Postbank Kreditkarte: Vor- & Nachteile der verschiedenen Varianten

Bei den Postbank Mastercards habt Ihr die Qual der Wahl zwischen verschiedenen Kreditkarten. Die angebotenen Varianten unterscheiden sich zum Teil stark in der Höhe der Jahresgebühren. Um Euch die Wahl zu erleichtern, haben wir im Folgenden alle Vor- und Nachteile der drei Postbank Kreditkarten dargestellt.

Ein Vorteil aller Karten schon vorweggenommen: Ihr bekommt einen Reisebonus in Höhe von 5 Prozent auf Euren gebuchten Urlaub über den Reiseservice des Partners Urlaubsplus.

Übrigens: Die Postbank gibt seit 2023 keine Kreditkarten von Visa mehr aus. Stattdessen nutzt die Postbank das Kreditkartensystem Mastercard.

Die besten Alternativen

ING VISA Card

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen (europaweit)
• kostenfreies Girokonto bei 700 € Gehaltseingang oder unter 28 Jahre
• Apple & Google Pay
• Eff. Jahreszins: 10,99 % (variabel)

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Commerzbank Gold Kreditkarte

• kostenlose Euro-Zahlung
• Versicherungen auch ohne Karteneinsatz
• 24h Notfallservice
• Priority Pass
• als Visa oder Mastercard erhältlich
• individuelle Motivkarte
• kontaktlose Zahlung, Apple Pay & Google Pay

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comdirect Kreditkarte

• 0 € Gebühren für Abhebungen
• 3-Raten-Service
• Apple Pay & Google Pay
• günstiger Dispokredit für Girokonto
• Eff. Jahreszins: 11,19 %

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TF Bank Mastercard Gold

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
• 0 € Abhebegebühr
• Flexible Rückzahlungsmöglichkeit
• zinsfreie Einkäufe bis 51 Tage
• Reiseversicherungen inklusive
• Eff. Jahreszins: 24,79%

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Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Auslandseinsatzgebühren
• 0 € Fremdwährungsgebühren
• flexible Rückzahlung (20 Tage)
• Reiseversicherungen inklusive
• Eff. Jahreszins: 24,69 %

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Mastercard

Die einfachste Variante der Postbank Kreditkarte gibt es als Mastercard. Diese ist eine ganz normale Kreditkarte. Bis auf die Einkaufsschutzversicherung werden Euch hier keine speziellen Leistungen geboten.

Vorteile

Ihr könnt mit der Karte weltweit bezahlen und Geld abheben, wenngleich der Vorgang nicht gebührenfrei ist. Dazu aber mehr weiter unten in den Nachteilen.

Ein großer Vorteil der Karte ist die Einkaufsversicherung für Online-Einkäufe. Dabei ist zu beachten, dass der Einkaufswert mindestens 50 Euro betragen und die Transaktion logischerweise mit Eurer Mastercard abgewickelt werden muss. Mit dem Einkaufsschutz seid Ihr weltweit gegen Einbruchdiebstahl, Raub und Beschädigung durch Unfälle geschützt.

Normalerweise fallen Jahresgebühren für die Nutzung der Karte an. Es gibt aber Ausnahmen, wie Ihr die Karte günstiger oder gar kostenlos bekommt: Um im ersten Jahr keine Nutzungsgebühren zahlen zu müssen, könnt Ihr ein Postbank Giro plus Konto eröffnen.

Zusätzlich besteht die Möglichkeit, ein Postbank Giro extra plus Konto zu beantragen. Wenn Ihr Inhaber eines solchen Girokontos seid, ist der Vorgang dauerhaft gebührenfrei. Falls Ihr jünger als 26 Jahre alt seid, kostet die Karte außerdem nur 5 Euro jährlich.

Ihr habt Eure Karte verloren? Kein Problem, ein Kartenersatz ist kostenfrei erhältlich. Das ist übrigens bei allen Postbank Kreditkarten der Fall. Und wenn Ihr in Raten bezahlen wollt, sind auch alle anderen Karten dafür zu verwenden. Das sind also allgemeine Vorteile.

Auch die Gebühren für Bargeldabhebungen in der EU fallen weg, wenn Ihr ein extra plus Konto besitzt. Dazu könnt ihr wie mit eigentlich jeder Karte bargeldlos bezahlen und Google Pay sowie Apple Pay verwenden. Außerdem bietet die Postbank eine eigene Pay-App und eine eigene Sicherheitsapp, die BestSign App, an.

Ihr sucht weitere Kreditkarten, mit der Ihr sowohl über Google als auch Apple Pay zahlen könnt? Dann empfehlen wir Euch die N26 Kreditkarte, DKB Kreditkarte oder Revolut Kreditkarte. Lest, was Euch diese speziellen Karten noch für Vorteile bieten!

