Ihr seid auf der Suche nach der perfekten Kreditkarte und wollt Euch die Konditionen der TF Mastercard Gold genauer ansehen? Die goldene Kreditkarte der TF Bank bietet Euch zahlreiche Vorteile und ist weltweit einsetzbar. Das gilt sowohl für bargeldloses Bezahlen als auch für gebührenfreie Barabhebungen.
Dies ist aber bei Weitem nicht der einzige interessante Vorteil der TF Bank Mastercard Gold für Reisende. Was die Kreditkarte alles bietet, welche Zusatzleistungen sie besitzt und was sie kostet, erfahrt Ihr in diesem Artikel.
Die TF Bank Gruppe bietet Tagesgeldkonten, Privatkredit- und Kreditkartengeschäfte sowie Finanzierungen im Bereich E-Commerce. Gegründet wurde das Kreditunternehmen 1987 in Schweden und seit 2016 ist die TF Bank an der Nasdaq Stockholm Börse gelistet und damit eine eingetragene schwedische Aktiengesellschaft.
Bis heute ist die TF Bank in 10 Ländern vertreten, darunter Schweden, Finnland, Norwegen, Dänemark, Estland, Lettland, Polen, Litauen, Österreich und Deutschland. Die Expansion nach Deutschland mit den beiden Produkten Tagesgeldkonto und Kreditkarte erfolgte im Jahr 2017.
Mit der TF Mastercard Gold bietet die TF Bank nun eine der attraktivsten Kreditkarten auf dem deutschen Markt an. Das bestätigt auch das Deutsche Kundeninstitut (DKI) und bewertet die Kreditkarte in der Kategorie Preis/Leistung mit „sehr gut“.
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Alle Vorteile der TF Mastercard Gold
Mit der TF Mastercard Gold könnt Ihr an mehr als 1,7 Millionen Bankautomaten gebührenfrei Geld abheben sowie weltweit gebührenfrei bargeldlos bezahlen. Selbst Zahlungen in Fremdwährungen sind mit der Kreditkarte kostenlos, was die TF Mastercard Gold vor allem für Reisende aufwertet.
- 0 € Eröffnungsgebühr
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Mindestumsatz
- 0 € für Notfall- und Ersatzkarte
- 0 € Fremdwährungsgebühr
- 0 € Auslandseinsatzgebühr
- 0 € Abhebegebühr
- weltweite Kartennutzung
- kein zusätzliches Konto notwendig
- 5 % Cashback auf Reise- und Mietwagenbuchungen
- flexible Ratenzahlung (minimal 3 % des in Anspruch genommenen Kreditrahmens/Verfügungsrahmens)
- zinsfreie Warenkäufe für bis zu 51 Tage
- gratis Reiseversicherung
- kontaktloses Bezahlen sowie Google Pay & Apple Pay möglich
Wichtig: Barverfügungen sind wie erwähnt gebührenfrei. Da Euch verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung stehen, können jedoch Zinsen entstehen, wie es bei einer Teilzahlung üblich ist. Bei den unten aufgelisteten Nachteilen der TF Mastercard Gold erfahrt Ihr mehr zum Thema Rechnungsausgleich und Rückzahlungsmöglichkeiten.
Durch den integrierten NFC-Chip könnt Ihr kontaktlos sowie mit Google Pay und Apple Pay bezahlen. Zudem kommt die Karte komplett ohne Eröffnungsgebühr und Jahresgebühr daher. Somit ist nicht nur das erste Jahr, sondern auch die Folgejahre komplett kostenfrei, falls Ihr die Kreditkarte langfristig gebührenfrei nutzen möchtet.
Darüber hinaus bietet die TF Kreditkarte ein zinsfreies Zahlungsziel für bis zu 51 Tage auf Wareneinkäufe, sodass Ihr Eure Kreditkartenrechnung tatsächlich erst mit starker Verzögerung begleichen müsst und so einen kostenlosen Kredit auf Zeit erhaltet.
