Der Zahlungsdienstleister Wise ermöglicht Kunden weltweit kostengünstige Zahlungen. Mit der Wise Kreditkarte – einer Debitkarte, die es sowohl physisch als auch digital gibt – ergänzt das Fintech-Unternehmen Ihr Angebot. Doch wie gut ist die Wise Kreditkarte und für wen ist sie geeignet?
Wise Kreditkarte
- Ohne Schufa
- Keine Jahresgebühr
- In lokaler Währung bezahlen
- Apple Pay & Google Pay & Garmin Pay
- verschiedene Karten erhältlich (physisch, Eco-Karte, digital)
Wer schon mal in einer anderen Währung als Euro bezahlt hat oder das in Zukunft vorhat, weiß, dass Fremdwährungsgebühren und Wechselkurse dieses Vorhaben schnell unattraktiv machen können.
Wise versucht, die Kosten für bargeldlose Zahlungen in fremden Währungen zu minimieren. Wie Wise das anstellt? Multiwährungskonto, oder auch Borderless Account, ist hier das Stichwort. Das klingt erstmal sehr gut, aber wie gut lässt sich die Wise Kreditkarte nutzen und eignet sie sich auch als Reisekreditkarte? Wir geben Euch einen Überblick.
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Wer steckt hinter der Wise Kreditkarte?
Der Londoner Online-Geldtransfer-Service Wise wurde 2011 unter dem Namen TransferWise von den beiden Esten Kristo Käärman und Taavet Hinrikus gegründet.
Das Fintech-Unternehmen macht es sich zur Aufgabe, Unannehmlichkeiten, die in Zusammenhang mit Auslandsüberweisungen auftreten, zu beseitigen. So geht es dem Unternehmen darum, Geldüberweisungen ins Ausland in puncto Gebühren, Transparenz, Überweisungsdauer und Sicherheit zu verbessern.
Wise ermöglicht Kunden weltweit, sogenannte Multiwährungskonten zu erstellen und somit kosteneffizient in internationalen Währungen zu bezahlen.
Die Vorteile der Wise Kreditkarte
Vorneweg muss erwähnt werden, dass die Wise Kreditkarte keine Kreditkarte im eigentlichen Sinne ist. Es handelt sich um eine Debitkreditkarte – also eine Debitkarte mit Kreditkartennummer und Prüfziffer – die Ihr zu einem Konto erhaltet.
Der Hauptvorteil von Wise, durch das Multiwährungskonto in lokalen Währungen bezahlen zu können, ist auch der größte Vorteil der Wise Mastercard. Im Folgenden gehen wir genauer auf alle Vorteile der Wise Kreditkarte ein.
- In lokaler Währung bezahlen
- Ohne Schufa
- Keine Jahresgebühr
- Apple Pay & Google Pay & Garmin Pay
- verschiedene Karten erhältlich (physisch, Eco-Karte, digital)
Multiwährungskonten
Wenn Ihr oft in verschiedene Länder reist oder in Fremdwährung bezahlen wollt, dann ist die Wise Kreditkarte einen Blick wert. Egal, ob mit der physischen oder virtuellen Karte könnt Ihr in mehr als 160 Ländern kostengünstig bezahlen. Ganz nach dem Motto: Bezahlen wie ein Einheimischer.
Wie das geht? Bei Wise könnt Ihr Konten in rund 40 Währungen erstellen. Diese Währungskonten könnt Ihr dann verwenden, um weltweite Zahlungen mit der Wise Kreditkarte zu tätigen, und das überall, wo Mastercard akzeptiert wird.
Den Währungsumtausch könnt Ihr nicht nur schnell, sondern auch so günstig wie möglich durchführen. Als Wechselkurs verwendet Wise hierzu den Devisenmittelkurs. Dieser ist, einfach gesagt, der Mittelwert zwischen An- und Verkaufspreis einer Währung.
Keine Schufa-Prüfung bei der Beantragung
Die Beantragung der Wise Kreditkarte geht einfach und der größte Pluspunkt daran ist, dass Ihr keine Schufa-Prüfung und auch keine andere Bonitätsprüfung zu fürchten habt.