Nachteile

Wenn die Fälle, die Karte günstiger zu bekommen, nicht eintreten, belaufen sich die Jahresgebühren der Postbank Mastercard auf 29 Euro pro Jahr. Das sind aber bei Weitem nicht die einzigen Gebühren, welche für die Karte anfallen.

Beim Abheben von Bargeld an Geldautomaten müsst Ihr mit zusätzlichen 2,5 Prozent auf die Abhebesumme rechnen, mindestens jedoch mit 5 Euro. Wenn Ihr an Bankschaltern abhebt, beläuft sich der Prozentsatz sogar auf 3 Prozent, wiederum werden aber mindestens 5 Euro fällig. Diese Zahlen gelten für alle Postbank Kreditkarten.

Außerdem könnt Ihr maximal 500 Euro pro Tag und maximal 1.500 Euro pro Woche abheben.

Thema fremde Währungen: Auch hier müsst Ihr zwingend mit zusätzlichen Kosten rechnen. Der Zinssatz beträgt 1,85 Prozent, was übrigens für alle im Artikel vorgestellten Karten gilt.

Falls Ihr Euch eine Partnerkarte anlegen wollt, müsst Ihr 15 Euro bezahlen. Und wie Ihr jetzt seht: Es sind nicht die einzigen Kosten, die mit der Nutzung der Postbank Mastercard einhergehen.

Alles in allem halten sich die Leistungen der Standard-Variante in Grenzen.

Für alle Karten gilt: Es ist ein Girokonto bei der Postbank erforderlich, um sich eine beliebige Karte der Bank anschaffen zu können.

Gut zu wissen: Karten, für die keine jährlichen Gebühren anfallen, werden im Artikel über kostenlose Kreditkarten miteinander verglichen. Schaut gerne mal rein und betrachtet die Unterschiede in den Leistungen der verschiedenen Karten!

Mastercard Gold

Die Gold-Variante der Postbank hat ähnliche Leistungen wie die Mastercard, nur die Konditionen unterscheiden sich.

Vorteile

Zusätzlich zur Einkaufsversicherung bietet Euch die Mastercard Gold zwei weitere Versicherungsleistungen: eine Reiserücktrittskosten- und eine Auslandsreisekrankenversicherung. Es ist nur eine niedrige Selbstbeteiligung von 100 Euro je Versicherungsfall notwendig.

Das weltweite Bezahlen und Geldabheben sowie die Teilzahlungsfunktion werden Euch natürlich auch hier nicht vorenthalten.

Falls Ihr das Postbank Girokonto extra plus eröffnet, ist die Karte im ersten Jahr kostenlos. Generell fallen die Gebühren im ersten Jahr niedriger aus als in den folgenden Jahren.

Ihr sucht aber nach einer Karte, die mehr besondere Leistungen bietet? Dann ist die American Express Gold Card eine Überlegung wert. Ihr seid mit attraktiven Versicherungsleistungen optimal abgesichert.

Nachteile

Auf der anderen Seite kommen wiederum viele Kosten auf Euch zu. Für die Laufzeit des Giro extra plus-Kontos kostet die Karte 29 Euro, ansonsten sogar 59 Euro.

Wollt Ihr Geld abheben, dann könnt Ihr maximal 1.000 Euro pro Tag und maximal 3.000 Euro pro Woche abheben. Der Spielraum ist also ein wenig größer als bei der Standard Mastercard.

Obwohl das Versicherungspaket umfangreich wirkt, ist es in der Praxis ausbaufähig. Wenn Ihr auf Reisen geht, wären weitere Leistungen wie Mietwagenversicherung oder Reisegepäckversicherung auch ganz hilfreich.

Von der Nutzung der Karte im Ausland als Nicht-Besitzer eines Giro extra plus Kontos ist abzuraten.

Alles in allem seht Ihr, dass die Gold Card nicht viel mehr bietet als die Standard Card. Trotzdem ist die Jahresgebühr in den folgenden Jahren um Einiges höher und auch die generellen Gebühren sind nicht zu vernachlässigen.

Ihr wollt aber nicht so viele Gebühren zahlen? Bei der Consors Finanz Mastercard fallen kein Jahresbeitrag und keine Gebühren auf Fremdwährungen an! Wenn Ihr mehr darüber wissen wollt, dann schaut Euch diese Karte unbedingt einmal an!

Mastercard Platinum

Sie ist das Premium-Modell der Postbank: die Mastercard Platinum. Auch diese Karte hat ein erweitertes Versicherungspaket zu bieten, außerdem noch einen Priority-Pass.

Vorteile

Im Folgende zeigen wir Euch die Vorteile der Postbank Mastercard Platinum.