Der Rückzahlungszeitraum ist damit sogar länger als bei anderen vergleichbaren Kreditkarten in Deutschland. Beachtet aber, dass wenn Ihr diesen Zeitraum und somit die Zahlungsfrist überschreitet, Zinsen anfallen. Bedenkt außerdem, dass bei Barabhebungen direkt Zinsen berechnet werden. Aber dazu mehr in den Nachteilen.
Außerdem könnt Ihr bei Euren Reisen Geld sparen, denn Euch werden 5 Prozent der Kosten Eurer Reisebuchungen oder Mietwagenbuchung gutgeschrieben.
Reiseversicherungspaket
Womit die TF Mastercard Gold zudem auch punktet, sind die zahlreichen Zusatzleistungen. Vor allem für leidenschaftliche Urlauber ist das inkludierte Reiseversicherungspaket äußerst interessant.
Die Reiseversicherungen setzen den Karteneinsatz voraus. Sie greifen dann, wenn Ihr mindestens 50 Prozent des Reisepreises mit der TF Mastercard Gold Kreditkarte bezahlt habt. Ein toller Vorteil, wenn Ihr gerne Backpacken geht, häufig auf Geschäftsreisen seid oder es einfach liebt, um die Welt zu reisen.
Mit der Kreditkarte der TF Bank erhaltet Ihr folgende Versicherungsleistungen:
- Reiserücktrittskosten-Versicherung & Reiseabbruchversicherung
- Flugverspätungsversicherung
- Gepäckverspätungsversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Unfallversicherung
Die Selbstbeteiligung und die maximale Versicherungssumme unterscheiden sich von Versicherung zu Versicherung.
Die Reiserücktrittsversicherung und Reiseabbruchversicherung gilt für die versicherte Person sowie den mitversicherten familienangehörigen oder Mitreisenden. Der Selbstbehalt beträgt 20 Prozent der versicherten Stornierungskosten, mindestens jedoch 100 Euro pro Schadenfall und pro Person. Die maximale Versicherungsleistung beträgt 3.000 Euro.
Bei der Reisegepäckversicherung seid Ihr bis zu einer Höhe von 2.500 Euro versichert. Wenn ein weiterer Mitreisender mit Euch unterwegs ist, dann gilt eine Gesamtdeckungssumme von 3.000 Euro. Wenn Euer Gepäck nicht innerhalb von sechs Stunden nach Ankunft Eures Fluges am geplanten Bestimmungsort ankommt. Die weiteren Bedingungen und Deckungssummen könnt Ihr den Versicherungsbedingungen der TF Bank entnehmen
Die Auslandsreise-Krankenversicherung bietet Euch einen Versicherungsschutz von bis zu 90 Tagen für Euch und einen mitreisenden Familienangehörigen. Der Selbstbehalt liegt hier bei 100 Euro pro Schadensfall und pro Person.
Schaut Euch hierzu auf jeden Fall das Kleingedruckte an. Das heißt, ein Blick ins Leistungsverzeichnis und die Versicherungsbedingungen sind ratsam, um auch wirklich über jedes Detail der TF Mastercard Gold informiert zu sein.
Per App immer alles im Überblick
Mit der TF Bank Mobile App habt Ihr übrigens immer alle Informationen Eurer TF Mastercard Gold parat. Damit wird Banking für Euch noch bequemer. Alle Funktionen und Vorteile haben wir Euch hier aufgelistet:
- Transaktions- und Kontoübersicht
- Details zu Transaktionen
- PIN anzeigen lassen
- Sichere Verifikation durch zusätzliche Authentifizierung
- Schnelle Anmeldung per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung
- Einfache Personalisierung der App-Einstellungen
TF Mastercard Gold beantragen
Die Kontoeröffnung ist relativ einfach. Eure TF Mastercard Gold könnt Ihr in nur wenigen Schritten schnell und unkompliziert online beantragen. Dafür müsst Ihr lediglich unter folgendem Link den Online-Antrag ausfüllen, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen bestätigen und das Online-Formular abschicken. Für die Aktivierung ist das klassische Postident- oder Videoident-Verfahren nicht notwendig.
