derzeit keinen Kreditkartenanbieter in Deutschland, der diese Kostenerstattung für Abhebungen mit fremden Gebühren anbietet. Denkt einfach bei der Abhebungen im Ausland daran.
Hinweis: Vor jedem Abheben habt Ihr die Möglichkeit den Vorgang zu stoppen. So müsst Ihr für die Gebühren nicht aufkommen. Wie viel im Einzelnen für das Abheben verlangt wird, wird Euch vorab ebenfalls angezeigt.
Verliert Ihr Eure Hauptkarte einmal, beachtet, dass Ihr für eine Ersatzkarte Gebühren in Höhe von 5,45 Euro entrichten müsst.
Welche Payback Kreditkarten gibt es? Wir haben eine Übersicht der erhältlichen PAYBACK Kreditkarten für Euch. So könnt Ihr auf einen Blick sehen, ob Euch die die PAYBACK Visa im Vergleich zu anderen PAYBACK Kreditkarten zusagt.
PAYBACK Visa Kreditkarte
- Bis zu 1.000 PAYBACK-Punkte Startguthaben
- 500 PAYBACK-Punkte bei Legitimierung über IDnow
- 0 € Jahresgebühr (im ersten Jahr)
- 0 € Fremdwährungsgebühr
- 5 € Umsatz = 1 PAYBACK-Punkt
PAYBACK Visa auf Guthabenbasis
- 0 € Jahresgebühr (im ersten Jahr)
- 0 € Fremdwährungsgebühr
- keine Schufa-Prüfung
- kontaktloses Bezahlen, Apple Pay & Google
- 5 € Umsatz = 1 PAYBACK-Punkt
PAYBACK American Express
- Bis zu 1.000 PAYBACK-Punkte Startguthaben ohne Mindestspend
- 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
- 0 € für Partnerkarte
- 0 € Mindestumsatz
- flexibler Kreditrahmen
- kontaktloses Bezahlen, Apple Pay & Google
- 3 € Umsatz = 1 PAYBACK-Punkt
Für wen ist die PAYBACK Visa Kreditkarte?
Wenn Ihr aktuell auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte seid, die durch ihre Konditionen optimal als Reisekreditkarte genutzt werden kann und Euch außerdem mit jedem Umsatz (mindestens 5 Euro) PAYBACK Punkte gutschreibt, macht Ihr nichts verkehrt mit der PAYBACK Visa Kreditkarte.
Außerdem ist die kostenlose Kreditkarte auch für jedermann ohne Girokonto geeignet. Für die Beantragung müsst Ihr kein neues Girokonto eröffnen.
Dank der PAYBACK Visa Kreditkarte könnt Ihr weltweit gebührenfrei Bargeld abheben, mit Fremdwährung zahlen und automatisch PAYBACK Punkte sammeln.
| Was? | Konditionen |
|---|---|
| Punkte sammeln | 1 Punkt je 5 € |
| Jahresgebühr (im 1.Jahr) | 0 € |
| Jahresgebühr (ab dem 2. Jahr) | 18 € |
| Ersatzkarte | 5,45 € |
| Barzahlung Euro (weltweit) | 0 € |
| Barzahlung Fremdwährung (weltweit) | 0 € |
| Bargeldabhebungsgebühr Euro (weltweit) | 0 € |
| Bargeldabhebungsgebühr Fremdwährung (weltweit) | 0 € |
| Abhebelimit | 250 € |
| Kartentyp | Revolving Card/ PAYBACK |
| Kartensystem | Visa |
PAYBACK Visa Kreditkarte im Vergleich mit anderen PAYBACK Kreditkarten
Wie schneidet die PAYBACK Visa im Vergleich zu den anderen PAYBACK Kreditkarten ab und welche gibt es überhaupt? Wir zeigen es Euch.
PAYBACK American Express
Die PAYBACK American® Express Kreditkarte ist eine der bekanntesten Alternativen zu der PAYBACK Visa. Beide Kreditkarten locken mit attraktiven Aktionen. Wie viele PAYBACK-Punkte Ihr erhaltet, variiert von Aktion zu Aktion. Der Willkommensbonus ist in beiden Fällen positiv. Leider erspart Ihr Euch durch die PAYBACK American Express® Kreditkarte jedoch keine Fremdwährungsgebühren.