Echte Kreditkarten beispielsweise gibt es eigentlich nie ohne Bonitätsprüfung, doch auch Debitkarten erhaltet Ihr meistens nur mit Prüfung Eurer Zahlungsfähigkeit.
Der Vorteil einer Kreditkarte ohne Schufa, wie auch der Wise Kreditkarte, liegt auf der Hand: Auch Personen, die über kein geregeltes Einkommen verfügen oder die aus anderen Gründen über eine eher negative Bonität verfügen, können eine solche Karte beantragen.
Keine Jahresgebühr
Für die Wise Kreditkarte sowie die Kontoführung des zugehörigen Kontos zahlt Ihr weder Monats- noch Jahresgebühr. Zahlungen in der Währung Eures jeweiligen Währungskontos sind günstig.
Beachtet hierbei aber, dass es Leistungen gibt, für die Gebühren fällig werden. Diese könnt Ihr weiter unten in diesem Artikel oder direkt bei Wise einsehen. Zu nennen ist hier beispielsweise die Gebühr für die Währungsumrechnung.
Kontaktlose Zahlungen: Apple Pay & Google Pay & Garmin Pay
Wie es inzwischen für jede Kreditkarte der Standard sein sollte, könnt Ihr mit der Wise Kreditkarte Apple Pay, Google Pay und Garmin Pay nutzen.
Somit könnt Ihr problemlos kontaktlos bezahlen. Das ist nutzerfreundlich, unkompliziert und hygienisch.
Verschiedene Kartenartenarten – auch als Wise-Eco-Karte erhältlich
Wise bietet Euch als Kunden drei verschiedene Kreditkartenarten an:
- Die „normale“ physische Wise Karte
- Die Wise-Eco-Karte
- Digitale Wise-Karten
Die Funktionen der drei Modelle unterscheiden sich nicht. Selbstverständlich könnt Ihr digitale Karten nicht in ein Kartenlesegerät oder Bankautomaten schieben.
Kreditkarten bestehen meistens aus Plastik. Mit der digitalen Karte seid Ihr am ökologischsten unterwegs. Wenn Ihr allerdings eine physische Kreditkarte wünscht, dann habt Ihr auch noch die Möglichkeit, die Wise-Eco-Karte zu beantragen.
Die Wise-Eco-Karte ist besser für die Umwelt, so beschreibt es Wise auf Ihrer Website. Die Karte besteht aus nicht essbarem Mais, also einem biologisch abbaubaren Kunststoffersatz, der erneuerbar ist. Dadurch kann zwar nicht der komplette PVC-Anteil der Karte ersetzt werden, jedoch sind es 80 Prozent.
Auch der Umschlag für den Versand der Karte ist speziell. Dieser besteht laut Wise aus Inkada-Seide. Wise versucht auch, Tinte zu sparen, indem nur Euer Name auf die Karte gedruckt wird.
Hinweis: Wenn Ihr eine digitale Kreditkarte – auch virtuelle Kreditkarte genannt – beantragen wollt, dann geht das im Grunde ganz einfach. Beachtet aber, dass Ihr bei Wise nur die Möglichkeit habt, eine virtuelle Kreditkarte zu erhalten, wenn Ihr bereits eine physische Karte beantragt habt. Mehr zum Beantragungsprozess der Wise Kreditkarte erfahrt Ihr hier.
Wise Kreditkarte
- Ohne Schufa
- Keine Jahresgebühr
- In lokaler Währung bezahlen
- Apple Pay & Google Pay & Garmin Pay
- verschiedene Karten erhältlich (physisch, Eco-Karte, digital)
Die Nachteile der Wise Kreditkarte
Es gibt keine Kreditkarte ohne Nachteile. Diese hängen aber auch immer vom geplanten Einsatzbereich ab. Im folgenden Abschnitt beleuchten wir die Schwächen der Wise Kreditkarte genauer.