Eine Identifikation bei der Antragstellung ist bei der TF Bank erfolgt am schnellsten digital und kann sicher über IDnow abgewickelt werden. Ihr benötigt nur ein Ausweisdokument. Dabei werden beispielsweise Vorder- und Rückseite des Personalausweises abfotografiert. Danach erhaltet Ihr die PIN und kurz darauf Eure Kreditkarte. Dadurch habt Ihr den Vorteil, dass die Karte in der Regel nach maximal sieben Arbeitstagen bei Euch ankommt.
Beim Kreditkartenantrag online gibt es folgende Felder zum Ausfüllen:
- Persönliche Daten (Anrede, Vor- und Nachname, Staatsangehörigkeit, Familienstand, E-Mail, Telefonnummer)
- Adresse (Straße, Hausnummer, Postleitzahl, Wohnort, Land)
- Geburtsdatum (Datum und Geburtsort)
- Beschäftigung (Tätigkeit, Arbeitgeber, Monatseinkommen)
- Haushalt (Wohnstatus)
- Bestätigung der AGB
Wichtig zu wissen ist auch, dass bei der TF Mastercard Gold eine Bonitätsprüfung stattfindet.
Nun wisst Ihr also, worauf es bei der Beantragung ankommt. Wenn Ihr Interesse habt, füllt direkt den Online-Antrag aus und profitiert von den Vorteilen der weltweit einsetzbaren TF Mastercard Gold!
Übrigens: Durch das Kreditkartensystem Mastercard könnt Ihr die TF Mastercard Gold dank weltweit mehr als 90 Millionen Akzeptanzstellen in über 210 Ländern problemlos einsetzen.
Alle Nachteile der TF Mastercard Gold
Wie fast jede Kreditkarte auf dem Markt ist auch die TF Mastercard Gold nicht gänzlich frei von Nachteilen. Zwar erscheint sie auf den ersten Blick wie eine beinahe gebührenfreie Kreditkarte in jeder Hinsicht, allerdings solltet Ihr die bereits erwähnten Sollzinsen nicht vernachlässigen, denn sonst fallen enorm hohe Gebühren an.
- 24,79 % Effektivzins bei Rückzahlung & auch für Barverfügungen/Abhebungen
- 22,35 % Sollzins
- keine automatische Abrechnung der Rückzahlung/ Rechnungsausgleich
- Selbstbeteiligung bei Versicherungsleistungen
Beim Abheben fallen zwar keine separaten Gebühren an, jedoch werden die Zinsen direkt am Tag der Bargeldabhebung berechnet. Der effektive Zinssatz beträgt 24,79 Prozent.
Was Zahlungen mit der TF Mastercard Gold angeht habt Ihr die Wahl zwischen zwei Rückzahlungsmethoden. Entweder Ihr begleicht den Rechnungsbetrag innerhalb der Frist nach Erhalt der Kreditkartenabbrechnung komplett, oder Ihr nutzt die Teilrückzahlung. Einkäufe sind zwar bis zu 51 Tage zinsfrei, jedoch fällt danach ebenfalls der Zinssatz von 24,79 Prozent an. Bei der Teilzahlung beträgt der minimale Rückzahlungsbetrag drei Prozent des in Anspruch genommenen Kreditlimits (oder auch Verfügungsrahmen), mindestens jedoch 30 Euro.
Zudem ist der Zinssatz im Vergleich zu anderen Kreditkarten sehr hoch. Ihr müsst Ihr die Rückzahlung manuell gestalten, denn einen Einzug per Lastschrift gibt es nicht.
Prinzipiell raten wir Euch deshalb in jedem Fall auf die Rückzahlung in Teilbeträgen zu verzichten oder diese nur in Ausnahmefällen zu nutzen und stattdessen stets auf die sofortige Ausgleichung zu setzen. Bedenkt hierbei aber, dass Ihr Euer Kreditkartenkonto manuell ausgleichen müsst, da ein Lastschrifteinzug nicht angeboten wird.
Schade ist außerdem, dass die enthaltenen Versicherungsleistungen nur dann bei einem Schadenfall zu nutzen sind, wenn mindestens die Hälfte der Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Bei anderen Kreditkarten, wie der Commerzbank oder Sparda Bank Kreditkarte reicht es beispielsweise aus, nur Karteninhaber zu sein, um Anspruch auf die Reiseversicherungen zu haben.