Für weiterführende Informationen könnt Ihr gerne mal in unseren Artikel über die PAYBACK American Express schauen.
PAYBACK Prepaid Visa
Die PAYBACK Prepaid Visa ist für diejenigen unter eine top Wahl, die volle Kostenkontrolle wünschen und eine Bonitätsprüfung umgehen wollen. Mit der PAYBACK Visa auf Guthabenbasis erhaltet Ihr keinen Kredit und verfügt nur über Euer aufgeladenes Guthaben.
Kosten und Leistungen im Vergleich
Wir haben Euch die Konditionen und Leistungen der PAYBACK Visa Kreditkarte mit denen der PAYBACK American Express und der PAYBACK Prepaid Visa verglichen und Euch in einer Tabelle übersichtlich aufbereitet. So seht Ihr auf einen Blick, ob Euch die PAYBACK Visa zusagt oder ob Ihr Euch doch mal eine der Alterativen PAYBACK-Kreditkarten ansehen möchtet.
| Was? | PAYBACK Visa | PAYBACK Amex | PAYBACK Prepaid Visa |
|---|---|---|---|
| Punkte sammeln | 1 Punkt je 5€ | 1 Punkt je 3€ | 1 Punkt je 5€ |
| Schufa-Prüfung | ✔️ | ✔️ | ❌ |
| Kartengebühr | 0€ im ersten Jahr (danach 18€ / Jahr) | 0€ (dauerhaft) | 0 € im ersten Jahr (danach 29€ / Jahr) |
| Fremdwährungsgebühr | 0% | 2% | 1,75% |
| Abhebegebühr | 0€ (weltweit) | 4% (mindestens 5€) | 0€ am Automaten, 3% am Schalter (Euro-Zone) |
| Abhebelimit | 250€ / Tag | 750€ / Woche | 250€ / Tag |
| Kreditrahmen | flexibel | flexibel | entspricht Guthaben |
| Zusatzkarte | ❌ | 0€ | ❌ |
| Ersatzkarte | 5,45€ | 0€ | 5,45€ |
| Kontaktlos Bezahlen | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Versicherungen | ❌ | ❌ | ❌ |
| Kartentyp | Charge/ Revolving Card | Charge Card | Prepaid Card |
| Kartensystem | Visa | American Express | Visa |
Für weiterführende Informationen und einen genaueren Vergleich könnt Ihr gerne auch mal in unseren PAYBACK-Kreditkarten-Vergleich schauen.
Alternativen zu PAYBACK Kreditkarten
Alternativen im Bereich der kostenlosen Kreditkarten gibt es inzwischen sehr viele. Viele von Ihnen ebenfalls ohne Jahresgebühr oder Gebühren für Abhebungen von Bargeld. In der Regel unterscheiden sich die Karten in Details und weniger darin, ob mit Ihnen Bargeldabhebungen möglich sind.
Eine Auswahl der Kreditkarten mit und ohne Jahresgebühr oder inkludierten Abhebungen stellen wir Euch hier vor:
Damit Ihr noch ausgiebiger über die kostenlosen Alternativen zur PAYBACK Visa informiert seid, besucht unseren Beitrag über kostenlosen Kreditkarten. Auch kostenlose Kreditkarten und deren Vorzüge wie die Barclays Visa – oder die günstige DKB Kreditkarte, die gleich mit einem Girokonto daher kommt, von der Eure Umsätze abgebucht werden – und viele andere findet Ihr dort.
Für einen Vergleich von PAYBACK-Kreditkarten empfehlen wir Euch folgenden Artikel:
Fazit
Die PAYBACK Visa Kreditkarte ist eine der besten kostenlosen Kreditkarten auf dem deutschen Markt. Dadurch, dass die Beantragung und auch die Jahresgebühr im ersten Jahr kostenlos ist, könnt Ihr im Prinzip nichts falsch machen mit dem Erwerb der Karte. Allein, dass die Jahresgebühr im ersten Jahr entfällt und im zweiten Jahr mit 18 Euro relativ günstig ist, spricht für die Karte.