Der Priority Pass ist ein Pluspunkt für Vielreisende. Damit habt Ihr Zutritt zu über 1.200 Flughafen-Lounges weltweit. Allerdings fallen dafür weitere Gebühren an, die wir bei den Nachteilen benennen. Trotzdem ist das ein Vorteil, den die Platinum-Variante von den beiden anderen Varianten abhebt.

Pluspunkte sammelt die Postbank Mastercard Platinum durch die Möglichkeit, weltweit bezahlen und Geld abheben zu können sowie die Teilzahlungfunktion, die bei richtigem Einsatz ein großer Vorteil sein kann.

Erwähnenswert, aber durch die recht hohe Jahresgebühr fasst schon ein Muss, ist das umfangreiche Versicherungspaket. Dies ist der größte Vorteil der Mastercard Platinum. Insgesamt werden Euch fünf verschiedene Versicherungsleistungen geboten:

• Auslandsreisekrankenversicherung
• Einkaufsversicherung
• Garantieverlängerung
• Haftpflicht für Mietfahrzeuge
• Reiserücktrittskostenversicherung

Nachteile

99 Euro Jahresgebühr ist schon Einiges. Wir haben Euch im Folgenden alle Nachteile der Postbank Premium Kreditkarte zusammengefasst.

Vielleicht ist es Euch aufgefallen: Drei der fünf Versicherungsleistungen sind bereits in der deutlich günstigeren Postbank Mastercard Gold enthalten. Lohnt sich die Karte dann überhaupt?

Der Zutritt zu Flughafen-Lounges mag zwar ein positiver Aspekt sein. Aber die Erwartungen werden nun getrübt: Der Zutritt ist kostenpflichtig, pro Person und Besuch müssen 33,32 Euro aufgebracht werden.

Wenn Ihr aber einen kostenlosen Zugang zu Flughafen-Lounges wünscht, können wir Euch die American Express Platinum und Gold empfehlen. Diese Karte punktet sogar mit einem noch größeren Versicherungspaket. Schaut doch mal rein!

Weitere Kostenfaktoren: 79 Euro für die Partnerkarte, Gebühren für fremde Währungen und die zwei verschiedenen Abhebungsgebühren am Automat und Bankschalter.

Das Limit für tägliche und wöchentliche Bargeldabhebungen entspricht dem der Mastercard Gold.

Die Leistungen der Karte mögen auf den ersten Blick vielversprechend wirken. Bei genauerer Betrachtung sollte Euch allerdings klar werden, dass Karten der Konkurrenz sowohl bessere Konditionen als auch bessere Preise bieten, darunter die Amex Gold.

Fazit

Aufgrund der verschiedenen Arten von Karten, die die Postbank bietet, ist es schwer, ein generelles Fazit zu ziehen. Die Konditionen aller Varianten unterscheiden sich je nach Karte. Um nun zu wissen, welche Karte genau welche Vorteile bietet, muss man sich jede Variante genau anschauen.

Dennoch ist auffällig, dass für Euch sehr viele Gebühren anfallen. Nicht kostenfrei Geld abheben zu können und Jahresgebühren bezahlen zu müssen sind definitiv große Nachteile!

Die Modelle der Postbank haben einen großen Nachteil: Es fallen jeweils Jahresgebühren für die Nutzung an, auch wenn diese durch hohe Umsätze zum Teil zurückerlangt werden können. Es gibt definitiv Alternativen, die kostengünstiger sind und mehr Vorteile bieten.

Aufgrund der anfallenden Gebühren beim Abheben und auf Fremdwährungen sind die Karten nicht als Reisekreditkarten zu empfehlen. Von der Nutzung im Urlaub oder auf Geschäftsreisen können wir Euch definitiv abraten!

Wenn ihr schon Postbank-Kunde seid und ein Postbank Giro extra plus Konto besitzt, könnt ihr von Vergünstigungen profitieren. Dennoch darf wiederum nicht vergessen werden, dass die Nutzung dieses Kontos nur dann kostenfrei ist, wenn Ihr einen bargeldlosem Geldeingang von mindestens 3.000 € im Kalendermonat vorweisen könnt.

Alles in allem fällt das Preis-Leistungs-Verhältnis aller Karten negativ aus. Das Angebot dieser Filialbank ist – ähnlich wie das der Volksbank – unserer Meinung nach nicht überzeugend genug. Dagegen werden Euch als Karteninhaber von Amex oder Barclays deutlich mehr geboten.

Solltet Ihr eine Filialbank bevorzugen, schaut Euch die Volksbank Kreditkarte oder Sparkasse Kreditkarte an.

Alex

(3 von 5)

Für jedes Kartenmodell sind Jahresgebühren fällig. Außerdem kostet Euch auch der Einsatz im Ausland. Definitiv nicht geeignet als Reisekreditkarten.

Häufig gestellte Fragen