Für wen eignet sich die TF Mastercard Gold?
Für alle, die auf der Suche nach einer goldenen Kreditkarte sind, die ohne Jahresgebühr aber mit zahlreichen kostenfreien Reiseversicherungen daherkommt, ist die TF Mastercard Gold definitiv lohnend.
Solange Ihr daran denkt, Euren Kredit stets zeitnah zurückzuzahlen, um dementsprechend die Teilrückzahlung sowie Zinsen zu umgehen, solltet Ihr auf der sicheren Seite stehen.
Insbesondere als Reisekreditkarte ist die TF Mastercard Gold sinnvoll. Hier erhaltet Ihr kostenlosen Versicherungsschutz und könnt aufgrund der entfallenden Fremdwährungsgebühr kostenfreie Zahlungen im Ausland tätigen – und das alles, ohne jemals eine Jahresgebühr zu bezahlen.
Außerdem ist es gut zu wissen, dass Ihr eine kostenlose Partnerkarte sowie im Notfall eine kostenlose Ersatzkarte bekommt, dies ist nicht bei allen Kreditkarten selbstverständlich.
Die relevantesten Leistungen und Konditionen der TF Bank Kreditkarte findet Ihr hier in der aufgelisteten Zusammenstellung:
| Was? | Konditionen |
|---|---|
| Jahresgebühr (dauerhaft) | 0 € |
| Auslandseinsatzentgelt (weltweit) | 0 € |
| Fremdwährungsgebühr (weltweit) | 0 € |
| Bargeldabhebungsgebühr (in Deutschland) | 0 € |
| Bargeldabhebungsgebühr (Eurozone) | 0 € |
| Bargeldabhebungsgebühr (weltweit) | 0 € |
| Effektiver Jahreszins | 24,79 % |
| Bargeldabhebungslimit | abhängig von der Bonität |
| Kartenversand | 0 € |
| Kartensperre | 0 € |
| Partnerkarte | 0 € |
| Ersatzkarte & Notfallersatzkarte | 0 € |
| Schufaprüfung | Ja |
| Karteneinsatz als Voraussetzung für Versicherungen | mindestens 50 % |
| Kartensystem | Mastercard |
| Kreditkartentyp | Revolving Card |
Welche Alternativen gibt es?
Konnte Euch die TF Mastercard Gold nicht so ganz überzeugen? Für den Fall, dass dies bei Euch zutrifft, haben wir im Folgenden ein paar alternative Kreditkarten aufgelistet, die Ihr Euch bei Interesse anschauen solltet:
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 € Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen im Ausland und in teilnehmenden Geschäften
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Flexible Rückzahlung in kleinen Raten (optional)
- Kein Kontowechsel nötig
- Schnelle digitale Beantragung
Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD
- 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
- 0 € Auslandseinsatzgebühren
- 0 € Fremdwährungsgebühren
- flexible Rückzahlung (20 Tage)
- Reiseversicherungen inklusive
- Eff. Jahreszins: 24,69 %
ING VISA Card
- 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
- 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen (europaweit)
- kostenfreies Girokonto bei 700 € Gehaltseingang oder unter 28 Jahre
- Apple & Google Pay
- Eff. Jahreszins: 10,99 % (variabel)
Seid Ihr auf der Suche nach ausschließlich kostenlosen Kreditkarten? Dann werft einen Blick in unseren kostenlosen Kreditkartenvergleich! Für virtuelle Kreditkarten solltet Ihr ebenfalls unseren separaten Artikel abchecken und Euch über die moderne Art des Bezahlens informieren!
Falls es allerdings doch etwas luxuriöser und exklusiver sein soll, empfehlen wir Euch unseren Übersichtsartikel zu goldenen und schwarzen Kreditkarten. Schaut rein und sucht Euch die beste Alternative aus!