Informiert Euch aber vorab und vergleicht es mit anderen kostenlosen Kreditkarten, die ebenfalls keine Jahresgebühr erheben.
Besonders gut für Sparfüchse geeignet: Sammelt bei jedem Umsatz, über 5 Euro den Ihr macht, wertvolle PAYBACK Punkte – nicht nur bei bestimmten PAYBACK Partnern. Euer Punktestand kann dadurch schnell anwachsen.
Die guten Konditionen bei Abhebung von Bargeld weltweit und bei Zahlung mit ausländischen Währungen sprechen stark dafür, dass die PAYBACK Visa Kreditkarte als Reisekreditkarte genutzt werden kann.
Auch als Zweitkarte oder als Back-Up im Geldbeutel bringt Euch die PAYBACK Visa Kreditkarte viel Freude. Beachtet vor Eurer Entscheidung, die Karte zu beantragen, aber unbedingt die Mankos, die wir in diesem Artikel ebenfalls analysieren.
PAYBACK Visa Kontakt
- Anschrift: Theresienhöhe 12, 80339 München
- E-Mail: paybackvisa@bw-bank.de
- Internet: www.payback.de
- Hotline: 0711 127 310 10
- Karte Sperren Inland: 0711 611 079
- Karte Sperren Ausland: 00 49 711 611 079
Häufig gestellte Fragen
Direkt nach Erhalt der PAYBACK Visa Kreditkarte ist die gebührenfreie Karte freigeschaltet und kann uneingeschränkt genutzt werden. Die PAYBACK Punkte errechnen sich im Verhältnis 5 Euro Umsatz = 1 Punkt, und das nicht nur bei offiziellen PAYBACK Partnern, sondern auch bei Zahlungen bei Nicht-PAYBACK-Partnern.
Bei der gebührenfreien PAYBACK Visa Kreditkarte fallen keine Gebühren bei der Antragsstellung an. Ihr müsst Euch auch keine Sorgen um etwaige Jahresgebühren machen – diese entfallen dauerhaft. Ein weiterer Vorteil der Karte ist die Tatsache, dass Ihr ebenfalls mit keinen Kosten für die weltweite Abhebung von Bargeld und Zahlung mit Fremdwährung anfallen.
Die Vergabe der PAYBACK Punkte erfolgt bei der PAYBACK Visa Kreditkarte im Verhältnis 5:1 – bei der Payback American Express Kreditkarte ist das Verhältnis 3:1. Es fallen keine Fremdwährungsgebühren bei der PAYBACK Visa an, was ein klarer Vorteil gegenüber der PAYBACK American Express Kreditkarte ist. Weitere Informationen zu möglichen Alternativen findet Ihr in diesem Artikel.
Die PAYBACK Visa Kreditkarte vergibt derzeit an alle Neukunden ein Startguthaben von 1.000 PAYBACK Punkten. Dieser Willkommensbonus in Form einer Punktegutschrift wird Eurem Punktekonto automatisch und innerhalb von vier bis sechs Wochen nach Erhalt der gebührenfreien Kreditkarte. je nach Aktion gibt es auch weitere Prämien, wie beispielsweise Extra-Punkte für das Werben von Neukunden.
Ihr stellt wie gewohnt einen Kartenantrag online. Wenn Ihr bereits ein PAYBACK Konto habt, könnt Ihr Euch auch darüber einloggen. Anschließend werden persönliche Daten, Kontaktdaten und Bankverbindung abgefragt. Auch eine Schufa Abfrage muss gemacht werden, was den Antrag etwas in die Länge zieht. Das bloße Ausfüllen der Daten geht in wenigen Minuten. Die Kartennummer, die eigentliche Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die Bonuspunkte, die Teil des zugehörigen Bonusprogramms sind, erhaltet Ihr somit nach einigen Werktagen.
Es gibt keinen. 2023 wurde der Name der Kreditkarte geändert. Zunächst wurde die Teilzahlungsoption 2023 eingestellt. Diese ist jetzt aber wieder verfügbar.