- Einmalige Kartengebühr
- Kein Kreditrahmen
- Keine Zusatzleistungen
- Kontobindung
- Abhebegebühr
Einmalige Kartengebühr
Zwar bezahlt Ihr für die Wise Kreditkarte keine Monats- oder Jahresgebühr, jedoch wird eine einmalige Kartengebühr fällig. Das gilt aber nur für die physischen Karten. Die Beantragungsgebühr beträgt 7 Euro.
Keine echte Kreditkarte
Die Wise Kreditkarte ist keine echte Kreditkarte. Es handelt sich um eine Debitkarte, die das Kreditkartensystem Mastercard nutzt. Durch Ihre Eigenschaft als Debitkarte ergeben sich drei mögliche Nachteile.
- Ihr erhaltet keinen echten Kreditrahmen. Euer Verfügungsrahmen hängt von Eurem Kontostand ab und fällige Beträge werden zeitnah von Eurem Konto abgebucht, so wie Ihr es vermutlich von Eurer EC-Karte kennt.
- Die Wise Kreditkarte ist an ein Konto gebunden. Hierbei handelt es sich um ein Guthabenkonto, was Euch die Möglichkeit eines Dispokredits nimmt.
- Die Akzeptanz bei Mietwagen- und Hotelanbietern ist eingeschränkt.
Ihr erhaltet mit der Wise Kreditkarte also weder einen Kredit im Sinne einer echten Kreditkarte, noch einen Dispositionskredit, den Ihr mit den meisten Debitkarten nehmen könnt. Hier sind beispielsweise die ING Visa Card und die C24 Kreditkarte zu nennen.
Wenn Ihr die Kaution für ein Hotel oder einen Mietwagen hinterlegen wollt, dann seid Ihr mit einer echten Kreditkarte – also einer Charge oder Revolving Card – besser beraten. Kreditkarten ohne Jahresgebühr, die Ihr Euch diesbezüglich mal ansehen solltet, sind die Hanseatic Bank GenialCard, die TF Mastercard Gold, die Advanzia Mastercard Gold.
Keine Zusatzleistungen
Wer auf Zusatzleistungen hofft, ist mit der Wise Kreditkarte an der falschen Adresse. Ihr erhaltet weder Versicherungsleistungen, Prämien, Zugang zu Flughafenlounges, noch Reisevergünstigungen.
Auch Meilen- und Punktesammler sollten eher nach anderen Karten Ausschau halten. Seien es Cashback-Punkte, die Ihr beispielsweise mit der C24 Kreditkarte sammeln könnt, oder Membership Rewards Punkte, dem Punkteprogramm von American Express.
Abhebegebühr
Auch wenn Ihr mit Wise verschiedene Währungskonten führen könnt, birgt das Abheben von Bargeld Tücken. Denn Bargeldabhebungen sind nur begrenzt kostenlos, auch wenn Wise damit wirbt.
- Bargeldverfügungen sind nur dann kostenlos, wenn Ihr höchstens zweimal pro Monat Geld abhebt und den Maximalbetrag von 200 Euro monatlich nicht überschreitet.
- Wenn Ihr mehr als zwei Abhebungen pro Monat tätigt, zahlt Ihr 50 Cent pro Abhebung, vorausgesetzt, Ihr bleibt unter den 200 Euro.
- Wenn Ihr den Freibetrag von 200 Euro überschreitet, werden zusätzlich 1,75 Prozent pro Abhebung fällig.
Die Wise Kreditkarte eignet sich demnach nur, um gelegentlich Geld abzuheben. Mehr zum Thema „Kostenlos Geld abheben“ erfahrt Ihr im folgenden Artikel.
Wie beantrage ich eine Wise Kreditkarte?
Die Beantragung einer Wise Kreditkarte geht einfach und unkompliziert in drei Schritten, setzt aber eine Kontoeröffnung bei Wise voraus:
- Wise-Konto erstellen
- Registrierung und Verifizierung
- Die Verifizierung besteht üblicherweise aus der Legitimation durch ein Ausweisdokument, einem Adressnachweis, und/ oder einem Selfie mit Ausweisdokument. Die Verifizierung kann unter Umständen ein paar Tage dauern.