Fazit
Als kostenlose Reisekreditkarte hat die TF Mastercard Gold einiges zu bieten. Keine Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühren und zahlreiche Versicherungsleistungen – mit der TF Mastercard Gold seid Ihr gut ausgestattet.
Beachtet jedoch die Kostenfallen, die nicht zu vernachlässigen sind. Sowohl der Sollzins als auch der effektive Jahreszins sind recht hoch, daher solltet Ihr bedenken, die Rückzahlungsoption zu vermeiden.
Auf dem deutschen Kreditkartenmarkt gibt es allerdings einige gute Alternativen, die gegen die TF Mastercard Gold ankommen können. Es ist lediglich abhängig von Eurer Entscheidung, Euren Vorlieben sowie Eurem eigenen Interesse.
Falls Ihr zum Beispiel ausschließlich auf der Suche nach kostenlosen Kreditkarten seid, mit denen Ihr gratis im Ausland bezahlen und abheben könnt, dann ist die Hanseatic Bank GenialCard eine sehr gute Wahl. Könnt Ihr jedoch nur schwer auf ein Versicherungspaket verzichten, dann wäre möglicherweise eine goldene Kreditkarte, wie das goldene Modell der Miles & More Kreditkarte, etwas für Euch.
Schaut Euch auf jeden Fall bei unseren jeweiligen Artikeln um und sucht Euch die passende Kreditkarte aus!
Ihr interessiert Euch nicht nur für Kreditkarten, sondern auch für andere Finanzprodukte wie beispielsweise Tagesgeld? Dann schaut doch mal in unseren Vergleich der Top Tagesgeldkonten. Dort erfahrt Ihr nicht nur, welches Tagesgeldkonto im November die besten Konditionen bietet, wir zeigen Euch auch, worauf Ihr alles achten solltet.
TF Bank Kontakt
- Anschrift: TF Bank AB, Postfach 10 02 26, 20001 Hamburg, Deutschland
- Webseite: www.tfbank.de
- Kundenservice Telefonnummer unter: 030 – 814 566 890
- Per Mail: service@tfbank.de
Häufig gestellte Fragen
Für das Abheben fällt grundsätzlich keine separate Abhebungsgebühr an. Allerdings müsst Ihr den Rechnungsbetrag/ Rückzahlungsbetrag, der durch das Abheben entsteht, sofort begleichen, um die sonst anfallenden Sollzinsen zu umgehen. Nur dann sind Bargeldabhebungen mit der TF Mastercard Gold tatsächlich kostenfrei. Für Zahlungen hingegen gilt das Fälligkeitsdatum (Zahlungsziel).
Auslandsgebühren fallen mit der TF Mastercard Gold nicht an. D.h.: Im Ausland müsst Ihr beim Bezahlen mit der TF Mastercard Gold mit keinen Kosten rechnen, da weder Gebühren für Fremdwährungen noch Auslandseinsatzentgelte anfallen.
Nein, ein Konto bei der TF Bank ist nicht zwingend notwendig. Alles, was ihr benötigt, ist ein Referenzkonto. Von welcher Bank das Kartenkonto ist, spielt hierbei keine Rolle.
Die Kreditkarte zählt als eine vollwertige Kreditkarte und stellt den Karteninhabern einen Kredit zur Verfügung. Jeden Monat erfolgt hierdurch bei regelmäßiger Nutzung eine Abrechnung, die beglichen werden muss. Um den Zinssatz zu umgehen, sollte der Betrag von Bargeldabhebungen spätestens bis zum 20. des Monats nach Transaktionstag beglichen werden, bei Wareneinkäufen haben Karteninhaber ein verlängertes Zahlungsziel von 51 Tagen. Beachtet, dass bei der Rückzahlung des Kredits ebenfalls Sollzinsen anfallen, bei der Bezahlung des kompletten Saldos hingegen nicht.
Nein. Ihr erhaltet weder Partner- noch Zusatzkarte zu Eurer Hauptkarte.
Der TF Bank Vorteilsclub ist der exklusive Kundenclub der TF Bank und steht allen TF Bank Mastercard Gold Kunden zur Verfügung. Dort erhaltet Ihr Rabatte und Preisnachlässe.