- Wise-Kreditkarte bestellen
- Kartenart auswählen und gegebenenfalls Bestellgebühr bezahlen
- Überprüfung der persönlichen Daten und Verifizierung
- Möglichkeit der beschleunigten Bestellung
- Wise-Kreditkarte aktivieren
- In der Regel aktiviert Ihr Eure Karte, indem Ihr eine Chip- und PIN-Zahlung durchführt.
- Wenn die Chip- und PIN-Zahlung abgelehnt wird, könnt Ihr an einem Geldautomaten entweder eine Bargeldabfrage durchführen oder Geld abheben.
Wenn Ihr eine virtuelle Kreditkarte erstellen möchtet, dann benötigt Ihr momentan leider noch eine physische Karte. Ihr müsst jedoch nicht warten, bis Ihr die physische Karte erhaltet, sondern könnt die virtuelle Kreditkarte direkt nach der Bestellung der physischen Karte verwenden.
Lieferung – Wie lange dauert es, bis die Wise-Karte ankommt?
Die Wise Kreditkarte wird mit der lokalen Post versandt, weswegen Lieferzeiten variieren können. Normalerweise sollte die Karte aber innerhalb von vier Werktagen bis drei Wochen bei Euch eintreffen.
Diese Zeitangabe ist sehr ungenau. Wenn Ihr also sicherstellen wollt, die Karte so schnell wie möglich zu erhalten, dann könnt Ihr auch eine Expresslieferung wählen. Die beschleunigte Lieferung garantiert Euch eine persönliche Zustellung innerhalb von vier Werktagen, vorausgesetzt Ihr seid zu Hause anzutreffen.
Für wen eignet sich die Wise Kreditkarte?
Die Wise Kreditkarte ist ganz klar keine vollwertige Reisekreditkarte, eignet sich also nicht per se für Vielreisende. Wer aber effizient in verschiedenen Währungen bezahlen möchte, hat mit Wise die Option, Unterkonten in diversen Währungen zu erstellen. Wer nur gelegentlich Geld abheben möchte, macht mit der Karte nichts falsch.
Wer nur gelegentlich reist oder international shoppen möchte, kann sich die Wise Kreditkarte mal genauer ansehen. Wer eine vollwertige Reisekreditkarte möchte, sollte einen Blick auf die Alternativen werfen.
Alternativen zur Wise Mastercard
Wenn Euch die Wise Kreditkarte nicht zusagt oder Ihr diese noch einmal vergleichen wollt, dann solltet Ihr Euch die untenstehenden Karten auf jeden Fall genauer anschauen.
N26 Kreditkarte
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Kontowechsel
- 0 € Beantragungsgebühr (für die virtuelle Karte)
- weltweit gebührenfrei bezahlen
- kostenlos in der EU Geld abheben
ING VISA Card
- 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
- 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen (europaweit)
- kostenfreies Girokonto bei 1.000 € Gehaltseingang oder unter 28 Jahre
- Apple & Google Pay
- Eff. Jahreszins: 10,99 % (variabel)
comdirect Kreditkarte
- 0 € Gebühren für Abhebungen
- 3-Raten-Service
- Apple Pay & Google Pay
- günstiger Dispokredit für Girokonto
- Eff. Jahreszins: 10,27 %
Bei den aufgeführten Kreditkarten handelt es sich allesamt um Debitkarten. Wir haben aber auch noch den ein oder anderen Kreditkartenvergleich für Euch, der Kreditkarten beinhaltet, die Überschneidungen mit Leistungen der Wise Kreditkarte aufweisen.
- Debit-Kreditkarten
- Kreditkarten ohne Schufa
- Virtuelle Kreditkarten
- Kostenlose Kreditkarten
- Mastercard Kreditkarten
Eine Kreditkarte, die am ehesten an die Konditionen der Wise Kreditkarte kommt, ist die Revolut Kreditkarte.
Wenn Ihr Kreditkarten sucht, die sich grundlegend von der Wise Kreditkarte unterscheiden, dann schaut doch mal in die unten aufgeführten Artikel:
- American Express Kreditkarten
- Visa Kreditkarten
- Reisekreditkarten
- Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung
- Kreditkarte ohne Girokonto
Fazit
Mit der Wise Kreditkarte könnt Ihr verhältnisweise günstig international bezahlen. Als Reisekreditkarte eignet sie sich unserer Meinung nach trotzdem nicht, da Ihr weder reisebezogene Zusatzleistungen, noch Versicherungen erhaltet.
Zwar bietet die Karte durch den Kreditkartenanbieter Mastercard prinzipiell eine hohe Akzeptanz, doch bei Hotel- und Mietwagenbuchungen seid Ihr eingeschränkt, da sich Debitkarten generell fast nie dazu eignen, einen Kaution zu hinterlegen.
Wenn Ihr aber kostengünstig in Fremdwährung bezahlen wollt, dann solltet Ihr Euch die Wise Kreditkarte mal ansehen. Auch die schnelle Beantragung der digitalen Wise Kreditkarte kann punkten.
Wise Kreditkarte
- Ohne Schufa
- Keine Jahresgebühr
- In lokaler Währung bezahlen
- Apple Pay & Google Pay & Garmin Pay
- verschiedene Karten erhältlich (physisch, Eco-Karte, digital)
Wise Kontakt
- Anschrift: Wise Europe SA/NV, Rue Du Trône 100, 3rd floor, 1050 Brüssel
Häufig gestellte Fragen
Ist Wise sicher?
Finanz- und Datensicherheit sind für Wise wichtige Themen. Laut Wise hat das Unternehmen ein In-House-Team, das ausschließlich für die Sicherheit der Wise-Kunden zuständig ist. Wise zählt sich selbst zu den Vorreitern des Themas Finanzsicherheit und Datensicherheit. Beachtet jedoch, dass für das jeweilige Multiwährungskonto im Falle einer Insolvenz keine Einlagensicherung greift. Ihr solltet also darauf achten, nicht Euer gesamten Ersparnis auf darauf zu parken.
Wie erhalte ich eine digitale Wise Card?
Eine digitale Wise Kreditkarte könnt Ihr entweder über die App oder über die Website erhalten. In der App wählt Ihr einfach den Menüpunkt „Karte“ und dann „Deine digitale Karte erhalten“. Auf der Website wählt Ihr hierzu den Menüpunkt „Karte“, dann „Eine neue Karte bestellen“ und schließlich „Digital“. Danach ist Eure digitale Wise Card direkt einsatzbereit.
Was ist die Wise-Eco-Karte?
Die Wise-Eco-Karte unterscheidet sich in ihrer Funktionalität nicht von der normalen physischen Wise-Karte. Jedoch besteht sie aus erneuerbaren und organischen Materialien und ist somit etwas umweltfreundlicher. Genauer gesagt, besteht die Wise-Eco-Karte aus nicht essbarem Mais.
Ist die Wise Karte eine Kreditkarte?
Die Wise Kreditkarte ist eine Debitkarte. Sie unterscheidet sich von einer girocard dadurch, dass Ihr eine Kreditkartennummer und Prüfziffer erhaltet, wie es für eine Kreditkarte üblich ist. Im Unterschied zu einer echten Kreditkarte nehmt Ihr allerdings keinen Kredit auf – Umsätze werden direkt mit Eurem Konto verrechnet, so wie Ihr es von Eurer girocard kennt.
Was kostet die Wise Kreditkarte?
Die Wise Kreditkarte kostet 7 Euro. Das gilt indirekt auch für die digitale Karte, da Ihr diese nur erhaltet, wenn Ihr die physische Karte bereits beantragt habt.
Wie bekomme ich eine Ersatzkarte von Wise?
Eine Ersatzkarte von Wise erhaltet Ihr entweder über die Website oder in der App. Im Prinzip ist das Vorgehen jeweils dasselbe: Navigiert auf den Menüpunkt Karte, wählt zunächst Karte ersetzen und gebt dann Eure Lieferadresse ein. Daraufhin wählt Ihr aus, welcher Name auf Eurer Karte erscheinen soll und bestätigt im Anschluss Eure Angaben.